Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-225/2023 ~ М-172/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-225/2023

УИД 19RS0007-01-2023-000277-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия        28 июня 2023 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи                Асеевой Ю.Н.,

при секретаре                            Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 к (ФИО)1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к Едигаровой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк, Кредитор, Истец) и Индивидуальным предпринимателем Едигаровой Г.В. (далее по тексту - Заемщик, должник, ответчик), заключен кредитный договор (номер) от 09 ноября 2021 года путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования через систему «СберБизнес», в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 500 000 рублей на срок по 09 сентября 2024 года (в редакции дополнительного соглашения от 07 октября 2022 года) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 (шестнадцать) годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (семнадцать) годовых

В случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в Таблице 1 Заявления на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1.

Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования, (п.5 кредитного договора).

В соответствии с и. 6.5 Общих условий кредитования по банковскому продукту, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а так же по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорах поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком. (6.5.1)

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 кредитного договора).

Кредитный договор был подписан со стороны заемщика в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами), подтверждающими факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным) договором кредитования (договором), на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика заверенному печатью (при наличии), и в случае) возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика.

Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09 ноября 2021 года по 31 марта 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 581 285 рублей 87 копеек, из них:

-    просроченный основной долг - 541 797 рублей 35 копеек;

-    просроченные проценты - 39 488 рублей 52 копейки.

Неустойка ко взысканию не предъявляется.

Задолженность по кредитному договору подтверждается выпиской по расчетному счету, отражающей платежи по основному долгу, процентам, неустойке, а также расчетом задолженности.

В адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена. Заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Так же просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 012 рублей 86 копеек.

Истец ПАО «Сбербанк России», ответчик Едигарова Г.В., будучи надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца Артемьев А.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержать условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно и.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второй пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях н в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06 апреля 2011 года (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 2) установил, что простой электронной подпись является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом, что Едигарова Г.В. 09 ноября 2021 года через систему «СберБизнес» обратилась в Банк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования (номер) (л.д. 7-8, 9), который был одобрен.

Согласно договору кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 830 000 рублей под 16 % годовых на срок 11 месяцев.

Согласно п. 7 условий кредитного договора срок кредита составляет 11 месяцев аннуитетными платежами.

09 ноября 2021 года сумма кредита в размере 830 000 рублей перечислена Банком на счет Едигаровой Г.В., что подтверждается платежным поречением (номер) от 09 ноября 2023 года (л.д. 20).

Согласно кредитному договору и дополнительному соглашению Едигарова Г.В. была ознакомлена со всеми условиями договора кредитования, что подтверждается ее подписью, в том числе электронной.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик Едигарова Г.В. с момента получения кредита, внесла платежи на сумму 377 647 рублей 42 копейки (л.д. 21-22).

Суд принимает указанную выписку в качестве доказательств исполнения банком перед ответчиком своих обязательств по выдаче кредита, поскольку ответчик не представил возражения по выдаче ему кредита.

Факт выдачи кредита также не оспаривается ответчиком.

Следовательно, между ПАО «Сбербанк» и Едигаровой Г.П. возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

В связи неуплатой обязательных платежей по договору Банк направил в адрес Едигаровой Г.В. требование о досрочном возврате задолженности от 27 февраля 2023 года, которым просил досрочно погасить кредит в срок не позднее 29 марта 2023 года (л.д. 23).

Согласно произведенному истцом расчету задолженности размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на 31 марта 2023 года составляет 581 285 рублей 87 копеек.

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, признает его обоснованным и достоверным. Ответчиком расчет не оспорен.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С учетом изложенного, суд находит требования банка о взыскании с ответчика Едигаровой Г.В. задолженности по кредитному договору в размере 581 282 рублей 87 копеек, из которой 541 797 рублей 35 копеек задолженность по основному долгу, 39 488 рублей 52 копейки задолженность по процентам, подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарный дней.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9 012 рублей 86 копеек (л.д. 6).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка уплаченная истцом государственной пошлины в размере 0 012 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к (ФИО)1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с (ФИО)1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 задолженность по кредитному договору (номер) от 09 ноября 2021 года в размере 581 285 (пятьсот восемьдесят одну тысячу двести восемьдесят пять) рублей 87 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 541 797 (пятьсот сорок одну тысячу семьсот девяносто семь) рублей 35 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 39 488 (тридцать девять тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 52 копейки, а так же уплаченную государственную пошлину в размере 9 012 (девять тысяч двенадцать) рублей 86 копеек, всего взыскать 590 298 (пятьсот девяносто тысяч двести девяносто восемь) рублей 73 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                        Ю.Н. Асеева