Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-627/2022 ~ М-238/2022 от 17.02.2022

Дело №2-627/2022

18RS0021-01-2022-000604-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Лихоманову О.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Лихоманову О.А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 26 февраля 2014 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее кредитор) и Л.Г.И. (далее заёмщик) был заключен договор кредитования №***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей, сроком на 36 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 73034,26 руб.

25.02.2016 года заёмщик Л.Г.И. скончалась. Наследником заёмщика (ответчиком) является Лихоманову О.А..

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 819, 1110, 1115, 1175 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» Кокарева Т.В. не явилась, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный», извещены о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом.

Ответчик Лихоманов О.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в суд направил ходатайство о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности заявленным требованиям и отказе в исковых требованиях в полном объеме.

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 26 февраля 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (после переименования - ПАО КБ «Восточный») и Л.Г.И. в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

В соответствии с заявлением (офертой) от 26 февраля 2014 года о заключении договора кредитования №*** Л.Г.И. просила предоставить кредит «пенсионный кэш жизнь», номер счета №***, в размере 37722,00 руб., под 34% годовых на срок 36 мес., дата выдачи кредита 26.02.2014 года, дата погашения 26.02.2017 года, дата платежа -26 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа-1684,00 руб.

Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику специальный банковский счет №*** и предоставил 37722,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью заключенного договора, следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (пункт 2.2).

Таким образом, заявление ответчика на получение кредита является офертой, действия истца по открытию банковского специального счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между сторонами был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

Исходя из изложенного, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Из Общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (пункт 4.2, 4.3, 4.4, 5.4.1).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен 27.08.2014 г., после чего платежи по погашению задолженности не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Следовательно, у ПАО КБ «Восточный» возникло право требовать с заемщика взыскания суммы задолженности по кредиту.

25 февраля 2016 года Л.Г.И. умерла.

Наследником по завещанию, принявшим наследство в установленном порядке, является сын наследодателя Лихоманову О.А., которому 18 января 2017 года нотариусом нотариального округа «Город Можга Удмуртской Республики» С.Р.М. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Поскольку умершей Л.Г.И. кредитные обязательства перед ПАО КБ «Восточный» не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из изложенного, при рассмотрении настоящего дела необходимо установить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество Л.Г.И. состоит из: квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <***>, стоимостью 1411182 руб. 42 коп.

Сведения о наличии у Л.Г.И. какого-либо иного имущества на дату смерти в материалах наследственного дела отсутствуют. Также данное обстоятельство подтверждается ответами на запрос из Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, ГИБДД, Управления Росреестра по УР.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник Лихоманов О.А. несет ответственность по обязательствам наследодателя покрывает размер задолженности.

Согласно расчету истца от 24 января 2022 года, сумма задолженности Л.Г.И. по кредитному договору №*** от 26 февраля 2014 года состоит из: основного долга – 33700 руб. 16 коп., процентов – 39334,10 руб. 11 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №*** началось 27 сентября 2014 года, те есть после неоплаты очередного платежа 26.09.2014 года согласно графика гашения кредита. Последний платеж должен быть осуществлен 27 февраля 2017 года. Следовательно, срок исковой давности о взыскании задолженности по последнему платежу истек 28 февраля 2020 года. Вместе с тем, с исковым заявлением ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд лишь 13 февраля 2022 года путем направления почтового отправления, то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ), заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Лихоманову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, предоставленному Л.Г.И., умершей 25 февраля 2016 года, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» (ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394) к Лихоманову О.А. (паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитования - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья - Н.В.Ходырева