Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2670/2020 ~ М-2896/2020 от 09.12.2020

Дело № 2-2670/2020                                       25 декабря 2020 года                        город Котлас

29RS0008-01-2020-004805-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Шиляковой Н.В.

при секретаре Батаргиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ситникову Юрию Евгеньевичу, Ситниковой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ситникову Ю.Е., Ситниковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__ № за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 372 508 руб. 56 коп. (просроченная ссудная задолженность - 305 263 руб. 13 коп., просроченные проценты - 17 354 руб. 61 коп., неустойка - 49 890 руб. 82 коп.), обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 134 000 руб., расторжении кредитного договора. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов созаемщиками.

В судебное заседание представитель истца, ответчики Ситников Ю.Е., Ситникова Л.А. не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом. Возражений по иску ответчики в суд не представили.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, определил рассматривать дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная (кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между ОАО «Сбербанк России» (впоследствии - ПАО «Сбербанк России») и созаемщиками Ситниковым Ю.Е., Ситниковой Л.А. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил созаемщикам ипотечный кредит в сумме .... рублей под .... % годовых на срок .... месяцев или до __.__.__ на приобретение квартиры по адресу: .....

Согласно договору купли-продажи от __.__.__ супруги Ситников Ю.Е., Ситникова Л.А. приобрели в общую долевую собственность квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый номер №, за .... руб. за счет собственных средств (.... руб.) и за счет средств банковского кредита (.... руб.).

Факт выдачи кредита подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

По условиям договора возврат заемных денежных средств должен осуществляться ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.5.3.4 договора).

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрена ответственность созаемщиков за нарушение срока возврата кредита, а именно: при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно материалам дела ответчиками условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера платежа.

Из представленных истцом сведений о движении основного долга и процентов, неустойки следует, что просрочки платежей начались в августе .... года, в .... году погашения основного долга вообще не было, а произведенные ответчиками в .... году лишь .... платежа от __.__.__ и от __.__.__ в размере по 9000 руб. учтены Банком в счет оплаты просроченных процентов (л.д.60).

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету Банка задолженность по договору по состоянию на __.__.__ (за период с __.__.__ по __.__.__) составляет 372 508 руб. 56 коп., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности 305 263 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов 17 354 руб. 61 коп., сумма неустойки 49 890 руб. 82 коп.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что в период времени, за который возникла указанная задолженность, ответчики фактически пользовались предоставленными ими денежными средствами. Получив всю сумму кредита, ответчики денежные средства не возвратили, кредит выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по договору в следующих размерах: сумма просроченной ссудной задолженности 305 263 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов 17 354 руб. 61 коп., сумма неустойки 49 890 руб. 82 коп., всего 372 508 руб. 56 коп.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом ..... кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: ...., при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

__.__.__ ответчики подписали закладную, согласно которой залогодержателем является истец, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: .... (л.д.28-30).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Задолженность ответчиков по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, задолженность ответчиков по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, при этом иные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п..... закладной залоговая стоимость предмета залога исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 1 134 000 руб.

В связи с изложенным суд определяет начальную стоимость заложенного имущества в размере 1 134 000 руб.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Пунктом 5.4.10 кредитного договора предусмотрена обязанность созаемщиков по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.3.4.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее срок до __.__.__ и предложении расторгнуть договор, было направлено истцом ответчикам __.__.__, однако не исполнено последними.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Кроме того, требование истца о досрочном расторжении договора было оставлено ответчиками без ответа.

Суд, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» к Ситникову Ю.Е. и Ситниковой Л.А. правомерны и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в порядке возврата в размере 18 925 руб. 09 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ситникову Юрию Евгеньевичу, Ситниковой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ситниковым Юрием Евгеньевичем, Ситниковой Людмилой Александровной.

Взыскать в солидарном порядке с Ситникова Юрия Евгеньевича, Ситниковой Людмилы Александровны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 372 508 рублей 56 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 305 263 рубля 13 копеек, просроченные проценты - 17 354 рубля 61 копейка, неустойка - 49 890 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 925 рублей 09 копеек, всего взыскать 391 433 рубля 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ситникову Юрию Евгеньевичу, Ситниковой Людмиле Александровне, а именно: жилое помещение, расположенное по адресу: ...., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 134 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                                          Н.В.Шилякова

Мотивированное решение изготовлено __.__.__.