Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-211/2021 (2-3635/2020;) ~ М-3897/2020 от 17.11.2020

УИД 21RS0024-01-2020-005077-13

Дело № 2-211/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2021 года                  г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Альгешкиной Г.Н., при секретаре судебного заседания Семеновой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Блиновой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Блиновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.03.2013 № в размере 71 813,35 руб., в том числе основной долг в размере 47 839,19 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 7 369,55 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 12 804,61 рублей, штрафы в размере 2 250 рублей, комиссии в размере 1 550 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 354,40 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 01.03.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Блиновой Е.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование заемными средствами в порядке и на условиях установленных кредитным договором. Вместе с тем заёмщик систематически не исполнял свои обязательства и не производил выплату оговоренных кредитным договором процентов и не возвратил сумму основного долга в установленный договором срок. 08.10.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав требований № Направленное в адрес ответчика 08.10.2019 требование о погашении задолженности оставлено им без исполнения. Основываясь на изложенных в иске обстоятельствах, истец просил удовлетворить заявленные исковые требования и взыскать задолженность в размере 71 813,35 руб., образовавшуюся за период с 28.08.2013 по 08.10.2019.

Истец ООО «Феникс» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя и согласии на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Блинова Е.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, Ранее ответчиком было представлено заявление о рассмотрении дела без его участия и отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. вследствие этого с учётом мнения представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ (обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 433,п.1 ст. 435, п.1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьями 850 и 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Судом установлено, что на основании поданного 06.02.2013 Блиновой Е.В. заявления (оферты) о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее вместе – Тарифами), являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был открыт банковский счет № и ответчику предоставлен кредит в форме разрешенного овердрафта по карте платежной системы <данные изъяты>, тип карты <данные изъяты> c лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей по Тарифному плану <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых.

Из заявления следует, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее вместе – Тарифами). По условиям данного договора банк обязался: в порядке, предусмотренном Договором о Карте выпустить и передать клиенту карту (п. п.3.1.1), в случаях и порядке, предусмотренном Договором о Карте, установить

клиенту лимит и осуществлять кредитование Счета по карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о Карте (п.п.3.1.2.), открыть клиенту счет по карте и осуществлять операции <данные изъяты>0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0; по счету по карте, предусмотренные Договором о карте (п.п.3.1.3), а клиент - возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, установленные Договором о Карте.

Из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что последней предоставлен кредит лимитом <данные изъяты> рублей по счету банковской карты путем выпуска международной банковской карты <данные изъяты> по Тарифному Плану <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком окончания кредитования - до востребования.

Договором установлены комиссия за обслуживание карты 900 рублей в год (в первый год комиссия не взимается), комиссия за выдачу наличных денежных средств по Счету по карте в размере 2,9 % плюс 290 рублей, с лимитом суммы снятия денежных средств в размере 50 % от лимита, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - в размере 5 % от суммы задолженности, граница минимального платежа - 600 рублей., штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору, в размере 750 рублей.

01.03.2013 ответчик активировал кредитную карту, воспользовался кредитными денежными средствами, что повлекло возникновение между ним и Банком кредитных правоотношений.

Факт активации карты ответчиком не оспорен.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор. При этом заемщику была предоставлена вся необходимая информация: о полной стоимости кредита; о размере процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами; о расчете неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитования и выплате комиссионных вознаграждений. Ее действия по активации кредитной карты подтвердили то, что она ознакомлена и понимает все условия и Тарифы по использованию кредитной карты и, кроме того, обязуется их соблюдать.

Согласно выписке по текущему счету, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставило заемщику денежные средства, ответчик использовал кредитные денежные средства в пределах установленного лимита, однако допустил просрочку платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности по погашению кредита по состоянию на 08.10.2019, образовавшуюся за период с 28.08.2013 по 08.10.2019, в размере 71 813,35 руб., в том числе основной долг в размере 47 839,19 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 7 369,55 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 12 804,61 рублей, штрафы в размере 2 250 рублей, комиссии в размере 1 550 рублей.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

08.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, по которому истец приобрел право требования к ответчику задолженности по кредитному договору от 01.03.2013 № размер которой согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 составил 71 813,35 руб.

О переуступке права требования ООО «Феникс» направило в адрес Блиновой Е.В. 08.10.2019 соответствующее уведомление об уступке прав денежного требования, содержащее также требование о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 дней, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

11.02.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Калининского района г.Чебоксары с заявлением о выдаче судебного приказа.

14.02.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Калининского района г.Чебоксары на основании заявления ООО «Феникс» выдан судебный приказ о взыскании с Блиновой Е.В. задолженности по кредитному договору от 01.03.2013 № в размере 71 813,35 руб.

10.03.2020 в связи с поступившими от должника Блиновой Е.В. возражениями судебный приказ от 14.02.2020 мировым судьей был отменен.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось в Калининский районный суд г.Чебоксары 12.11.2020, т.е. за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Из выписки по счету следует, что последний платеж по договору был осуществлен Блиновой Е.В. 15.08.2013, последнее списание Блиновой Е.В. денежных средств по карте имело место 21.08.2013 в размере 4 934,22 руб.

Исковое заявление в суд подано согласно почтовому штемпелю на конверте 12.11.2020.

Ответчик факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях, расчет задолженности не оспаривал, просил применить срок исковой давности, ссылаясь на осуществление последнего платежа 25.06.2013.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты Блинова Е.В. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как следует из искового заявления, требования истцом были заявлены в сумме задолженности 71 813,35 руб. по состоянию на 08.10.2020, начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Блиновой Е.В. по договору составляет 71 813,35 руб. и образовалась за период с 28.08.2013 по 08.10.2019.

Из расчета задолженности Блиновой Е.В. по договору, представленного истцом, усматривается, что сумму задолженности составляют основной долг в размере 47 839,19 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 7 369,55 рублей, начисленные за период с 31.03.2013 по 31.12.2013, проценты на просроченный основной долг в размере 12 804,61 рублей, начисленные за период с 31.03.2013 по 30.09.2014, штрафы в размере 2 250 рублей, начисленные 31.03.2013, комиссии в размере 1 550 рублей, начисленной за период с 30.04.2014 по 30.09.2014. Начисления по договору после 30.09.2014 не было.

С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа суду при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Учитывая, что исковое заявление сдано в почтовое отделение 12.11.2020, истец просил взыскать задолженность по состоянию на 08.10.2019, суд полагает, что правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 31.03.2013 по 30.09.2014 не имеется.

ООО «Феникс» заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Блиновой Е.В. задолженности по кредитному договору было подано мировому судье также по истечении срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, исходя из приведенных норм материального права и разъяснений п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2015 № 43, исчисление срока исковой давности в данном случае не изменяется.

Истцом ходатайство о восстановлении срока исковой давности в ходе рассмотрения дела заявлено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из установленного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют и в иске отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к Блиновой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.03.2013 № в размере 71 813,35 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             Г.Н.Альгешкина

Мотивированное заочное решение составлено 21 января 2021 года