Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-856/2023 от 16.03.2023

Дело № 2-856/2023

УИД 75RS0023-01-2022-004221-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

    07 августа 2023 года                                     г.Чита, пр.Фадеева, 10А

Черновский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Петрова А.В.,

при секретаре Гантимуровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Быков И.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Аскор» о взыскании денежных средств, уплаченных за присоединение к договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Быков И.В. обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь при этом на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ Черновским районным судом г.Читы рассмотрено гражданское дело по иску Быков И.В. к ООО «Компания Эксперт», судом расторгнут договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между ООО «Компания Эксперт» и ООО СК «Аскор» № от ДД.ММ.ГГГГ, в части присоединения Быков И.В. к данному договору. С ООО «Компания Эксперт» в пользу Быков И.В. взысканы денежные средства, уплаченные за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в размере <данные изъяты>., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>. Данное решение Черновского районного суда судом апелляционной инстанции оставлено без изменения. ДД.ММ.ГГГГ Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по <адрес> ООО «Компания Эксперт» признано недействующим и ДД.ММ.ГГГГ этим же государственным органом прекращена его деятельность путем исключения из ЕГРЮЛ на основании внесения недостоверных данных.

На основании изложенного просит суд взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Аскор» в пользу Быков И.В. денежные средства, уплаченные за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>., всего 1 <данные изъяты>

Решением Черновского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Быков И.В. к ООО СК «Аскор» было отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Забайкальского краевого суда ДД.ММ.ГГГГ решение Черновского районного суда г.Читы от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Судом постановлено: гражданское дело по иску Быков И.В. а ООО СК «Аскор» о взыскании денежных средств, уплаченных за присоединение к договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов направить в Черновский районный суд г.Читы для рассмотрения по существу заявленных требований.

22 марта 2023 года определением Черновского районного суда г.Читы исковое заявление принято к производству и назначено судебное заседание на 27 апреля 2023 года.

14 июня 2023 года определением Черновского районного суда г.Читы к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «РЕАЛИСТ БАНК».

07 августа 2023 года определением Черновского районного суда г.Читы производство по делу прекращено в части требований о взыскании судебных расходов в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец Быков И.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела извещался судом надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил (л.д.__).

Представитель истца Быков И.В. - Капустин С.В. в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела извещался судом надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил представил заявление, согласно которому от требований о взыскании судебных расходов в размере 7000 руб. отказывается, просит в указанной части производство по делу прекратить, в остальной части иск просит удовлетворить в полном объеме. Кроме того, указал на то, что срок исковой давности не пропущен, что установлено вступившим в законную силу апелляционным определением от 06 марта 2023 года.

Представитель ответчика ООО СК «Аскор» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела извещался судом надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил (л.д.__).

Представитель третьего лица АО «РЕАЛИСТ БАНК» в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил (л.д.__).

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Быков И.В. и АО «БайкалИнвестБанк» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. по 12,5% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.      ).

При оформлении кредита ДД.ММ.ГГГГ Быков И.В. подписал заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО «Компания Эксперт» и ООО «СК «Аскор», оплата услуги составила <данные изъяты>., которая полностью уплачена истцом безналичным способом, списанные ответчиком с его счета и по распоряжению из кредитных средств с перечислением страховой премии страховщику (л.д.     ).

Быков И.В. выдан страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 12 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 01.06.2016, действовавшей с 01.08.2016 по 31.12.2017), при осуществлении добровольного страхования ( за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее-дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме (п.5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6).

Также страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п.7), а также условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п.10).

Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 № 3854-У, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения Быков И.В. к договору коллективного страхования и последующего отказа Быков И.В. от договора коллективного страхования, который имел место ДД.ММ.ГГГГ.

Из условий предоставления услуги по добровольному присоединению заемщиков к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней следует, что Быков И.В. вправе досрочно расторгнуть Договор путем письменного уведомления страхователя/страховщика (п.8.1.2).

В силу пункта 11.5 Условий предоставления услуги по добровольному присоединению заемщиков к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, договор страхования в отношении застрахованного (клиента) может быть расторгнут в одностороннем порядке: по требованию страховщика. В этом случае страхователь полностью возвращает клиенту оплаченное вознаграждении, за вычетом административных расходов страхователя (л.д.     ).

Пунктом 11.5.2 предусмотрено, что договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требованию) застрахованного (клиента), при этом досрочное прекращение договора страхования в отношении застрахованного (клиента) производится на основании письменного заявления застрахованного (клиента) с приложением оригинала страхового сертификата, документа, удостоверяющего личность. Договор страхования в отношении застрахованного (клиента) считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком/страхователем, если дата прекращения договора не указана, либо указанная застрахованным (клиентом) дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком/страхователем (л.д.    ).

Быков И.В. воспользовался правом отказа от присоединения к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в течении 14 календарных дней со дня подписания заявления, следовательно, он вправе требовать возврата уплаченной страховой премии в полном объеме.

В установленный законом срок ДД.ММ.ГГГГ истец направил в АО «БайкалИнвестБанк» и ООО «Компания Эксперт» через учреждение почтовой связи заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты>. (л.д.      ).

Ответ из АО «БайкалИнвестБанк» и ООО «Компания Эксперт» истом получен не был. Согласно ответа поступившего от ООО СК «Аскор» следует, что Быков И.В. страхователем по договору не является, оплата страховой премии произведена в ООО «Компания Эксперт» и возврату не подлежит (л.д.     ).

Указание Центрального Банка РФ № 3854-У от 11.20.2015 применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Договор страхования не является обеспечительной мерой исполнения обязательства заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из заявления Быков И.В. на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, страховая компания приняла на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

При этом в рамках услуги страхования ООО СК «Аскор» обязалось произвести страховую выплату не в силу просрочки Быков И.В. по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли Быков И.В. допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Согласно заявлению на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, оплата услуги по присоединению к договору коллективного страхования – вознаграждение страхователя, включающие в себя плату за сбор, обработку и передачу информации о клиенте, а также необходимых документов страховой компании в целях присоединения клиента к договору коллективного страховании от несчастных случаев и болезней для осуществления страхования клиентов от рисков, указанных в настоящем заявлении, а также за обеспечение страхования клиента (включая оформление необходимых документов, взаимодействие со страховой компанией при присоединении клиента к договору коллективного страхования и оплату страховой компании соответствующей страховой премии) по вышеуказанным рискам.

При этом доводы представителя ответчика о необходимости отказа в заявленном иске по мотиву пропуска истцом срока исковой давности не подлежат применению, поскольку в силу положений ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указывал в судебном заседании представитель истца и следует из материалов дела, основанием обращения истца с настоящим иском явилось исключение ООО «Компания Эксперт» из ЕГРЮЛ, о чем внесена запись в реестр 12 марта 2020 года, в связи с чем, по мнению истца, судебное решение от 24 мая 2018 года оказалось не реализованным, а право истца не восстановленным.

Следовательно, срок исковой давности по настоящему иску следует исчислять с 12 марта 2020 года, когда Быков И.В. должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, срок исковой давности на момент обращения истца в суд (19 июля 2022 года) с иском к ООО СК «Аскор» о взыскании денежных средств, уплаченных за присоединение к договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, не пропущен и оснований для применения его последствий в виде необходимости отказа в заявленном иске, как на то указывал ответчик, не имеется.

Согласно сведений, представленных Отделом судебных приставов по Юго-Восточному административному округу ГУФССП России по <адрес> требования исполнительного документа (исполнительного листа) о взыскании денежных средств в отношении должника ООО «Компания Эксперт» в пользу взыскателя Быков И.В. суммы долга в размере <данные изъяты>., предъявленный в указанное подразделение службы судебных приставов, не исполнен ввиду отсутствия имущества, денежных средств, на которое возможно обратить взыскание, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.п.3 п.1 ст.46 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю, копия постановления и оригинал исполнительного документа был направлен взыскателю, повторно исполнительный лис ко взысканию не предъявлялся (л.д.__).

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителей (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав истца Быков И.В. суд находит требование о взыскании компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя) исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штрафы в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования о возврате денежных средств ООО Страховой компанией «Аскор» не были удовлетворены в добровольном порядке, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Быков И.В. штрафа в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                                            ░░░░░               ░.░. ░░░░░░