Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1170/2022 ~ М-788/2022 от 02.06.2022

Дело № 2-1170/2022

25RS0035-01-2022-001885-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года                                                        город Большой Камень

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Акмурзиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Баталовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к Васько Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований, указав, что 02 июля 2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме № рубля под 14,9% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора сроком до 01.07.2024 г. Исполнение обязательств Клиентом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом транспортного средства LAND ROVER, RANGE ROVER EVOQUE, 2014 года выпуска, VIN- №. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец 18.03.2022 направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требования Банка без удовлетворения. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19.04.2022 г. составляет № руб., в том числе по кредиту - № руб., по процентам – № руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – № руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – № руб. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства. Просит взыскать в пользу Банка с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе по кредиту – № руб., по процентам – № руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – № руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – № руб., обратить взыскание на задолженное имущество – транспортное средство – тип легковой, марка, модель - LAND ROVER, RANGE ROVER EVOQUE, год выпуска - 2014, VIN- №, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в размере № руб.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела Банк извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении представитель Банка просил рассмотреть заявленные исковые требования в отсутствие представителя истца.

Ответчик Васько А.А. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте слушания дела надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу регистрации согласно адресной справке, однако, конверт вернулся в суд с отметкой истек срок хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. А на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Указанное обстоятельство, в соответствии с положением ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», ст. 19 Конституции РФ и ст. 35 ГПК РФ, суд расценивает как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных правах, и, по мнению суда, не является препятствием для рассмотрения судом данного дела по существу в отсутствие ответчика, недобросовестно пользующегося, вопреки ст. 35 ГПК РФ, своими процессуальными правами. Таким образом, согласно ст. 167 ГПК РФ суд, расценив действия ответчика как уклонение от явки в судебное заседание с целью уйти от ответственности, посчитал возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Учитывая положения части 1 ст. 233 ГПК РФ и отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, суд считает, что исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Васько Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 01 июля 2019 года между Банком и Васько А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1412572,15 рубля. Срок возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательство по кредитному договору (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора). В качестве цели использования Заемщиком потребительского кредита кредитный договор указывает – приобретение транспортного средства LAND ROVER, RANGE ROVER, в том числе дополнительного оборудования в ООО ФИО2 Эл Эр, используемого для потребительских целей (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка на момент заключения настоящего договора составляет 14,9% годовых и применяется в период действия заключенного одновременно с настоящим Кредитным договором Договора страхования жизни и здоровья Заемщика. При прекращении действия указанного Договора страхования применяется процентная ставка в размере 17,9% годовых. Изменение процентной ставки осуществляется с 1-го дня процентного периода, следующего за периодом, в котором Договор страхования прекратил свое действие. При прекращении действия Договора страхования транспортного средства (предмета залога) и/или не предоставлении заключенного или пролонгированного Договора страхования транспортного средства (предмета залога) Кредитору в течение 30 календарных дней с даты прекращения страхования транспортного средства (предмета залога), процентная ставка по настоящему Кредитному договору увеличивается на 1% годовых с 1-го числа процентного периода, следующего за 30-тидневным периодом, в котором данный Договор страхования транспортного средства (предмета залога) прекратил свое действие и/или в котором данный Договор страхования транспортного средства (предмета залога) должен был быть пролонгирован/заключен. Понижение процентной ставки осуществляется с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором предоставлены документы, подтверждающие страхование Предмета залога в аккредитованной Кредитором страховой компании. Перерасчет ранее начисленных процентов до предоставления документов, подтверждающих страхование Предмета залога, не осуществляется.

Судом установлено, что процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ была изменена в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора на 15,9% годовых.

По условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита.

Так, согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих Индивидуальных условий составляет № руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком в количестве 60 платежей. Датой платежа по кредиту является первое число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.

В силу п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему Кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий настоящего Кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа).

Подписав Индивидуальные условия договора, Заемщик присоединяется к Общим условиям договора в порядке и на основании ст. 428 ГК РФ, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а так4же понимание их содержания (п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Как следует из приложения № к Кредитному договору (Индивидуальным условиям договора, зарегистрированным за номером № в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Заемщик передает в залог Кредитору транспортное средство LAND ROVER, RANGE ROVER, год выпуска - 2014, VIN- №, залоговая стоимость транспортного средства № руб.

В п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора стороны согласовали, что при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям, следовательно, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» (далее – Общие условия) указано, что кредитор обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также предусмотренные Кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные Кредитным договором.

В пункте 4 Общих условий прописан порядок возврата кредита и уплаты процентов.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее по состоянию на 19.04.2022 г. перед истцом образовалась задолженность в размере № руб.

Согласно выписке по счету за период со 2 июля 2019 г. по 19 апреля 2022 г. истец периодически допускала нарушение срока внесения очередного платежа, последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком 28 января 2022 года.

Таким образом, ответчик нарушает условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность, которую добровольно заемщик погасить отказывается.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что Заемщик обязан, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором. В дату совершения очередного платежа по Кредиту обеспечить на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по Кредиту; досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок, указанный Кредитором в письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в установленных действующим законодательством РФ или Кредитным договором случаях.

В силу п. 5.3 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении заемщиком сроков возврата Основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец 18.03.2022 направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Требования Банка до настоящего времени не удовлетворены.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку обстоятельства, с которыми заявитель связывает их обоснование, в полной мере основаны на законе и нашли свое подтверждение. Бесспорных и убедительных доказательств обратного не представлено, по имеющимся материалам дела данного не следует.

В отсутствие мотивированных возражений, суд признает произведенный истцом расчет задолженности основанным на условиях договора и требованиях действующего законодательства.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе по кредиту – № руб., по процентам – № руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – № руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – № руб.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства LAND ROVER, RANGE ROVER EVOQUE, 2014 года выпуска, VIN- №, собственником которого является ответчик.

Согласно пункту 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 336 ГК РФ следует, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Заключенный между сторонами договор залога соответствуют положениям ст. 339 ГК РФ, устанавливающей требования к условиям и форме договора залога, а также ст. 339.1 ГКРФ.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку в силу ст. 348 ГК РФ неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на предмет залога, учитывая, что ответчик нарушил обеспеченные залогом обязательства по договору займа по возврату суммы займа, уплате процентов, а также неосновательно уклоняется от их надлежащего исполнения, вследствие чего образовалась задолженность по договору, а также принимая во внимание, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – автотранспортное средство марки LAND ROVER, RANGE ROVER EVOQUE, год выпуска - 2014, VIN- №,, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

Согласно статье 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация имущества должника, в том числе и обремененного залогом, производится на торгах организацией или лицом, имеющим в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Исходя из норм действующего законодательства суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога не обязан определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).

С учетом изложенного рыночная стоимость заложенного автомобиля не является обстоятельством, подлежащим доказыванию по настоящему делу.

Таким образом суд приходит к выводу об обращении взыскания на указанное автотранспортное средство, являющееся предметом залога, для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

При этом суд учитывает, что в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю, тем самым, обращение взыскание на предметы залога не приведет к неосновательному обогащению истца.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество, стоимость которого превышает размер требований истца, не нарушает права и интересы ответчика, поскольку оставшаяся после реализации заложенного имущества сумма, превышающая размер обеспечиваемых залогом обязательств, подлежит возврату ответчику.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18025,83 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 13, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Васько Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с Васько Анастасии Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, выдан ОВД ЗАТО <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 882582,72 рубля, из которых 843682,27 рубля – задолженность по кредиту, 36166,59 рублей – задолженность по процентам, 1942,51 рубля – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 791,35 рубль – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 18025,83 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство: тип легковой, марка, модель - LAND ROVER, RANGE ROVER EVOQUE, год выпуска - 2014, VIN- №, принадлежащее Васько Анастасии Александровне, для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Шкотовский районный суд Приморского края.

Судья                                                                                              Ю.А. Акмурзина

решение в мотивированном виде

принято 04.10.2022