Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2023 ~ М-129/2023 от 28.02.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года                                с. Леваши

    Левашинский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего – Магомедова Т.М.,

при секретаре Исаевой Р.К.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Леваши дело №2-206/2023 по исковому заявлению АО «ЦДУ» в лице представителя Копелевич А.И. к Насрулаеву Арсланали Исламовичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «ЦДУ» в лице представителя ФИО5 обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что АО «ЦДУ» на основании договора потребительского займа заключенного между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 № от 08.08.2021г предоставил заём ответчику в размере 23 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 08.08.2021г, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.esaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа. Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «ЕZАЕМ ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется заём.

Исходя, из п.2.9 Общих условий Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен заём.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 140 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Истец просит взыскать с ответчика сумму в размере 54 119 рублей, которая состоит из:

- суммы невозвращенного основного долга в размере 23 000 рублей;

- суммы задолженности по процентам в размере 29 923, 90 рублей;

- суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 1 195, 10 рублей.

Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 823,57 рублей, также расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 165,60 рублей, расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111,60 руб.;

расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 рублей.

В судебное заседание извещенный надлежащим образом о времени и месте заседания истец АО «ЦДУ», представитель истца ФИО5 в суд своих представителей не направили, в исковых материалах имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте заседания, в суд не явился, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщил.

При изложенных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из дополнительного соглашения к договору потребительского займа №, ответчику предоставлен микрозайм в сумме 23 000 рублей. Микрозайм выдавался сроком с даты акцепта заемщиком аферты до исполения обязательств, под 365,000% годовых.

    Согласно п.6 договора заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаём в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком погашения долга. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения суммы займа вправе продолжать начислять проценты по договору.

    Согласно п.13 Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору, заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору: 1. юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; 2. юридическому лицу осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, 3. специализированному финансовому обществу и т.д.

    При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «ЕZАЕМ ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется заём.

Исходя, из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные посчитаны достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен заём.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7. ФЗ N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

    При этом возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.     

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается
заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях
форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем
составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем
обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной,
телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно
установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при
совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью
средств механического или иного копирования, электронной подписи
либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в
порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или
соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №
149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или
оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица,
обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными
сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или
иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого
сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными
нормативными правовыми актами или соглашением сторон,
рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной
подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная
подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись,
которая посредством использования кодов, паролей или иных средств
подтверждает факт формирования электронной подписи определенным
лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика 08.08.2021г. в сумме 8000 рублей и 15000 рублей на имя ФИО1 двумя транзакциями, что подтверждается справками от ДД.ММ.ГГГГ платежной системы КИВИ Банк.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.

Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по договору займа №№ от 08.08.2021г, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника образовалась задолженность в размере 54 119 рублей, которая состоит из:

- суммы невозвращенного основного долга в размере 23 000 рублей;

- суммы задолженности по процентам в размере 29 923, 90 рублей;

- суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 1 195, 10 рублей, что следует из представленного истцом расчета.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона, (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с имеющимися процентами.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств.

Указанный выше расчет истца по основному долгу и процентам ответчиком не опровергнут, иного расчета (контррасчета), отличающегося от расчета истца, ответчик суду не представил, суд после проверки считает вышеназванный письменный расчет арифметически и фактически (исходя из содержания, положений и условий договора займа) верным.

    Суд также учитывает, что истец первоначально обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа, после выдачи которого в связи с возражениями ответчика ФИО2 мировой судья судебного участка №<адрес> РД своим определением от ДД.ММ.ГГГГ отменил судебный приказ от 19.04.2022г., после чего только истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца по договору потребительского займа № от 08.08.2021г. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) задолженность в размере 54 119 рублей, которая состоит из суммы невозвращенного основного долга в размере 23 000 рублей; суммы задолженности по процентам в размере 29 923, 90 рублей; суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 1 195, 10 рублей.

    Судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 823,57 рублей также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ, при этом вышеуказанные судебные расходы истца по оплате госпошлины соответствуют положениям п.1 ст.333.19 НК РФ и подтверждаются платежными поручениями № (на сумму 911,79 рублей) и № (на сумму 911,78 рублей).

    По требованиям истца о взыскании почтовых расходов суд обращает внимание, что расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением составили для истца не 111,60 рублей, как о том указывает истец, а 79,80 рублей (исходя из Списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем взысканию с ответчика подлежат расходы именно в этой сумме, отказав в удовлетворении этого требования в остальной части.

     Кроме того, подлежат отказу в удовлетворении требования истца о возмещении его расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка мирового судьи, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 рублей, так как в материалы дела приложены списки простых почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, эти списки не подтверждают направление мировому судье судебного участка №<адрес> РД заявления о вынесении судебного приказа, кроме того, в них не имеется упоминания об оплате за отправку бандероли 54 рублей или какой-либо иной суммы истцом органу почтовой связи, при этом суд не может при взыскании почтовых расходов руководствоваться минимальными или иными почтовыми тарифами за почтовые отправления, исходя из состязательности гражданского процесса и отсутствии препятствий для истца в случае обоснованности его требований предоставить доказательство, прямо подтверждающее его почтовые расходы в размере 54 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление АО «ЦДУ» в лице представителя ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 119 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 823 рублей 57 копеек, расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165 рублей 60 копеек, частично.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ» с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 54 119 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 823 рублей 57 копеек, расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 79 рублей 80 копеек, всего взыскав 56 022 рубля 37 копеек.

     В удовлетворении требования о взыскании расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в остальной его части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.М. Магомедов