Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-531/2023 ~ М-492/2023 от 25.10.2023

Дело № 2-531/2023

25RS0018-01-2023-000982-51

      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           пгт. Кировский                                                                              4 декабря 2023 г.

Кировский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Щербелева А.Ю.,

при секретаре Фёдоровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к Белицкой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                        У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Белицкой Н.Н. был заключен кредитный договор №(5042345131), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 162 040 рублей, под 29.40%/29.40 % годовых по безналичным/наличным, на срок 892 дня. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из кредитных договоров, в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, при этом произвела выплаты в размере 44 010 рублей 64 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 233 803,80 руб., из них: просроченная ссуда – 159 119,37 руб., просроченные проценты – 74 684,43 руб. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в его пользу с ответчика Белицкой Н.Н. сумму задолженности в размере 233 803 рубля 80 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5 538 рублей 04 копейки.

Представитель истца ОАО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Белицкая Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, применив положения о сроках исковой давности по кредиту.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Белицкой Н.Н. был заключен кредитный договор №(5042345131). Согласно условиям данного договора заёмщику Белицкой Н.Н. предоставлен кредит в сумме 162 040 рублей, сроком на (892 дней (84 месяца, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно) под 29.40%/29.40 % годовых по безналичным/наличным.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Подписывая заявление о заключении договора, ответчик Белицкая Н.Н. подтвердила свое согласие с данными условиями и приняла на себя обязательства соблюдать их.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из кредитных договоров, в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 233 803,80 руб., из них: просроченная ссуда – 159 119,37 руб., просроченные проценты – 74 684,43 руб.

Обсуждая заявленное ответчиком ходатайство о том, что истец обратился в суд с пропуском исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитования заемщик обязана была уплачивать ежемесячные взносы в следующем размере: ДД.ММ.ГГГГ – 3 905 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 036 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 166 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 775 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 036 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 036 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита – 4 676 руб. Из расчета задолженности следует, что последняя операция была осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем Банку было известно. Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении конкретного заемщика суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений следует, что погашение задолженности по кредиту должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Заявленная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоит из суммы просроченной ссуды в размере 159 119,37 руб., просроченных процентов в размере 74 684,43 руб.

Следовательно, учитывая, что в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, суд учитывает, что ПАО «Совкомбанк» был вправе с ДД.ММ.ГГГГ обратиться за принудительным взысканием задолженности.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", предъявление в суд главного требования, не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации), к каковым относится требование о взыскании процентов, неустойки, срок исковой давности по которым продолжает течь.

О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с момента последнего внесенного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В районный суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением для выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (всего 5 месяцев 2 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается с учетом графика отдельных платежей (ДД.ММ.ГГГГ последний платеж + 3 года) ДД.ММ.ГГГГ по последнему отдельному платежу.

            Вместе с тем, в исковом заявлении с предъявлением расчета отдельных платежей, истец указывает период задолженности основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и договорных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск отправлен в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ.

           Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ (без учета 5 месяцев 2 дней).

           Таким образом, с учетом того, что срок исковой давности прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа в течение 5 месяцев 2 дней, начало срока исковой давности следует исчислять в пределах заявленных исковых требований и согласно графика отдельных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ и 5 месяцев 2 дня), с взысканием сумм задолженности отдельных платежей по основному долгу, процентов по ДД.ММ.ГГГГ и в пределах заявленных требований.

           Согласно графика отдельных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дня) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 дня) сумма отдельного платежа основного долга 1 867,54 руб. : 32 х 4 дня = 233,44 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма отдельных платежей по основному долгу составляет 110 914,57 руб. (1824,95+2134,75+2098,56+1980,68+2196,87+2249,81+2224,96+2357,64+2184,58+2534,88+2665,88+2517,08+2579,93+2709,89+2775,37+2781,32+2850,77+2865,37+3102,05+3122,73+3099,67+3273,09+3440,44+3311,25+3592,71+3566,36+3622,48+3805,87+3840,89+3936,80+4055,77+4153,78+4240,09+4345,97+4475,92+4395,41 = 110 914,57 руб.), итого 110914,57+233,44= 111 148,01 руб. сумма задолженности основного долга, с учетом применения срока исковой давности по отдельным платежам и в пределах заявленных исковых требований, подлежащая взысканию.

           Согласно графика отдельных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дня) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 дня) сумма отдельного платежа процентов по графику платежей составляет 2 808,46 руб. : 32 х 4 дня = 351,06 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма отдельных платежей по процентам составляет 57 344,13 руб. (2 851,05+2541,25+2577,44+2695,32+2479,13+2426,19+2451,04+2318,36+2491,42+2141,12+2010,12+2158,92+2096,07+1966,11+1900,63+1984,68+1825,23+1810,63+1573,95+1553,27+1576,33+1402,91+1235,56+1364,75+1083,29+1109,64+1053,52+870,13+835,11+739,20+620,23+522,22+435,91+330,03+200,08+113,29 = 57344,13 руб.), итого 57344,13+351,06 = 57695,19 руб., сумма задолженности процентов за пользование кредитными средствами, с учетом применения срока исковой давности по отдельным платежам и в пределах заявленных исковых требований, подлежащая взысканию.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию исковые требования с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям (111 148,01 + 57 695,19 = 168 843,2 руб.) в размере 4 576,86 руб., при этом, факт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в суд подтверждается платёжным поручением № 53 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░/░░░░ 4401116480/1144400000425) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 16/3240/00000/400078(5042345131) ░░░░░░░░░░░░ 16.04.2016, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 111 148,01 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 57 695,19 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 576,86 ░░░., ░ ░░░░░ 173 420 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                                                        ░.░. ░░░░░░░░