Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1997/2022 ~ М-1139/2022 от 02.03.2022

Дело № 2-1997/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» апреля 2022 года                                                                   <адрес>

Советский районный суд <адрес> РД в составе

председательствующего судьи Арсланалиева А.Х.,

при секретаре с/з ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

представитель истца по доверенности ФИО4 обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивировав это тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (далее по тексту - Ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили Договор потребительского кредита № (далее по тексту - Кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 881 064,86 рублей, из которых:

814 096,51 рублей - просроченный основной долг;

51 778,35 рублей - просроченные проценты;

7 038,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

8 152,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста.

Просит суд:

- взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору № в размере 881 064,86 рублей, из которых:

0,00 рублей - срочный основной долг;

6,51 рублей - просроченный основной долг;

51 778,35 рублей - просроченные проценты;

7 038,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;

8 152,00 рублей - страховая премия.

- взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 010,65 рублей.

- взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей.

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Mercedes-Benz E-klasse категории В, VIN №, год выпуска 2012, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 855 000,00 рублей.

Истец в суд своего представителя не направил. Представитель истца ФИО4 в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в суд не явился, своего представителя не направил, возражений не представил.

Суд, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд установил, что между АО «Тинькофф Банк», с одной стороны, и ФИО2, с другой, были заключены Индивидуальные условия потребительского кредита № на сумму 1 045 080 рубелй сроком до 60 месяцев под 18,5% годовых, что подтверждается копией Индивидуальных условий потребительского кредита, подкрепляется копией Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ.

В обязательства истца по Договору входило предоставление кредитных денежных средств в размере 868 000 рублей в пользу ООО «КЛЮЧАВТО ТРЕЙД» за транспортное средство марки «Mercedes-Benz E-klasse», идентификационный номер (VIN) №, а также денежных средств в размере 177 080 рублей в пользу АО «Тинькофф Страхование». Способом обеспечения обязательств по кредитному договору является заложенное движимое имущество, с целью приобретения которого заключался кредитный договор, а именно, транспортное средство марки «Mercedes-Benz E-klasse», идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска, стоимостью 1 085 000 рублей. Обязательство ответчика заключалось в надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору как должника, а именно в своевременном возврате предоставленной ему суммы кредита, ответчик от участия в Программе страховой защиты отказался и был проинформирован о том, что при отказе от участия в ней процентная ставка по кредиту составит 18,5% годовых.

Согласно Паспорту транспортного средства <адрес> марки «Mercedes-Benz E200», идентификационный номер VIN №, 2012 года выпуска, одним из собственников транспортного средства является ООО «КЛЮЧАВТО ТРЕЙД».

Истцом его обязательства по кредитному договору как Кредитора исполнялись надлежащим образом, что подтверждается копией Выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражено движение денежных средств на лицевом счете ответчика ФИО2 Кроме того, ответчиком ФИО2 (Покупатель), с одной стороны, и ООО «КЛЮЧАВТО-ТРЕЙД» (Продавец), с другой, был заключен Договор № купли-продажи автомобиля с пробегом от «04» марта 2021 г., согласно которому Продавец обязался передать, а Покупатель – оплатить транспортное средство, бывшее в употреблении, марки «Mercedes-Benz E-klasse», идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска, стоимостью 1 085 000 рублей. Заключение упомянутого Договора купли-продажи подкрепляет надлежащее исполнение истцом обязательств по Кредитному договору.

В свою очередь, ответчиком его обязательства как должника по Кредитному договору исполнялись ненадлежаще, что подтверждается копией Расчета задолженности КНЗ по договору кредитной линии №, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 значится общая сумма задолженности в размере 881 064 рубля 86 копеек.

Истцом направлялся Заключительный счет ответчику, согласно которому требовалось в 30-дневный срок погасить имеющуюся у ответчика задолженность, однако последним задолженность в установленные сроки погашена не была.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № в размере 881 064 рубля 86 копеек, из них: просроченный основной долг в размере 814 096 рублей 51 копейка, просроченные проценты в размере 51 778 рублей 35 копеек, пени на сумму не поступивших платежей в размере 7 038 рублей, страховая премия в размере 8 152 рубля.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества снизилась по сравнению с указанной в Договоре (Заявлении-Анкете), по заказу истца АО «Тинькофф Банк» для установления начальной продажной цены, была проведена экспертиза, произведенная ООО «Норматив», согласно Заключению от ДД.ММ.ГГГГ специалиста № об определении рыночной стоимости которой, рыночная стоимость транспортного средства «Mercedes-Benz E-klasse», 2012 года выпуска, идентификационный номер VIN № составляет 855 000 рублей. На сей счет отсутствуют какие-либо возражения со стороны ответчика. При этом, компетентность специалиста ФИО5 не вызывает у суда сомнений, поскольку подтверждается копией Свидетельства о членстве в саморегулируемой организации оценщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, копией Диплома о профессиональной переподготовке ПП-1 №, копией Квалификационного аттестата в области оценочной деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заложенное имущество, представляющее собой транспортное средство марки «Mercedes-Benz E200», 2012 года выпуска, идентификационный номер VIN №, категории B подлежит обращению взыскания путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 855 000 рублей.

Исходя из ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд установил, что истцом за оплату услуги оценки предмета залога было оплачена сумма в размере 1 000 рублей, что подтверждается копией Платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, плательщиком по которому выступило АО «Тинькофф Банк», а получателем – ООО «Норматив».

Более того, истцом были понесены судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска к ответчику в размере 18 010 рублей 65 копеек, что подтверждается копией Платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований взыскать с ответчика суммы понесенных судебных расходов за оплату услуги эксперта в размере 1 000 рублей и за уплату государственной пошлины в размере 18 010 рублей 65 копеек в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 881 064 (восемьсот восемьдесят одна тысяча шестьдесят четыре) рубля 86 (восемьдесят шесть) копеек, из них: просроченный основной долг в размере 814 096 (восемьсот четырнадцать тысяч девяносто шесть) рублей 51 (пятьдесят одна) копейка, просроченные проценты в размере 51 778 (пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят восемь) рублей 35 (тридцать пять) копеек, пени на сумму не поступивших платежей в размере 7 038 (семь тысяч тридцать восемь) рублей, страховая премия в размере 8 152 (восемь тысяч сто пятьдесят два) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки «Mercedes-Benz E200», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, категории B, установив начальную продажную цену в размере 855 000 (восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 010 (восемнадцать тысяч десять) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек и расходов на услуги эксперта в размере 1 000 (одна тысяча) рублей.

Мотивированное решение изготовлено «19» апреля 2022 года.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд <адрес> РД заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> РД в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> РД в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                А.Х. Арсланалиев