Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-152/2022 ~ М-121/2022 от 18.08.2022

                                                                                                              Дело № 2-152/2022

УИД № 52RS0057-01-2022-000328-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Шаранга                                                                                    20 сентября 2022 года

Шарангский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Решетова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Лесниковой М.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п. Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Смирнову Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16 мая 2017 года, образовавшейся за период с 25 ноября 2018 года по 1 мая 2019 года, в размере 85 319 рублей 50 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 759 рублей 59 копеек,

    УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Смирнову Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16 мая 2017 года, образовавшейся за период с 25 ноября 2018 года по 1 мая 2019 года, в размере 85 319 рублей 50 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 759 рублей 59 копеек, указывая, что 16 мая 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и Смирновым Ю.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 рублей 00 копеек. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик Смирнов Ю.А. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик Смирнов Ю.А. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик Смирнов Ю.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 1 мая 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Сумма задолженности ответчика Смирнова Ю.А. по договору кредитной карты по состоянию на май 2019 года составляет 85 319 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга – 60 173 рубля 30 копеек, сумма процентов – 21 606 рублей 20 копеек, сумма штрафов - 3 540 рублей 00 копеек, сумма комиссий - 0 рублей 00 копеек. Просит взыскать со Смирнова Ю.А. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25 ноября 2018 года по 1 мая 2019 года, в размере 85 319 рублей 50 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 759 рублей 59 копеек.

    В судебное заседание истец – представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает, не возражает против вынесения по делу заочного решения (л.д. 38).

    Ответчик Смирнов Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

    В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

    Исходя из положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В условиях предоставления законом сторонам равного объема процессуальных прав, неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение его права на участие в судебном заседании, а также принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку неявка лица является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на ведение дела в суде через представителя, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

    В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, а потому в соответствии с положением ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

    Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованные и они подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16 мая 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и Смирновым Ю.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 рублей 00 копеек, являющийся смешанным договором (ст. 421 ГК РФ), содержащим элементы договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг.

Договор заключен путем акцепта предложенной оферты, установленных предложением, в рамках которого Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту и установил лимит задолженности.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком (л.д. 21), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 19), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом Банка ответчик Смирнов Ю.А. был ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете (л.д. 21).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта Тинькофф Тарифный план ТП 7.27 беспроцентным периодом является период до 55 дней, ставка тарифа составляет 29,9 % годовых, плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, дополнительной кредитной карты - 590 рублей, комиссия за операции получения наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей, штраф за неоплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходной операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (л.д. 19).

Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) установлены конкретные размеры процентных ставок, штрафов, иных платежей.

Заявление-Анкета Смирнова Ю.А. принята Банком, истцом на имя ответчика выпущена кредитная карта, установлен начальный кредитный лимит задолженности в размере 58 000 рублей 00 копеек.

Как указано в ст. 29 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, своей подписью в заявлении (оферте) от 12 мая 2017 года Смирнов Ю.А. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора Условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы Банка по кредитам.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела видно, что ответчику была выпущена и вручена кредитная карта, предоставлена возможность ее использования, Смирнов Ю.А., получив карту, совершил действия по её активации.

Кроме того, Смирнов Ю.А. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в Заявлении-Анкете.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

    В соответствии с условиями договора проценты начисляются не на кредитный лимит, предоставляемый в рамках договора, а на фактически использованные денежные средства клиентом.

    Отсюда следует, что Смирнов Ю.А. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

    Ответчик Смирнов Ю.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем были наложены штрафы за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану в размере 3 540 рублей 00 копеек.

    Как усматривается из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением Смирновым Ю.А. обязательств Банком в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» договор расторгнут 1 мая 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, из которого видно, что в связи с неисполнением условий Договора Банк уведомляет Смирнова Ю.А. об истребовании всей суммы задолженности, а также расторжении Договора (л.д. 9).

    Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Отсюда следует, что с учетом пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

    Как видно из материалов дела, период действия договора, заключенный между Банком и Смирновым Ю.А., составляет период с 16 мая 2017 года по 1 мая 2019 года. Ответчик в данный период окончательно отказался от исполнения своих обязательств по договору, что противоречит требованиям ст. 309, 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств. Ответчик самостоятельно на свое усмотрение изменил условия кредитного договора и прекратил исполнение обязательств по договору, тем самым нарушил ранее достигнутые между Банком и ответчиком условия.

    Согласно представленному расчету по состоянию на 6 августа 2022 года задолженность Смирнова Ю.А. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85 319 рублей 50 копеек, из которых:

    - просроченная задолженность по основному долгу – 60 173 рубля 30 копеек;

    - просроченные проценты – 21 606 рублей 20 копеек;

    - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 рублей 00 копеек (л.д. 37).

    Суд, проверив представленный истцом, расчет задолженности по кредитным обязательствам, находит его правильным.

    Сумма задолженности по договору кредитной карты подлежит взысканию с ответчика.

    Доказательств, подтверждающих возврат кредита, ответчиком Смирновым Ю.А. суду не представлено.

    В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.

    Таким образом, предоставленные истцом доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» к Смирнову Ю. А. удовлетворить.

    Взыскать со Смирнова Ю. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, ИНН 523700669649, в пользу Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» ИНН 7710140679, КПП 771301001, ОГРН 1027739642281, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 85 319 (восемьдесят пять тысяч триста девятнадцать) рублей 50 копеек, в том числе:

    просроченная задолженность по основному долгу в размере 60 173 рубля 30 копеек;

    просроченные проценты в размере 21 606 рублей 20 копеек;

    штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 рублей 00 копеек.

    Взыскать со Смирнова Ю. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, ИНН 523700669649, в пользу Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» ИНН 7710140679, КПП 771301001, ОГРН 1027739642281, дата регистрации – 28 ноября 2002 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 759 (две тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 59 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                    Е.В. Решетов