Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6/2024 (2-1121/2023;) ~ М-1029/2023 от 19.07.2023

Дело № 2-6/2024

УИД 14RS0016-01-2023-001260-83

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2024 г. г. Мирный

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой В.В., при секретаре Мудаевой Г.С., с участием истца Павлова А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павлова АМ к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконным изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке,

у с т а н о в и л :

Павлов А.М. обратился в суд с вышеназванным иском к Банк ВТБ (ПАО), которым просил признать действия ответчика об изменении в одностороннем порядке существенных условий договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых незаконными; обязать ответчика произвести перерасчет платежей по договору с учетом применения процентной ставки в размере 13,9% годовых; взыскать с ответчика в его пользу переплату по процентам в размере 127013.25 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца, 63506,63 руб.

Требования мотивированы тем, что 02 июня 2022 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по которому истцу ответчик предоставил кредит в сумме 1737968 руб. сроком на 84 месяца под 13,9% годовым с учетом дисконта в размере 10%, предоставленного согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора, в результате оформления страхования жизни и здоровья; 437968 руб. из предоставленных кредитных средств являлось страховой премией АО «СОГАЗ» (полис страхования жизни и здоровья № от 02.02.2022), которая перечислена в АО «СОГАЗ» по заявлению истца в целях выполнения условий о предоставлении дисконта к процентной ставке по кредиту. В последующем, 08 июня 2022 г. истец оформил полис страхования жизни и здоровья в САО «ВСК» № с аналогичными полису страхования АО «СОГАЗ» условиями, в том числе в части страховой суммы и срока его действия, то есть соответствующей положениям Индивидуальных условий кредитного договора (п. 4.1. и п. 23), при этом САО «ВСК» включен в перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банк ВТБ (ПАО), о чем опубликовано на сайте банка. 09 июля 2022 г. истец обратился в банк с заявлением о прекращении действия страхового полиса АО «СОГАЗ», на которое банк аннулировал страховой полис АО «СОГАЗ и произвел возврат страховой премии в полном объеме, а также заявлением о сохранении дисконта к процентной ставке по кредиту в связи с заменой страхового полиса АО «СОГАЗ» на САО «ВСК», на которое был получен ответ об отказе в сохранении дисконта к процентной ставке по кредиту в связи с несоответствием полиса САО «ВСК» Перечню требований банка, отраженному в Приложении к Положению «О порядке формирования Банком ВТБ (ПАО) Списка страховых компаний», однако не приводя в чем именно заключаются несоответствие, сославшись на пункты документа, с которыми истец не был ознакомлен. Не согласившись с этим, 29 мая 2023 г. истец обратился в Службу финансового уполномоченного с соответствующим заявлением, изложив указанные обстоятельства. Решением финансового уполномоченного от 20 июня 2023 г. удовлетворены требования истца, однако не исполнены ответчиком, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец Павлов А.М., основываясь на доводах иска, поддержал заявленные требования, уточнив в части размера взыскиваемой денежной суммы за переплату процентов по кредиту, размера штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами, которым просит взыскать с ответчика в его пользу сумму переплаты по процентам в размере 211259,73 руб. в период с июня 2022 г. по марта 2024 г. (включительно), штраф в размере 50% от суммы присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца, в размере 105629,87 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 19057,63 руб., также настаивая на требованиях о признании незаконными действия ответчика об изменении в одностороннем порядке существенных условий договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых незаконными, понуждении ответчика произвести перерасчет платежей по договору с учетом применения процентной ставки в размере 13,9% годовых.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Потапова Т.Ю., действующая по доверенности, не явилась, заявив ходатайство об оставлении настоящего искового заявления Павлова А.М. без рассмотрения, мотивируя это тем, что требования истца по настоящему делу аналогичны с требованиями, рассмотренными уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной организации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. (решение от 20.06.2023 №У-23-58640/2010-005), по которому требования Павлова А.М. о признании действия Банка об изменении в одностороннем порядке по кредитному договору в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых незаконными, об обязывании ответчика произвести перерасчет платежей по договору с учетом применения процентной ставки в размере 13,9% годовых оставлены без рассмотрения, остальные требования истца о взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере 76799,50 руб. в связи с увеличением Банком процентной ставки по договору потребительского кредита в одностороннем порядке удовлетворены частично, взыскана сумма в размере 72459 руб. Решением Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от 19 сентября 2023 г., оставленного без изменения апелляционным определением Верховного суда Республики Саха (Якутия) от 28 февраля 2024 г., решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной организации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 20.06.2023 №У-23-58640/2010-005 оставлено без изменения.

Выслушав доводы иска и возражения по нему, изучив материалы дела суд, суд приходит к следующему.

В силу абзацев первого и второго статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотреннымизакономили договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об использовании кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 02 июня 2022 г. между Павловым АМ (Заемщик) и Банком ВТБ (ПАО) (Банк) заключен кредитный договор № 625/0056-0659543, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в размере 1 737 968 руб. сроком на 84 месяца; дата предоставления кредита - 02.06.2022; дата возврата кредита - 04.06.2029; процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 13,9 процентов годовых; процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий Кредитного договора) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 10 (десять) процентов годовых применяется при осуществлении Заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяца с даты предоставления кредита. Если Заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору. В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 24 месяца с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Кредитному договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий Кредитного договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Согласно пункту 4.2 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) базовая процентная ставка составляет 23,9 процентов годовых. Для предоставления и обслуживания кредита используется банковский счет Заемщика Павлова А.М. № №, открытый в Банке ВТБ (ПАО) (п. 17 кредитного договора).

В тот же день (02.06.2022) Банком в пользу Заемщика были перечислены денежные средства по Кредитному договору в размере 1 737 968 руб., что сторонами не оспаривается.

Также в день подписания кредитного договора (02.06.2022) между Заемщиком и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, Заемщику выдан полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № Программа «Оптима» (далее - Договор страхования-1), по условиям которого Страхователем и застрахованным лицом по Договору страхования-1 является Заемщик; выгодоприобретателем по Договору страхования-1 является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники; страховая сумма по Договору страхования-1 составляет 1 737968,00 руб.; страховая премия по основному риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» составляет 179358,30 руб., страховая премия по дополнительным рискам «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» - 258609,70 руб., общая страховая премия составляет 437 968 руб. и уплачивается единовременно при заключении Договора страхования-1, который вступает в силу с момента уплаты страховой премии и действует по 24:00 час. 02.06.2024.

После подписания данного Договора страхования-1 (02.06.2022) Банком на основании заявления Павлова А.М. со счета удержана сумма страховой премии по этому Договору страхования-1 в размере 437968 руб.

08 июня 2022 г. между Заемщиком как страхователем и САО «ВСК» как страховщиком заключен договор № страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования-2) на условиях Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от 26.05.2020 (далее - Правила страхования); страхователем и застрахованным лицом по Договору страхования-2 является Заемщик; выгодоприобретателем первой очереди в части непогашенной задолженности (включая, в том числе, начисленные проценты, неустойки (штрафы, пени) и расходы Финансовой организации по взысканию задолженности) заемщика по Кредитному договору является кредитор по данному Кредитному договору - Финансовая организация; выгодоприобретателем второй очереди в отношении части страховой суммы, превышающей задолженность заемщика по Соглашению, является застрахованный, а в случае его смерти - наследники по закону. Страховыми случаями по Договору страхования-2 являются: установление застрахованному инвалидности I и II группы в связи с вредом, причиненным здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего после вступления договора страхования в силу (размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы), установление застрахованному инвалидности I и II группы в связи с заболеванием, диагностированным после вступления договора страхования в силу, либо заболеванием, существовавшим на момент заключения договора страхования и указанным страховщику в заявлении страхователя (застрахованного) (размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы), смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего после вступления договора страхования в силу (размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы), смерть застрахованного в результате заболевания, диагностированного после вступления договора страхования в силу, либо заболевания, существовавшего на момент заключения договора страхования и указанного страховщику в заявлении страхователя (застрахованного) (размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы). Страховая сумма по Договору страхования-2 составляет 1 737 968 руб. Страховая премия составляет 7994,66 руб. и уплачена Павловым А.М. 08.06.2022. Срок действия Договора страхования-2 с 00:00 час. 09.06.2022 до 24:00 час. 08.06.2024.

09 июня 2022 г. Заемщик обратился в Банк с заявлением о расторжении Договора страхования-1 и с просьбой вернуть страховую премию по Договору страхования-1, также в заявлении заемщик уведомил Банк о заключении Договора страхования-2 (САО «ВСК») с целью сохранения дисконта к процентной ставке, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий. К заявлению Заемщиком приложен Договор страхования-2.

Договор страхования-1 на основании заявления от 09.06.2022 расторгнут, страховая премия в размере 437 968 руб. возвращена на Счет Заемщика в тот же день (09.06.2022).

С 10 июля 2022 г. Банком изменена процентная ставка по Кредитному договору с 13,9% годовых до 23,9 % годовых.

В своем письме № 19498/485000 от 15.07.2022 Банк уведомил Заемщика о результатах проверки Договора страхования-2, в соответствии с которым на основании проведенного анализа Договора страхования-2 выявлены несоответствия в части: обязанностей страховщика (п. 1.2.6 перечня) и исключений из страховой ответственности страховщика (п. 2.3.7 перечня).

06 февраля 2023 г. в адрес Банка поступила претензия Заемщика с требованиями о перерасчете ежемесячного платежа в соответствии с дисконтом, возврате излишне уплаченных денежных средств в связи с увеличением Банком процентной ставки в одностороннем порядке.

09 февраля 2023 г. Банком дан аналогичный письму № 19498/485000 от 15.07.2022 ответ за исх. № 3687/485000 о том, что по результатам проверки Договора страхования-2, в соответствии с которым на основании проведенного анализа Договора страхования-2 выявлены несоответствия в части обязанностей страховщика (п. 1.2.6 перечня), исключений из страховой ответственности страховщика (п. 2.3.7 перечня).

Не согласившись с действиями Банка по изменению в одностороннем порядке существенных условий Кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых, истец Павлов А.М. обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о признании действий Банка об изменении в одностороннем порядке существенных условий Кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых, об обязывании произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита с учетом применения процентной ставки в размере 13,9 процента годовых, о компенсации морального вреда в размере 50000 руб., штрафа, взыскании излишне уплаченные проценты по договору потребительского кредита в связи с увеличением процентной ставки в одностороннем порядке в размере 76799,50 руб.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 20 июня 2023 г. требования Павлова А.М. о признании действий Банка об изменении в одностороннем порядке существенных условий Кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых, об обязывании произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита с учетом применения процентной ставки в размере 13,9 процента годовых, о компенсации морального вреда в размере 50000 руб., штрафа оставлены без рассмотрения; требований Павлова А.М. о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежные средства, составляющие излишне уплаченные проценты по договору потребительского кредита в связи с увеличением процентной ставки в одностороннем порядке, в размере 76799,50 руб. удовлетворено частично: взыскана 72459,30 руб.

Решением Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от 19 сентября 2023 г., оставленного без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 28 февраля 2024 г., в удовлетворении требования Банка ВТБ (ПАО) к Павлову А.М., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой И.М. о признании незаконным решения и его отмене отказано.

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Доводы представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) о необходимости оставления иска без рассмотрения отклоняются, поскольку решением Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от 19 сентября 2023 г., оставленного без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 28 февраля 2024 г., в удовлетворении требования Банка ВТБ (ПАО) к Павлову А.М., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой И.М. о признании незаконным решения от 20 июня 2023 г. и его отмене отказано.

В свою очередь, решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 20 июня 2023 г. с ответчика в пользу истца взысканы денежные средства, составляющие излишне уплаченные в период с 02 июня 2022 г. по 02 февраля 2023 г. проценты по договору потребительского кредита в связи с увеличением процентной ставки в одностороннем порядке, в размере 72459,30 руб., в то время как в настоящем деле истец просит взыскать излишне уплаченные проценты по договору потребительского кредита проценты за пользование кредитом, в том числе за период с 02 марта 2023 г. по 02 марта 2024 г., при этом требования истца о признании действий Банка об изменении в одностороннем порядке существенных условий Кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых, об обязывании произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита с учетом применения процентной ставки в размере 13,9 процента годовых, о компенсации морального вреда в размере 50000 руб., штрафа оставлены без рассмотрения.

Разрешая требования истца о признании действий Банка ВТБ (ПАО) об изменении в одностороннем порядке существенных условий Кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,9% до 23,9% годовых, суд приходит к выводу о его обоснованности исходя из следующего.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-Ф3).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-Ф3 установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 статьи 5 Закона № 353-Ф3 предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 6 статьи 7 Закона № 353-Ф3, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Закона № 353-Ф3.

В силу пунктов 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, том числе следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами договора потребительского кредита (займа) может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Таким образом, по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом из закона не следует, что такое право предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора.

Договор страхования, заключенный заемщиком самостоятельно, должен соответствовать в первую очередь критериям, установленным кредитором согласно законодательству Российской Федерации.

Из приведенных положений Закона о потребительском кредите следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Изложенная правовая позиция согласуется с Определениями Верховного Суда Российской Федерации от 27 июля 2021 г. № 11-КГ21-15-К6, 2-1015/2020, от 8 декабря 2020 г. № 49-КГ20-18-К6.

Из изложенного следует, что кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

Согласно пункту 2.11 Правил кредитования (Общие условия) (далее - Правила кредитования), индивидуальными условиями Договора может быть предусмотрена возможность применения дисконтов к процентной ставке по Договору при определенных условиях, выполнение которых осуществляется Заемщиком по его желанию для получения дисконта и не является условием предоставления Кредита.

Пунктом 2.11.3 Правил кредитования допускается применение, в том числе, дисконта к процентной ставке при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору, при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение срока, определенного индивидуальными условиями и применяемый в процентных периодах, в которых заемщик осуществлял страхование.

В случае прекращения заемщиком страхования ранее срока, определенного индивидуальными условиями, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору потребительского кредита в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).

Для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Финансовой организации к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Финансовой организации к договорам страхования. Перечни требований Финансовой организации к страховым компаниям, требований Финансовой организации к договорам страхования, а также перечни страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Финансовой организации к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Финансовой организации (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование в течение срока действия договора потребительского кредита, при этом каждый договор страхования заключается на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). При желании заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.

Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями данного пункта и индивидуальных условий, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Финансовой организации к страховым компаниям и к договорам страхования.

Пунктом 23 Индивидуальных условий предусмотрено, что для получения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий (в случае добровольного выбора Заемщиком приобретения страхования жизни), Заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями Банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка, при этом договор страхования (полис) (далее - договор страхования) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечень требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования (включая перечень страховых рисков), а также перечень страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.».

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с условиями Кредитного договора.

Финансовый уполномоченный, проанализировав условия Договора страхования-2, пришел к выводу, что его условия не соответствуют Перечню требований Финансовой организации в силу следующего.

С данными выводами Финансового уполномоченного согласился суд в своем решении от 19 сентября 2023 г., оставленного без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 28 февраля 2024 г., которые имеют преюдициальное значение при рассмотрении настоящего дела.

В соответствии с п. 1.2.6 Перечня требований Банка (Финансовой организации) к Полисам/Договорам страхования, заключаемые Полисы/Договоры страхования должны соответствовать действующему законодательству Российской Федерации, а также к настоящим Требованиям; договор страхования должен четко определять обязанности страховщика в соответствии с Полисом/Договором страхования (включая, но не ограничиваясь): уведомление Банка о факте замены выгодоприобретателя по полису/договору страхования в тем случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты страхователем страховой премии в срок, предусмотренный полисом/договором страхования; уведомление Банка об изменении условий страхования; уведомление Банка обо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении полиса/договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; уведомление Финансовой организации о наступлении страхового случая; уведомление Финансовой организации о расторжении/отказе/аннулировании полиса/договора страхования; рассмотрение заявления от страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового случая и оформление страхового акта в течение не более чем десяти рабочих дней с даты получения необходимых для урегулирования убытков документов, подтверждающих причину страхового случая, размер ущерба и иных документов в соответствии с Полисом/Договором и правилами страхования; оформление страхового акта с указанием размера ущерба, причины наступления страхового случая, решения о выплате (отказе в выплате), размере выплаты (причине отказа); принятие решения о выплате страхового возмещения в течение пяти рабочих дней после подписания страхового акта; осуществление выплаты страхового возмещения в течение 10-ти рабочих дней с даты принятия решения о выплате, либо иной разумный срок, согласованный со страхователем и Выгодоприобретателем при заключении полиса/договора страхования, исходя из конкретных условий страхования.

Правилами страхования, а также непосредственно Договором страхования-2 не предусмотрены какие-либо обязанности страховщика по уведомлению Финансовой организации о событиях, связанных с исполнением Договора страхования-2.

Также пунктом 2.3.7 Перечня требований Финансовой организации установлено, что допускается исключение из страховой ответственности Страховщика: самоубийство или попытка самоубийства застрахованного, если к этому времени Полис/Договор страхования действовал менее двух лет; умышленные действия Страхователя, застрахованного, Выгодоприобретателя; совершение Страхователем, застрахованным, Выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление страхового случая; нахождение застрахованного в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение), токсического или наркотического опьянения и/или отравления или под фармакологическим воздействием препаратов в результате применения застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и других веществ без предписания врача (данное исключение применяется в случае наличия причинно-следственной связи между наступившим событием и состоянием застрахованного); смерть или причинение вреда здоровью в результате управления любым транспортным средством без права на управление или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо при передаче застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; смерть от СПИД (ВИЧ-инфекции) независимо от того, при каких обстоятельствах и по чьей вине произошло заражение.

Проанализировав исключения из страховой ответственности страховщика, допускаемые Перечнем требований Финансовой организации (Банка) и исключениями из страхового покрытия, предусмотренными Правилами страхования, установленными пунктами 7.1 - 7.8 Правил страхования, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что Правила страхования предусматривают более широкий перечень исключений, что также не соответствует Перечню требований Финансовой организации.

При этом Финансовый уполномоченный также отметил, что Договор страхования-1 также не соответствует Перечню требований Финансовой организации как в части обязанностей страховщика, предусмотренных пунктом 1.2.6 данного перечня, в том числе в части сроков рассмотрения заявления от страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового случая, оформления страхового акта, принятия решения о выплате страхового возмещения, так и в части исключений из страхового покрытия.

Пункт 10.5 Условий страхования АО «СОГАЗ», на основании которых заключен Договор страхования-1, предусматривает, что «после получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов и сведений (Раздел 9 Условий), Страховщик рассматривает их в течение 40 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных документов. В течение указанного срока Страховщик: а) если событие признано страховым случаем - составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату; б) если отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты - оформляет соответствующее решение письмом, в котором информирует лицо, обратившееся за выплатой, об основаниях принятия такого решения со ссылками на нормы права и/или условия Полиса и/или настоящих Условий страхования, на основании которых принято данное решение, и направляет указанное письмо по почте (или иным способом, предусмотренным Полисом или соглашением сторон) в течение 3 (трех) рабочих дней после его подписания при соблюдении общего срока, указанного в первом абзаце настоящего пункта».

Следовательно, Договор страхования-1 предусматривает более длительные сроки рассмотрения заявления о страховой выплате по сравнению со сроками, установленными Перечнем требований Финансовой организации, а также не предусматривает отдельно срока для составления страхового акта.

Кроме того, пункты 4.10.2 - 4.10.4 Условий страхования АО «СОГАЗ», на основании которых заключен Договор страхования-1, предусматривают, что страховщик освобождается от страховой выплаты, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. При этом пункт 2.3.7 Перечня требований Финансовой организации не содержит такого основания для исключения из страхового покрытия и ответственности страховщика.

Между тем Финансовой организацией Договор страхования-1 был принят в целях применения дисконта к процентной ставке по Кредитному договору, несмотря на несоответствие условий страхования Перечню требований Финансовой организации.

В силу пунктов 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

По смыслу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, учитывая, что Договор страхования-1, принятый Финансовой организацией в целях применения дисконта к процентной ставке по Кредитному договору, не соответствует Перечню требований Финансовой организации (пункт 1.2.6 и пункт 2.3.7 Перечня требований Финансовой организации), действия Финансовой организации по непринятию для целей сохранения дисконта Договора страхования-2, который не соответствует Перечню требований Финансовой организации в рамках тех же условий, не могут быть признаны добросовестными.

При этом Финансовый уполномоченный отметил, что Договор страхования-2 соответствует требованиям Финансовой организации в части страховых рисков, страховой суммы, срока страхования.

В силу вышеизложенного и установленного, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что Заявителем исполнена обязанность по осуществлению личного страхования в соответствии с требованиями Закона № 353-ФЗ надлежащим образом, а действия Финансовой организации по повышению процентной ставки по Кредитному договору в одностороннем порядке являются неправомерными.

Суд полностью соглашается с такими выводами Финансового уполномоченного и считает, что в данном случае действия Банка по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора №625/0056-0659543 от 02.06.2022 в части увеличения процентной ставки с 13,9 процентов годовых до 23,9 процентов годовых нельзя признать правомерными, поскольку, как это установлено в судебном заседании, следует из материалов дела, не опровергнуто стороной ответчика, Заемщик воспользовался правом о смене страховой компании в течение срока кредита и расторгнуть Договор страхования-1 досрочно, при этом применение дисконта в данном случае должно было продолжиться, поскольку Заемщик заключил Договор страхования-2 одновременно, то есть перед расторжением Договора страхования-1, в соответствии с требованиями данного пункта и индивидуальных условий, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Финансовой организации к страховым компаниям и к договорам страхования.

Таким образом, у Финансовой организации не имелось правовых оснований для изменения в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки, потому требования Павлова А.М. в этой части подлежат удовлетворению с возложением на Финансовую организацию обязанности произвести перерасчет платежей по кредитному договору №625/0056-0659543 от 02.06.2022 с учетом применения процентной ставки в размере 13,9 процентов годовых, поскольку, заключая договор личного страхования с выбранной самостоятельно страховой организацией, включенной в перечень предложенных Банком, Заемщик действовал добросовестно и мог рассчитывать с учетом положений Закона о потребительском кредите, наделяющих его таким правом, и предоставленной самим кредитором информации на применение сниженной процентной ставки. Иное ставит заемщика исключительно в зависимость от усмотрения Банка в каждом конкретном случае, что создает неопределенность в правоотношениях сторон кредитного соглашения; заключение заемщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту, что в полной мере согласуется правовой позицией, изложенной в Определениях Верховного Суда Российской Федерации от 27 июля 2021 г. № 11-КГ21-15-К6, 2-1015/2020, от 8 декабря 2020 г. № 49-КГ20-18-К6.

При таких обстоятельствах (при доказанности неправомерности действий Финансовой организации) требования истца Павлова А.М. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика излишне уплаченных процентов по кредиту подлежат удовлетворению частично, поскольку вопрос по взыскании денежных средств, составляющих излишне уплаченные в период с 02 июня 2022 г. по 02 февраля 2023 г. проценты по договору потребительского кредита в связи с увеличением процентной ставки в одностороннем порядке, в размере 72459,30 руб. разрешен решением Финансового уполномоченного от 20 июня 2023 г., следовательно, подлежит взысканию сумма излишне уплаченных процентов по кредиту за период с марта 2023 г. по март 2024 г.

Проверив уточненный истцом расчет излишне уплаченных процентов, суд считает его произведенным арифметически верно, составлен путем сопоставления условий Кредитного договора, графика платежей по ставке 13,9 процентов годовых при заключении кредитного договора от 02.02.2022, фактически уплаченных процентов по ставке 23,9 % годовых по кредиту и расчета начисления процентов по ставке 13,9 годовых с учетом внесенного платежа в июне 2022 г., согласно которому сумма переплаты за период с июня 2022 г. по март 2024 г. составила 211259,73 руб. (503291,26 руб. (фактически уплаченные проценты по ставке 23,9 % годовых) – 292031,53 руб. (расчет по ставке 13,9 % годовых после внесенной в июне 2022 г. суммы в размере 437968 руб.)).

Учитывая вышеизложенное, требование истца Павлова А.М. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании излишне уплаченных денежных средств в связи с увеличением Финансовой организацией процентной ставки по кредитному договору в одностороннем порядке подлежит удовлетворению частично, а именно за период с марта 2023 г. по март 2024 г. в размере 138800,43 руб. (211259,73 руб. – 72459,30 руб.), поскольку решением Финансового уполномоченного произведено взыскание с ответчика в пользу истца за период с июня 2022 г. по февраль 2023 г. в размере 72459,30 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По смыслу указанной нормы, лицо, в пользу которого состоялось решение суда, имеет право на получение процентов с должника за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ также подлежит удовлетворению.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Поскольку обязательство ответчика по возврату излишне взысканных процентов возникло с августа 2022 г., то есть со следующего месяца после неправомерного изменения в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки (10.07.2022), а также учитывая, что истцом ставится вопрос о взыскании процентов с 02.08.2022 по 01.03.2024, руководствуясь требованиями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, устанавливающей принятие судом решения по заявленным истцом требованиям, приходит к выводу о взыскании процентов на основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ, начиная с 02 августа 2022 г. по 01 марта 2024 г.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02 августа 2022 г. по 01 марта 2024 г. в размере 18695,75 руб. исходя из следующего расчета:

Сумма долга на начало периода, включая НДС: 5294,85 ?

Период начисления процентов: с 02.08.2022 по 01.03.2024 (578 дн.)

период	дн.	дней в году	ставка,%	проценты,?	задолжен.,?
02.08.2022 – 02.08.2022	1	365	8	1,16	5294,85
02.08.2022					8423,14
Увеличение суммы долга +3128,29 ? Увеличение суммы долга #1
03.08.2022 – 01.09.2022	30	365	8	55,39	8423,14
01.09.2022					16250,44
Увеличение суммы долга +7827,30 ? Увеличение суммы долга #2
02.09.2022 – 18.09.2022	17	365	8	60,55	16250,44
19.09.2022 – 03.10.2022	15	365	7,5	50,09	16250,44
03.10.2022					27463,44
Увеличение суммы долга +11213,00 ? Увеличение суммы долга #3
04.10.2022 – 01.11.2022	29	365	7,5	163,65	27463,44
01.11.2022					38665,82
Увеличение суммы долга +11202,38 ? Увеличение суммы долга #4
02.11.2022 – 01.12.2022	30	365	7,5	238,35	38665,82
01.12.2022					49023,71
Увеличение суммы долга +10357,89 ? Увеличение суммы долга #5
02.12.2022 – 09.01.2023	39	365	7,5	392,86	49023,71
09.01.2023					59356,29
Увеличение суммы долга +10332,58 ? Увеличение суммы долга #6
10.01.2023 – 01.02.2023	23	365	7,5	280,52	59356,29
01.02.2023					76249,80
Увеличение суммы долга +16893,51 ? Увеличение суммы долга #7
02.02.2023 – 01.03.2023	28	365	7,5	438,70	76249,80
01.03.2023					81718,84
Увеличение суммы долга +5469,04 ? Увеличение суммы долга #8
02.03.2023 – 03.04.2023	33	365	7,5	554,12	81718,84
03.04.2023					90371,84
Увеличение суммы долга +8653,00 ? Увеличение суммы долга #9
04.04.2023 – 02.05.2023	29	365	7,5	538,52	90371,84
02.05.2023					102210,41
Увеличение суммы долга +11838,57 ? Увеличение суммы долга #10
03.05.2023 – 01.06.2023	30	365	7,5	630,06	102210,41
01.06.2023					111625,06
Увеличение суммы долга +9414,65 ? Увеличение суммы долга #11
02.06.2023 – 03.07.2023	32	365	7,5	733,97	111625,06
03.07.2023					122594,72
Увеличение суммы долга +10969,66 ? Увеличение суммы долга #12
04.07.2023 – 23.07.2023	20	365	7,5	503,81	122594,72
24.07.2023 – 01.08.2023	9	365	8,5	256,95	122594,72
01.08.2023					133539,83
Увеличение суммы долга +10945,11 ? Увеличение суммы долга #13
02.08.2023 – 14.08.2023	13	365	8,5	404,28	133539,83
15.08.2023 – 01.09.2023	18	365	12	790,26	133539,83
01.09.2023					143668,95
Увеличение суммы долга +10129,12 ? Увеличение суммы долга #14
02.09.2023 – 17.09.2023	16	365	12	755,74	143668,95
18.09.2023 – 02.10.2023	15	365	13	767,55	143668,95
02.10.2023					156113,14
Увеличение суммы долга +12444,19 ? Увеличение суммы долга #15
03.10.2023 – 29.10.2023	27	365	13	1501,25	156113,14
30.10.2023 – 01.11.2023	3	365	15	192,47	156113,14
01.11.2023					164649,14
Увеличение суммы долга +8536,00 ? Увеличение суммы долга #16
02.11.2023 – 01.12.2023	30	365	15	2029,92	164649,14
01.12.2023					175448,32
Увеличение суммы долга +10799,18 ? Увеличение суммы долга #17
02.12.2023 – 17.12.2023	16	365	15	1153,63	175448,32
18.12.2023 – 31.12.2023	14	365	16	1076,72	175448,32
01.01.2024 – 09.01.2024	9	366	16	690,29	175448,32
09.01.2024					186982,71
Увеличение суммы долга +11534,39 ? Увеличение суммы долга #18
10.01.2024 – 01.02.2024	23	366	16	1880,04	186982,71
01.02.2024					201529,07
Увеличение суммы долга +14546,36 ? Увеличение суммы долга #19
02.02.2024 – 01.03.2024	29	366	16	2554,90	201529,07
01.03.2024					206939,67
Увеличение суммы долга +5410,60 ? Увеличение суммы долга #20

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. "О введение в действие части 2 ГК РФ", ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Поскольку исковые требования Павлова А.М. вытекают из действий ответчика, совершенных в рамках отношений, связанных с потребительским кредитованием физических лиц, к спорным правоотношениям применяется Закон о защите прав потребителе».

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в данном случае имело место быть неправомерное изменение Финансовой организацией в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора №625/0056-0659543 от 02.06.2022 в части увеличения процентной ставки с 13,9 процентов годовых до 23,9 процентов годовых увеличение, Банком в добровольном порядке не устранены допущенные нарушения прав истца, суд считает необходимым взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Павлова А.М. штраф в размере 69400,22 руб.

В силу требований ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 333.19 и 333.36 Налогового кодекса РФ, ст. ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 276 руб. (3976 руб. - по требованию имущественного характера и в размере 300 руб. - по требованию неимущественного характера).

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №625/0056-0659543 ░░ 02.06.2022 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 13,9 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23,9 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №625/0056-0659543 ░░ 02.06.2022 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,9 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░ 2024 ░. ░ ░░░░░░░ 138800,43 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 69400,22 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2022 ░. ░░ 1 ░░░░░ 2024 ░. ░ ░░░░░░░ 18695,75 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░: 226896,40 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 276 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2024 ░.