Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-7511/2024 от 14.05.2024

Судья: Законов М.Н. гр. дело № 33-7511/2024

(номер дела суда первой инстанции 2-74/2024)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    г. Самара 16 июля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Катасонова А.В.,

судей Мартемьяновой С.В., Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Соколовской А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Прокопьева В.Г. на решение Чапаевского городского суда Самарской области от 07.03.2024, которым постановлено:

«Удовлетворить частично исковые требования Прокопьева В.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование - Жизнь» (<данные изъяты>) в пользу Прокопьева В.Г., <данные изъяты>) денежные средства в размере 5 370 рублей 96 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 2935 рублей 48 копеек, почтовые расходы в размере 64 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Прокопьева В.Г. - отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Катасонова А.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Прокопьев В.Г. обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.6.7) № со сроком страхования 60 месяцев. Страховая сумма по указанному договору страхования составила 1 414 500 руб., общий размер страховой премии по договору страхования составляет 330 823,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.04) № со сроком страхования 13 месяцев. Страховая сумма по данному договору страхования составила 1 414 500 руб., общий размер страховой премии по договору страхования составляет 15 336,01 руб.

Истец обратился в банк с требованием отказаться от договоров страхования. В банке сообщили, что для возврата страховых выплат необходимо обратиться в ООО «Альфа Страхование - Жизнь». На официальном сайте «Альфа Страхование - Жизнь» содержалась информация, что «для отказа от договора кредитного страхования необходимо обратиться на горячую линию по номеру №, время работы с 8:00 до 20:00 по МСК, без выходных».

В период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ истец неоднократно звонил на номер «горячей линии», что подтверждается выпиской телефонных переговоров. По указанному телефону сотрудник «Альфа Страхование - Жизнь» сообщил, что для подачи заявления на возврат страховой премии и расторжения договора страхования истцу необходимо получить специальный код по СМС. Специальный код от ответчика поступил истцу ДД.ММ.ГГГГ в телефонном сообщение. ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение истец направил заявление №А2302152746 о расторжении договора и возврате страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ истец получил ответ от ООО «Альфа Страхование - Жизнь», согласно которого в возврате страховой премии отказано по причине пропуска 14 дней, предусмотренных на отказ от договора страхования.

По мнению истца, срок на обращение с заявлением о расторжении договора страхования и возврата страховой премии он не нарушил, поскольку обратился к ответчику в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, получил специальный код в установленный срок, то есть выполнил все условия, которые были доведены до сведения истца. О том, что заявление должно быть в письменном виде истцу не сообщалось. Истец руководствовался информацией, содержащейся в открытом доступе, другой информации о правилах страхования до него не доводилось. Сами полисы-оферты содержат информацию о том, что в течение 14 дней должен быть отказ, при этом отсутствует указание на письменную форму такого отказа.

Истец полагает, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №№«Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.6.7) подлежит расторжению с момента направления ответчиком специального кода для отказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно истец претендует на возвращение ему страховой премии в размере 330 823,26 руб.

Как указывает истец, по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №№ «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.04) на сумму 15 336,10 руб., со сроком страхования 13 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования в случае полного досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен досрочно полностью, что подтверждается справкой банка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец считает, что договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 394 дня. Кредит был досрочно погашен, то есть по прошествии 138 дней. Поэтому страховая премия в размере 5 370,96 руб. подлежит возврату.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Прокопьев В.Г. просит решение суда отменить в той части, в которой в иске ему отказано, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В суде апелляционной инстанции истец и его представитель Баранов Д.В. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2.1 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона, в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Нормы ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" и ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации соотносятся как общие и специальные, при рассмотрении настоящего спора подлежат применению специальные нормы, регулирующие правоотношения в области страхования.

Согласно ст. 11 Федерального закона N 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (п. 10).

В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (п. 11).

В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (п. 12).

Судом первой инстанции установлено, что по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.04) на сумму 15 336,10 руб., со сроком страхования 13 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования в случае полного досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен досрочно полностью, что подтверждается справкой банка № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 394 дня. Кредит был досрочно погашен, то есть по прошествии 138 дней. Поэтому страховая премия в размере 5 370,96 руб. подлежит возврату. Размер страховой премии в день составляет 38,92 рублей (15 336,10 / 394), размер страховой премии, подлежащий возврату, составляет 5 370,96 руб. (15 336,10 – (38,92*138).

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что подлежат частичному удовлетворению исковые требования Прокопьева В.Г. к ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 5 370,96 рублей по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.04), а также компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов.

Учитывая фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, длительность нарушения прав истца со стороны ответчика, а также требования разумности и справедливости, суд взыскал компенсацию морального вреда в сумме 500 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскал с ответчика штраф в пользу истца в размере 2935,48 рублей.

Судебные расходы взысканы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

В указанной части решение оспаривается истцом лишь в части размера взысканной компенсации морального вреда.

Доводы жалобы о несогласии с определенным размером компенсации морального вреда отклоняются.

По мнению судебной коллегии, при определении размера компенсации морального вреда суд учел требования ст. ст. 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, принял во внимание конкретные обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца. Определенная судом сумма не нарушает принципов разумности и справедливости, мотивы суда первой инстанции при ее установлении изложены в решении. Достаточных оснований для изменения размера определенной судом денежной компенсации морального вреда в соответствии с доводами апелляционной жалобы истца судебная коллегия не усматривает. Оснований для переоценки выводов суда в этой части и установления иной суммы компенсации морального вреда не имеется.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Прокопьевым В.Г. и АО "Альфа-Банк" путем электронного обмена документами и подписания договора электронной подписью заключен кредитный договор № на сумму 1 414 500 руб. сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий договора №, стандартная процентная ставка 21,99% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 9,99% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой 21,99% и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и влияющего на размер процентной ставки по договору в размере 12,00% годовых.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора № для применения вышеуказанного дисконта заемщик оформляет добровольный договор страхования, который предусматривает страховые риски смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая.

При этом кредитный договор не предусматривает обязанность заемщика заключить договор страхования или предоставить обеспечение исполнения обязательств (п. 10 Индивидуальных условий).

Как следует из п. 3 заявления на получение кредита наличными, истец добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО "Альфа Страхование - Жизнь" по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.6.7), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 330 823,26 руб. за весь срок действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на добровольное оформление услуги страхования, согласно которому истец изъявил желание заключить договор страхования с ООО "Альфа Страхование - Жизнь" по программе "Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы (Программа 1.6.7). Заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовой услуги, о чем истец уведомлен. Полис-оферту №,Ключевой информационный документ, Таблицу страховых выплат при постоянной утрате трудоспособности, Правила добровольного страхования жизни и здоровья истец получил и прочитал до оплаты страховой премии, условия договора истцу понятны.

В этот же день истцом дано поручение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в размере 330 823,26 руб. в пользу ООО "Альфа Страхование - Жизнь" со счета, на который переведена сумма кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО "Альфа Страхование - Жизнь" заключен договор страхования № по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.5), согласно которому страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 или п. 2 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации. Застрахованным лицом является страхователь Прокопьев В.Г. Страховая сумма по рискам смерть застрахованного лица, и инвалидность застрахованного лица составляет 1 414 500 руб., является единой и фиксированной на весь срок страхования. Страховая премия в общем размере составляет 330 823,26 руб.

Выгодоприобретателем по договору являются лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Срок действия договора страхования - 60 месяцев.

Договором страхования предусмотрен "период охлаждения", то есть период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступление событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках настоящего договора "период охлаждения" установлен сроком 14 календарных дней с даты его заключения, иных положений договор страхования не содержит.

Поскольку услуга по страхованию истцом была выбрана добровольно, при этом условиями заключенного договором страхования возврат страхователю оплаченной по договору страховой премии при досрочном погашении кредита не предусмотрен, а право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования по правилам статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, у истца не возникло, суд отказал в удовлетворении требований о взыскании части страховой премии.

Судебная коллегия находит приведенные выводы суда первой инстанции основанными на правильном применении и толковании норм материального права, регулирующих спорные отношения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что страховая премия подлежала возврату в полном объеме, т.к. он не был надлежащим образом осведомлен об условиях страхования, в том числе об условиях отказа, судебной коллегией отклоняются.

Как установлено судом первой инстанции при рассмотрении дела, и подтверждается материалами дела, при заключении договора страхования истец получил до оплаты страховой премии Правила добровольного страхования жизни и здоровья.

Звонки на телефон «горячей линии» и получение СМС кода в «период охлаждения» само по себе не доказывают и с достоверностью не подтверждают намерение и явно выраженное желание истца отказаться от договора в указанный период, при том, что каких-либо препятствий для однозначного выражения такого волеизъявления, например направления письменного заявления, не имелось. Договором подобного способа расторжения договора страхования не предусмотрено.

Из условий условия договора кредита и договора страхования (программа 1.6), следует, что спорный договор страхования не обладает признаками ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключенного в целях обеспечения обязательства заемщика, поэтому досрочное погашение кредита не порождает у ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" обязанности возвратить часть страховой премии по данному договору страхования.

Размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования по всем страховым рискам является единым и фиксированным; выгодоприобретателем по смыслу п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования является не банк, а страхователь (его наследники), ввиду чего при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" будет обязано выплатить страховое возмещение вне зависимости от того, погашен кредит или нет.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредита договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту может быть двух видов: стандартной и льготной.

Данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья, соответствующих требованиям п. 18 Индивидуальных условий.

В п. 18 Индивидуальных условий указано, что для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков "Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования", "Установление Застрахованному инвалидности 1 группы в результате несчастного случая".

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

В силу п. 3 договора страхования страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, происшедшего вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, а также по иным, указанным в данном пункте основаниям.

При таких обстоятельствах договор страхования не соответствует признакам п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора.

Вопреки доводам кассационной жалобы, судом были проверены доводы стороны истца на предмет соответствия договора страхования и кредитного договора нормам ст. 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Ссылка о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что влечет возврат страховой премии страховщиком, при досрочном погашении кредита, основана на неправильном толковании условий договора страхования и требований действующего законодательства применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора.

Поскольку заявление об отказе от договора направлено истцом за пределами четырнадцатидневного срока со дня заключения договора страхования, договор страхования не содержит условия о возврате страхователю страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования после периода охлаждения, погашение кредита не влияло на возможность наступления страховых рисков и выплаты страхового возмещения, страховая сумма не зависит от фактического размера задолженности, составляет фиксированную величину, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии по данному договору страхования и производных требований отсутствуют.

При таких обстоятельствах оснований для отмены оспариваемого решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07.03.2024 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.07.2024