Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2023 ~ М-85/2023 от 08.02.2023

Дело № 2-236/2023

УИД: 23RS0049-01-2023-000140-14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Тбилисская            04 апреля 2023 года

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

     председательствующего судьи Нечаева Е.А.,

     при секретаре судебного заседания Беликовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зеликовой Анне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 от 27 апреля 2015 года и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

        В Тбилисский районный суд обратился представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с иском к Зеликовой А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 от 27 апреля 2015 года и судебных расходов, в котором просил взыскать с Зеликовой А.Е. в пользу в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 153579,16 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4271,58 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 27.04.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зеликовой А.Е. заключен кредитный договор № 15/1320/00000/402826 (5041959016). По условиям кредитного договора Банк предоставил Зеликовой А.Е. кредит в сумме 89453 рублей под 34,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решения № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 мая 2015 года, на 12 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2722 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 мая 2015 года, на 12 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 712 дней. Зеликова А.Е. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 27386,74 рублей. По состоянию на 12 января 2023 года задолженность Зеликовой А.Е. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 153579,16 рублей из них: просроченные проценты в размере 69085,22 рублей; просроченная ссудная задолженность в размере 84493,94 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, а ответчик не выполняет взятые на себя обязательства. В настоящее время Зеликова А.Е. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    В судебное заседание ответчик Зеликова А.Е. не явилась, вызывалась в суд заказными письмами с уведомлением о вручении. Предоставила суду заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с учетом ранее представленных возражений. В возражениях на исковое заявление Зеликовой А.Е. указано, что 27.04.2015 года между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № 15/1320/00000/402826 (5041959016). Доказательств факта передачи прав требования ПАО «Восточный экспресс банк» другому юридическому лицу (ПАО «Совкомбанк») по вышеуказанному Кредитному договору Зеликовой А.Е. не предоставлено. ПАО «Совкомбанк» обязан был уведомить Заемщика о том, что он является новым кредитором. ПАО «Восточный экспресс банк» прекратил свое существование, перечислять денежные средства на недействующий расчетный счет по объективным причинам не целесообразно. При этом с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (уведомление от первоначального кредитора также не высылалось). С учетом положений ст. 384 ГК РФ не представляется возможным установить не только сам факт передачи прав требования, но и их объем. Расчет задолженности, предоставленный истцом не соответствует фактически произведенным платежам по кредитному договору. В соответствии с положениями п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. В соответствии с условиями кредитного договора № 15/1320/00000/402826 (5041959016) от 27.04.2015 г. Зеликова А.Е. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. Кредитный договор заключен сроком на 60 месяцев (до 27.04.2020 г.) с уплатой процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 34,55 % годовых. В расчете задолженности последний платеж внесен 16.08.2016 года. Но, как указывает Банк в исковом заявлении, срок начала просрочки по уплате задолженности является 28.05.2015 года, с этой даты истцом ведутся все расчеты просроченных процентов и основного долга. Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в суд 30 января 2023 года. Исходя из условий кредитного договора № 15/1320/00000/402826 (5041959016) от 27.04.2015 года исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу и оснований к приостановлению течению срока исковой давности в исковом заявлении не представлено, подлежит применению трехлетний срок давности к исковым требованиям о взыскании задолженности за период с 28 мая 2015 года по 28 января 2020 года: основной долг в размере 8911,18 рублей; проценты в размере 513,81 рублей. В обоснование чего, Зеликовой А.Е. представлен расчет срока исковой давности платежей по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 (5041959016) от 27.04.2015 года. В соответствии с Выпиской по счету списание задолженности Банком произведено 28.05.2018 году, просроченная ссудная задолженность и расчет процентов также рассчитаны на дату - 28.05.2018 года. В случае расчета срока исковой давности с 28.05.2018 года, заявленные истцом требования подлежат отмене в полном объеме ввиду истечения срока исковой давности 28.05.2021 года. В связи с чем, Зеликова А.Е. считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению. С Зеликовой А.Е. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 (5041959016) от 27.04.2015 г. в размере 9424,99 рублей, из которых: 8911,18 рублей сумма основного долга; 513,81 рублей сумма процентов, а также государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенных требований.

    Суд, исследовав материалы гражданского дела считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон судебного разбирательства, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим мотивам.

    Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 3 ГПК РФ лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Суд принимает решение, в силу ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции Российской Федерации.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

    Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

27 апреля 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зеликовой А.Е. заключен кредитный договор № 15/1320/00000/402826 (5041959016). По условиям которого, банк предоставил Зеликовой А.Е. кредит в сумме 89453 рублей под 34,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решения № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а так же получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей, о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре.

Согласно п.13 индивидуальных условий Зеликова А.Н. дала согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В период пользования кредитом Зеликова А.Н. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 мая 2015 года, на 12 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2722 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28 мая 2015 года, на 12 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 712 дней.

Зеликова А.Е. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 27386,74 рублей.

По состоянию на 12 января 2023 года задолженность Зеликовой А.Е. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 153579,16 рублей из которой, просроченные проценты в размере 69085,22 рублей; просроченная ссудная задолженность в размере 84493,94 рублей.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

       Судебным приказом № 2-1531/22 от 17.10.2022 года, вынесенным мировым судьей Судебного участка № 266 Тбилисского района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с Зеликовой А.Е. по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 (5041959016) от 27.04.2015 года, а также судебных расходов в размере 2153,79 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 266 Тбилисского района вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению Зеликовой А.Е.

Ответчиком заявлено, что часть заявленных требований истца не подлежит удовлетворению судом, поскольку истцом был пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

    Из положений ч.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора Зеликова А.Е.. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям, по 3149 рублей ежемесячно.

На основании изложенной выше позиции Верховного Суда РФ, при рассмотрении данного гражданского дела срок исковой давности должен исчисляться по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Кредитный договор заключен 27.04.2015 года сроком на 120 месяцев, то есть до 27.04.2020 года. По условиям договора ответчик обязался погашать кредит частями вплоть до 27.04.2020 года. Таким образом, срок исковой давности в отношении последнего платежа начал исчисляться с 27.04.2020 года. Последний платеж в счет погашения Кредита Зеликова А.Е. внесла 16.08.2016 года, согласно штемпеля на конверте, иск заявлен 31.01.2023 года, следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно, начиная с 27.02.2020 года, в остальной части задолженности по платежам в период до 27.02.2020 года срок исковой давности истцом пропущен.

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, не может повлиять на начало течения срока исковой давности, поскольку согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается не с момента прекращения договора, а со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Таким образом, изменение наименования истца также не может влиять на начало течения срока исковой давности по данному делу.

На основании п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Таким образом, с ответчика может быть взыскана задолженность по просроченным платежам только за трехгодичный период, предшествующий дате подачи иска, то есть с 27.02.2020 года, которая согласно графику гашения платежей составляет 9424 рублей, в том числе: 513,81 рублей проценты за пользование кредитом; 8911,18 рублей основной долг.

В остальной части в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать, поскольку истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период до 27.02. 2020 года.

Ответчиком предоставлен расчет, согласно которому ответчик должен уплатить истцу за период с 28.01.2020 года по 27.04.2020 года общая сумма составляет 9424 рублей, в том числе: 513,81 рублей проценты за пользование кредитом; 8911,18 рублей основной долг. Данный расчет принимается судом, суд считает его верным.

       В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, которая пропорциональна размеру удовлетворенных исковых требований и составляет 400 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зеликовой Анне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 от 27 апреля 2015 года и судебных расходов – удовлетворить частично.

    Взыскать с Зеликовой Анны Евгеньевны в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № 15/1320/00000/402826 (5041959016) от 27.04.2015 гола в размере 9424,99 рублей, в том числе: 513,81 рублей - проценты за пользование кредитом; 8911,18 рублей - основной долг.

    Взыскать с Зеликовой Анны Евгеньевны в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                                         Председательствующий: /подпись/

    Подлинник решения Тбилисского районного суда находится в материалах гражданского дела № 2-236/2023.