Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2023 ~ М-75/2023 от 24.01.2023

Копия

           Дело № 2-302/2023

32RS0008-01-2023-000090-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     г. Дятьково                                                                                            18 апреля 2023 г.

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи                                              Гуляевой Л.Г.,

при секретаре                                                                         Сусековой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Цыганкову Д.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Цыганкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 20 апреля 2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Цыганков Д.А. заключили кредитный договор N 625/0000-1485850 в рамках дистанционного банковского обслуживания (ВТБ-онлайн) путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования и подписания заемщиком электронно-цифровой подписью согласия на кредит (индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить Цыганкову Д.А. денежные средства в сумме 780 374,00 руб. на срок по 27 апреля 2026 г. с взиманием за пользование кредитом 12,2% годовых, а Цыганков Д.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Цыганков Д.А. свои обязательства по погашению кредита не исполняет.

Сумма задолженности по состоянию на 28 июня 2022 г. составила 804 465,73 руб. из которых: 726 907,33 руб. - основной долг; 75 898,37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 660,03 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Учитывая систематическое неисполнение Цыганковым Д.А. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив требование о досрочном погашении задолженности.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Цыганковым Д.А. не погашена.

На основании вышеизложенное, банк просил взыскать с Цыганкова Д.А. задолженность по кредитному договору от 20 апреля 2021 г. N 625/0000-1646548 в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 245 руб.

Истец явку своего представителя в суд не обеспечил, просиди дело рассмотреть в их отсутствие, требования удовлетворить.

Ответчик в суд не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин не сообщил.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Суд при наличии сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о месте и времени судебного заседания, с учетом того, что стороны, извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Дятьковского городского суда, полагает возможным провести судебное заседание в отсутствие неявившихся лиц.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (пункт 1 статьи 309 ГК РФ).

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 31 июля 2015 года Цыганковым Д.А. подано в Банк заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), где на ее имя открыт мастер-счет.

Из Заявления следует, что Цыганков Д.А. изъявил желание присоединиться к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), в том числе Правилам предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банк ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банк ВТБ (ПАО), был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, просил кодовое слово, указанное в разделе "Персональные данные" применять ко всем банковским картам которые будут оформлены в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), за исключением дополнительных карт, оформленных на имя третьего лица.

Согласно п. 1 Заявления, Цыганков Д.А. просил предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях. Мастер-счет в долларах США и мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ-24 (ПАО) (пункт 1.2 заявления); предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в банке ВТБ (ПАО) (пункт 1.4 заявления); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на ее имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания (пункт 1.4.1 заявления); направлять пароль для доступа в Банк-Онлайн, sms-коды, сообщения в рамках sms-пакета "Базовый" на мобильный телефон клиента, указанный в разделе "Контактная информация" настоящего заявления (пункт 1.4.2 заявления); выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (пункт 1.4.3 заявления).

Также Б. выразила согласие на обработку персональных данных, получение информации операторами связи, указав в разделе заявления "Контактная информация" мобильный номер (п. 3 заявления).

20 апреля 2021 г. банков в адрес Цыганкова Д.А по системе» ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 780 374 рублей (оферта) содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

20.04.2021 ответчик произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 780 374 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

При этом согласно п. 1.5 Правил ДБО, договор ДБО считается заключенным с даты предоставления банком клиенту доступа к ВТБ-Онлайн.

После чего банком на счет Цыганкова Д.А. были зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 780 374,00 руб., из которых произведено удержание по страховке в сумме 112 374,00 руб.

Страховка осуществлена по полису "Финансовый резерв" N RFVTB350-62500001646548 от 20 апреля 2021 г.

После чего ответчиком совершались операции по снятию, переводу, погашению денежных средств.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ, заключение договора КО осуществлялось путем присоединения клиента (ответчика) к Правилам комплексного обслуживания в целом, в порядке ст. 428 ГК РФ.

Учитывая систематическое неисполнение Цыганковым Д.А. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив требование о досрочном погашении задолженности.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Цыганковым Д.А. не погашена.

Сумма задолженности по состоянию на 28 июня 2022 года составила 804 465,73 руб. из которых: 726 907, 33 руб. - основной долг; 75 898,37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 660,03 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд признал его правомерным, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, общими условиями кредитования, а также отражает порядок образования задолженности по договору.

Приняв во внимания условия кредитного договора, правила кредитования, исходя из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 11 245 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления согласно платежного поручения № 27222 от 19.01.2023 (л.д.15).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                             РЕШИЛ:

Исковые требования банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Цыганкову Д.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Цыганкова Д.А. в пользу Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 20 апреля 2021 г. N 625/0000-1646548 в размере 804 465 (восемьсот четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 73 (семьдесят три) копейки, из которых: 726 907 (семьсот двадцать шесть тысяч девятьсот семь) рублей 33 (тридцать три) копейки - основной долг; 75 898 (семьдесят пять тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 37 (тридцать семь) копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 660 (тысяча шестьсот шестьдесят) рублей 03 (три) копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Взыскать с Цыганкова Д.А. в пользу Банк ВТБ расходы по уплате госпошлины в размере 11 245 (одиннадцать тысяч двести сорок пять) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дятьковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 19 мая 2023 г.

Председательствующий судья                           (подпись)                Л.Г. Гуляева

<данные изъяты>