Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3130/2020 ~ М-2470/2020 от 06.07.2020

Дело 2- 3130/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Ип.п.

Волжский городской суд <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре п.п.

с участием представителя истца п.п.

17 августа 2020 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению п.п. к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о расторжении договора страхование, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,-

У С Т А Н О В И Л

п.п. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхование, взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что "."..г. в связи с заключением кредитного договора №... между ним и ПАО «СКБ-Банк», одним из условий предоставления кредита банком являлась обязанность истца оформить договор страхования жизни и здоровья в пользу вышеуказанной кредитной организации. В связи с этим истец был вынужден заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/480602/9 от "."..г. с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь на весь срок потребительского кредита на 60месяцев. Страховая премия составила 88358руб.17коп., которую истец перечислил в пользу ответчика в день получения кредита. "."..г. истец полностью выполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основанного долга в размере 738400руб. и установленные договором проценты. Поскольку договор страхования продалжал действовать, истец в целях возврата неиспользованной части страховой премии обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в досудебной претензией, в которой просил расторгнуть договор страхования и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии. Не получив ответа от ответчика, истец обратился в Службу финансового уполномоченного АНО «СОФДУ». "."..г. Служба финансового уполномоченного направило истцу уведомление об отказе в принятии вышеуказанного заявления к рассмотрению. Просит расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользуемый период страхования в размере 70146руб.65коп., компенсацию морального вреда в размере 15000руб., неустойку в размере 304836руб.03коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы по оплате услуг представителя в размере 12000руб.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил дела рассмотреть в его отсутствие, представил письменное возражение. Возражая, указал, что между страховщиком и заявителем был заключен договор страхования № L0302/596/480602/9 от "."..г. на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №.... Заявитель подписал заявление о страховании в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Согласно заявлению, заявитель ознакомлен с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхование и не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Договором страхования были предусмотрены риски смерти и установления инвалидности. Из этого следует, что для наступления оснований для применения п.1 ст.958 ГК РФ необходимо, чтобы отпала вероятность наступления указанных выше предполагаемых событий (страховых рисков). Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного договором страхования. Кроме того, заявитель обратился с заявлением о расторжении договора страхования после истечения 14-дневного периода охлаждения. Поэтому страховая премия возврату не подлежит. Просят в удовлетворении иска отказать.

Представитель Службы финансового уполномоченного АНО «СОФДУ» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Суд, выслушав объяснение стороны, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от "."..г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между п.п. и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-Банк») был заключен кредитный договор №... на сумму 738400руб. под 19,5 % годовых на срок до "."..г.. Каких-либо обязательных условий предоставления кредита, в том числе обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья в заключенном кредитном договоре не усматривается

"."..г. п.п. также обратился в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» с заявлением на страхование, указав, что он изъявляет желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №"."..г.дней.

В своем заявлении п.п. указала, что он ознакомлен и согласен с размером страховой премии и Условиями страхования, что договор страхования заключается посредством выдаче ему Полиса-оферты, что он уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских и иных услуг(включая получение кредита), уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предполагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Кроме того, он был уведомлен, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного исполнения им кредитных обязательств. Данный факт подтвержден его личными подписями в заявлении на страхование от "."..г..

На основании заявления п.п. на страхования, между ним и ООО «АльфвСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизнь и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/480602/9 по программе страхования потребительского кредитования на 1820 дней.

По условиям полиса страхования от "."..г. страховая сумма по рискам «смерть Застрахованного в течение срока страхования», «Установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования» составила 650000руб.; страховая сумма по риску «Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования» - 500000руб.

Выгодоприобретателем по указанным страховым рискам является Страхователь ( Застрахованный ), то есть п.п.

Оплата страховой премии в размере 88358руб.27коп. произведена ПАО «СКБ-банк» страховщику по личному заявлению п.п. от "."..г..

Таким образом, судом установлено, что из содержания заявления, оформленного истцом при заключении договора страхования, следует, что последний осознано и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате страховой премии, что он был уведомлен, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного исполнения им кредитных обязательств и согласился с этим.

Согласно справке ПАО «СКБ-банк» по договору №... от "."..г. остаток задолженности на "."..г. составил 0,00руб. Последний платеж по договору в размере 663965руб.37коп. был осуществлен истцом "."..г...

"."..г. п.п. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о расторжении договора страхования и выплате части страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 70146руб. 65коп. на том основании, что он досрочно исполнил кредитные обязательства перед банком.

Согласно п.1 Указания Банка России от "."..г. №...-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящем Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течени14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Договор страхования жизни и здоровья, заключенный с истцом "."..г., со стороны истца был исполнен "."..г. путем перечисления страховщику страховой премии, с заявлением о расторжении договора и возврате части страховой премии истец обратился "."..г., то есть после истечения 14-дневного срока охлаждения, в связи с чем, у страховщика обязательства для возврата части страховой премии отсутствовали.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 70146руб.65коп. удовлетворен7ию не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основного требования о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии отказано, в действиях ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» нарушения прав истца не установлено, оснований для взыскания неустойки в размере 304836руб.03коп., взыскания компенсации морального вреда в размере 15000руб. и судебных расходов в размере 12000руб., а также применения в отношении ответчика положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "."..г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

Р Е Ш И Л

п.п. в удовлетворении иска к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования L0302/596/480602/9 от "."..г., взыскании части страховой премии за неиспользованный период страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Справка

Мотивированное решение

Составлено "."..г. года

(22.08.20г.-23.08.20г.вых.дни)

Судья