Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1243/2022 ~ М-374/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-1243/2022                                    копия

УИД: 59RS0004-01-2022-000554-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2022 года                                 город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Делидовой П.О.,

при секретаре судебного заседания Трухиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Цвигун А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Цвигуну А.В. (с учетом уточненного искового заявления, л.д. 50-51), в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 697 387,40 руб., из которых 626 729,88 руб. – размер задолженности по основному долгу, 70 657,52 руб. – размер задолженности по процентам. Кроме того, просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 173,87 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Цвигуном А.В. заключен договор потребительского кредита № путем акцепта Банком оферты заемщика в следующем порядке. ДД.ММ.ГГГГ Цвигун А.В. предоставил в Банк заявление на выпуск банковской карты на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, согласно которому Банк и должник заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее — Правила ДКО), и договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила ДБО). В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail, который осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента. При этом, идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору, основным из которых является номер клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом. В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам. Поручение на оформление кредита создано ДД.ММ.ГГГГ в 09:26:34, а завершена операция ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 751 000, сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 16,90% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 820, п.п. 2,3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п. 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №3-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления должником в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта Банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и процентов. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени им не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 697 387,40 руб., из которой 626 729,88 руб. – размер задолженности по основному долгу, 70 657,52 руб. – размер задолженности по процентам.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представитель просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил соответствующее заявление.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещался по последнему известному месту регистрации, подтвержденному справкой, выданной отелом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <Адрес>24). Кроме того, судом дополнительно направлялось извещение по адресу: <Адрес>68. От получения почтовой корреспонденции ответчик уклонился, конверты возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 54, 55).

Оценив доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.         В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (кредитор) и Цвигуном А.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита № (л.д. 15-17) путем направления ответчиком в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и акцепта Банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на его банковский счет, а также путем присоединения должника к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (Правила ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (Правила ДБО).

В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Цвигуну А.В. денежные средства в размере 751 000 руб. на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 16,9% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий). Денежные средства перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 37).

Ответчик, в свою очередь, обязался не позднее 15 числа каждого календарного месяца производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиками погашения (информационным расчетом), который размещен в личном кабинете ответчика в Системе PSB-Retail.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В нарушение условий договора ответчик производил платежи с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 38-39), в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в общей сумме 697 387,40 руб., из которой 626 729,88 руб. – размер задолженности по основному долгу, 70 657,52 руб. – размер задолженности по процентам (л.д. 36).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адреса ответчика направлены требования о досрочном погашении задолженности, предоставлен срок для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-34).

Вместе с тем, каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено. Оснований не доверять доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется. Размер задолженности ответчиком на день рассмотрения дела не оспорен.

При таких обстоятельствах, требование Банка о взыскании с Цвигуна А.В. задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 10 173,87 руб. (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Цвигун А.В. удовлетворить, взыскать с Цвигун А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 697 387,40 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 173,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <Адрес>вой суд через Ленинский районный суд <Адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <Адрес>вой суд через Ленинский районный суд <Адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        подпись            П.О. Делидова

Копия верна. Судья                            П.О. Делидова

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № в Ленинском районном суде <Адрес>.