Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1234/2023 ~ М-339/2023 от 16.02.2023

Дело № 2-1234/2023

24RS0016-01-2023-000432-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года                                                                              г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Кызласовой Т.В.,

при помощнике судьи Потебня А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вакор Анжелике Александровне, несовершеннолетней Вакор Екатерине Сергеевне, действующей в лице законного представителя Вакор Анжелики Александровны, Вакор Анне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к наследникам умершей 27.04.2019 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указывая, что ФИО2 ПАО КБ «Восточный» (правопреемник с 14.02.2022 ПАО «Совкомбанк») был выдан кредит по договору от 13.05.2016 №... в размере 257 145 рублей на срок 60 месяцев, поскольку заемщик умерла 27.04.2019 образовалась задолженность за период с 28.05.2019 по 19.05.2022 в размере 438 516,10 рубля, в том числе просроченный основной долг 261 078,23 рублей, просроченные проценты 177 437,87 рублей, в связи с чем, истец просит взыскать данную задолженность с наследников, а также госпошлину 7585,16 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, представитель истца в иске просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Вакор Анжелика Александровна, действующая в своих интересах и в интересах своей несовершеннолетней дочери ФИО1 в судебном заседании просила в иске к ней и ее дочери отказать, поскольку она отказалась от наследства матери ФИО2 в пользу сестры Вакор Анны Александровны, а ее дочь ФИО1 не является наследником первой очереди после смерти бабушки ФИО2

Ответчик Вакор Анна Александровна в суде иск признала частично на сумму ранее поданных исковых требований ПАО КБ «Восточный» в размере 360 079,01 рублей, так как иск оставлен без рассмотрения 21.12.2021, то банком неправомерно начислялись проценты за период с 20.07.2020 (по прежнему расчету), при этом ввиду реорганизации ПАО КБ «Восточный» у ответчика не имелось возможности погасить сумму задолженности поскольку она не знала куда ее оплачивать.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

Судом установлено, что 13.05.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 297 877 рублей на срок до востребования с условием ежемесячного возврата займа и процентов, в этот же день заемщиком по полису страхования заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу застрахованного и его наследников на случай смерти застрахованного на срок с 13.05.2016 по 12.05.2019. Согласно выписке по счету по данному кредиту последний платеж произведен заемщиком в счет погашения кредита 24.04.2019, заемщик ФИО2 умерла 27.04.2019, после чего погашение задолженности по кредиту прекратилось.

ООО «АльфаСтрахвание-Жизнь» отказало в признании смерти ФИО2 страховым случае, о чем уведомило ПАО КБ «Восточный» 08.08.2019.

Из наследственного дела, заведенного 13.05.2019, оконченного 14.02.2020, следует, что наследником ФИО2 вступившим в права наследования является Вакор Анна Александровна, которая вступила в права наследования и получила свидетельство в праве на наследство в виде 3/8 доли в праве собственности на квартиру <адрес>, и права требования на получение страховых выплат в сумме 52 182,00 рублей, Вакор Анжелика Александровна отказалась от вступления в права наследования на наследство ФИО2 в пользу сестры Вакор А.А., а ФИО1, несовершеннолетняя дочь Вакор Анжелики Александровны наследником первой очереди ФИО2 не является, доказательств того, что она вступила в права наследования имущества ФИО2 в деле не имеется, в связи с чем, надлежащим ответчиком в данном деле является Вакор Анна Александровна.

Согласно сведений Банка на запрос суда о предоставлении рыночной стоимости наследственного имущества в виде 3/8 доли праве собственности на квартиру <адрес> банк сообщил, что согласен с кадастровой оценкой стоимости квартиры в сумме 1 579 202,94 рублей, что следует из информации в ЕГРН, учитывая, что стоимость 3/8 доли данной квартиры по кадастровой стоимости превышает размер заявленных исковых требований, суд полагает возможным принять данную стоимость квартиры при рассмотрении настоящего дела.

    Учитывая, что у заемщика имеется наследство, наследник Вакор Анна Александровна, который его принял, в связи с чем, иск подлежит удовлетворения, а с ответчика надлежит взыскать размер задолженности по кредиту в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

    Оценивая доводы Вакор А.А. о том, что она не согласна с размером задолженности рассчитанным по состоянию на 19.05.2022 в размере 438 516,10 рубля, поскольку банком уже ранее подано исковое заявление, которое было оставлено без рассмотрения, расчет задолженности в прежнем деле приведен по состоянию на 20.07.2020, суд исходит из следующего:

    По смыслу закона наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Из кредитного договора следует, что он заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования, дата начала срока лимита кредитования – дата заключения договора, окончательный срок возврата кредита - до востребования, лимит кредитования будет доступен в течение установленного срока действия лимита кредитования (п.2).

    Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся частью кредитного договора, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10).

    Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являющихся частью кредитного договора при отсутствии в течение 2 лет денежных средств ан счете клиента и операций поэтому счету банк вправе отказаться от исполнения договора, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (п.7.2.4).

    В силу Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. В случае смерти клиента проценты начисляются по день открытия наследства включительно, а затем со дня, следующего за днем принятия наследства наследником клиента. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п. 4.2, 4.2.1, 4.2.3, 4.3).

    Первоначально с иском о взыскании долга с наследников по данному кредитному договору обратился ПАО КБ «Восточный» 09.11.2020 в Норильский городской суд, дело передано по подсудности в Железногорский городской суд.

    После смерти ФИО2 ее наследница Вакор Анна Александровна обратилась в ПАО КБ «Восточный» с просьбой разъяснить ее дальнейшие действия, просила приостановить начисление процентов по кредиту до решения вопроса со страховой компанией, ее заявление зарегистрировано, о чем ей сообщено, иных сообщение от банка не поступало.

    Определением Железногорского городского суда от 21.12.2021 производство по иску ПАО КБ «Восточный» к наследникам о взыскании кредита оставлено без рассмотрения ввиду повторной неявки истца не заявившего ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    ПАО КБ «Восточный» в первом иске просил взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредиту по состоянию на 20.07.2020 в сумме 360 079,01 рублей.

    В настоящем деле новым истцом, правопреемником ПАО КБ «Восточный» - ПАО «Совкомбанк» (в результате присоединения 14.02.2022) предъявлен иск к наследникам о взыскании долга по кредиту и процентам по состоянию на 19.05.2022.

    Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

    По условиям кредитного договора окончательный срок возврата кредита - до востребования, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10 Общих условий).

    Сведений в деле о том, что Банком ранее предъявлялись требования о погашении кредитной задолженности к наследникам не имеется.

    В данном случае ПАО КБ «Восточный» предъявив исковые требования о взыскании с наследников суммы долга по кредиту по состоянию на 20.07.2020, предъявив иск 09.11.2020 потребовал досрочного возврата кредита и процентов рассчитанных по состоянию на 20.07.2020, тем самым расторгнув кредитный договор.

    При этом исковые требования ПАО КБ «Восточный» оставлены без рассмотрения ввиду поведения самого Банка, который на судебные заседания своего представителя не направил, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил, однако по истечении 1 года и 2 месяцев после оставления иска без рассмотрения его правопреемник обратился в суд с иском, увеличив тем самым срок начисления процентов и предъявив новый период начисления процентов, отчего сумма иска увеличилась.

    При таких обстоятельствах, доводы ответчика Вакор А.А. заслуживают внимание, а иск подлежит удовлетворению с момента первоначального предъявления требования согласно расчету указанному в нем т.е. до 20.07.2020, с которым согласился ответчик.

    Приходя к такому выводу, заслуживают внимание также доводы ответчика о том, что Банк на ее обращение в 2019 году никакого ответа не дал, не разъяснил куда и каким образом следует оплачивать задолженность, при этом ему было известно о наличии наследника Вакор Анны Александровны.

    В силу п. 3,4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

    Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

    Согласно уставу ПАО «Совкомбанк» Банк является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем обязательства в отношении всех их кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

    Таким образом, для ПАО «Совкомбанк», являющимся правопреемником ПАО КБ «Восточный» все действия, совершенные до вступления правопреемника обязательны для него, а поскольку он должен извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, то суд полагает, что иск подлежит удовлетворению в пределах исковых требований заявленных при первоначальной подаче иска.

    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в пределах удовлетворенный части исковых требований в размере 6800,79 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вакор Анжелике Александровне, несовершеннолетней ФИО1, действующей в лице законного представителя Вакор Анжелики Александровны, Вакор Анне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать с Вакор Анны Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору от 13.05.2016 №... по состоянию на 20.07.2020 в размере 360 079,01 рублей, в том числе основной долг 261 078,23 рублей, проценты 99 000,78 рублей, а также госпошлину 6800,79 рублей, а всего взыскать 366 879,80 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

      Председательствующий                                                                        Кызласова Т.В.

    Мотивированное решение изготовлено 30.08.2023.