Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2022 (2-488/2021;) ~ М-558/2021 от 15.11.2021

Дело 31RS0018-01-2021-001208-64 Производство №2-15/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Ракитное Белгородской области 21 января 2022 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

с участием ответчика Синегубовой Г.П.,

без участия представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр Урегулирования Долга» к Синегубовой Галине Петровне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

03.02.2020 ООО «МКК БюроФинПомощи» заключил с Синегубовой Г.П. договор №№ о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 30000 руб. на срок 31 день, до 05.03.2020, с уплатой процентов за пользование займом в размере: 256,200% годовых. 13.03.2020 между займодавцем и ООО «Центр Урегулирования Долга» заключен договор уступки прав требований по указанному договору.

ООО «Центр Урегулирования Долга» обратился в суд с иском к Синегубовой Г.П. Общество просит взыскать с Синегубовой Г.П. в его пользу задолженность по договору микрозайма по состоянию на 04.09.2020 в сумме 74940 руб., а также судебные расходы - оплаченную госпошлину в сумме 2448,20 руб. и юридические услуги представителя в сумме 2500 руб. Сославшись на неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебном заседании иск признала частично, в части основного долга. Считает, что начисленные проценты не подлежат взысканию, поскольку она просила провести ей реструктуризацию долга ввиду материальных затруднений. Но ей было отказано. Подтвердила получение займа и его не возвращении.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена п.1 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ.

Индивидуальными условиями договора с графиком платежей подтверждается, что между ООО «МКК БюроФинПомощи» и ответчиком 03.02.2020 заключен договор потребительского микрозайма №ВР006917 о предоставлении микрозайма в сумме 30000 руб. сроком на 31 день, до 05.03.2020, с уплатой процентов за пользование займом в размере 256,200% годовых. Полная стоимость потребительского микрозайма в денежном выражении составляет 6510 руб. (л.д.13,16).

По условиям договора заемщик обязан возвратить заем в полном объеме и уплатить начисленные проценты единовременно в день окончания срока (не позднее 05.03.2020), также платежи могли производиться ежедневно в соответствии с графиком платежей. В случае невозврата займа в установленный срок проценты начисляются до дня его фактического возврата, с соблюдением ограничений, установленных законом о микрофинансовой деятельности (п.2,4,6).

Факт получения денежных средств по договору микрозайма ответчиком не оспаривается и подтверждается распиской от 03.02.2020 (л.д.14).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п.4 ч.1 ст.2 закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ООО «МКК БюроФинПомощи» выполнило условия договора и предоставило ответчику микрозайм в указанной сумме. Ответчик, получив заем, нарушила взятые на себя обязательства. Уплату займа вместе с причитающимися процентами в установленный срок не произвела, что подтвердила в судебном заседании.

13.03.2020 на основании договора уступки прав требования (цессии) ООО «МКК БюроФинПомощи» уступило ООО «Центр Урегулирования Долга», принадлежащее ему на дату заключения договора, право требования к Синегубовой по указанному договору микрозайма на общую сумму уступаемых прав 38190 руб., в том числе сумма займа 30000 руб. (л.д.18-20).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

По условиям договора заемщик выражает свое согласие на уступку займодавцем прав по договору третьим лицам (п.13), т.е. условие о возможности уступки права требования кредитора по договору микрозайма иному лицу без согласия заемщика при заключении договора было сторонами согласовано.

При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору микрозайма на основании договора цессии не нарушает норм действующего законодательства и положений договора.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

Таким образом, кредитором переданы истцу права требования по указанному договору в полном объеме.

ООО «МКК БюроФинПомощи» уведомило ответчицу о возникшей задолженности, переуступке права требования и необходимости погасить задолженность, что подтверждается отчетом об отправке СМС от 17.11.2020 (л.д.17).

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчица не представила.

В силу положений ч.24 ст.5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 №353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, платежей за услуги, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное дополнительное ограничение применяется к начислению процентов, неустойки при возникновении просрочки со стороны заемщика.

Такое условие о запрете начисления процентов, неустойки содержится на первой странице договора микрозайма, заключенного с ответчицей (л.д.13), поэтому истец не вправе начислять проценты по данному договору на сумму более 45000руб. (30000х1,5).

Согласно расчету истца (л.д.11) размер задолженности по договору микрозайма по состоянию на 04.09.2020 составляет 74940 руб., в т.ч. 30000 руб.- сумма займа, 44940 руб. - проценты с 03.02.2020 по 04.09.2020.

В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 31 календарный деньй, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 60 дней.

В силу ч.2.1 ст.3 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. вкл., сроком от 31 до 60 дн. вкл., были установлены Банком России в размере 365,0% годовых при его среднерыночном значении 297,51% годовых.

В связи с изложенным, предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона.

Истцом исходя из ставки в 256,2% годовых исчислены проценты за весь период с 03.02.2020 по 04.09.2020 (за 214 дн.).

Однако для заключаемых в первом квартале 2020 договоров потребительского микрозайма в сумме до 30000 руб. без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита снижается с увеличением срока кредита.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней предельное значение полной стоимости такого микрозайма Банком России установлено в размере 356,857% годовых при среднерыночном значении 267,643% годовых; от 181 дня до 365 дней – в размере 183,311 % при среднерыночном значении 137,483%.

Таким образом, истцом в расчете задолженности, начиная с 181 и до 214 дня использованы показатели, превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, подлежащих применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в следующих размерах: с 03.02.2020 по 05.03.2020 (31 дн.по договору) - 6510 руб.; с 06.03.2020 по 01.08.2020 (за 149дн.) – 31290 руб. (30000х149х256,2%/366); с 02.08.2020 по 04.09.2020 (за 34дн.) – 5108,67руб. (30000х34х183,311%/366), а всего 42908,67 руб. (6510+31290+ 5108,67), что не превышает установленное законом ограничение.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика по договору займа составит 72908,67 руб.: 30000 руб. - основной долг; 42908,67 руб. - проценты за период с 03.02.2020 по 04.09.2020, поэтому исковые требования подлежат частичному удовлетворению в данной сумме.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной госпошлины в сумме 2448,20 руб. (л.д.6-8) и расходов на оплату юридических услуг представителя в размере 5000 руб. Их несение подтверждается договором на оказание юридических услуг, платежным поручением (л.д.8,12).

Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2387,26 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. С учетом сложности дела, объема оказанных представителем услуг, частичного удовлетворения исковых требований, суд полагает, что расходы, понесенные истцом на оплату услуг представителя в указанной сумме, являются чрезмерно завышенными и суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 2000 руб., а всего 4387,26 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №№ ░░ 03.02.2020 ░ ░░░░░ ░░░░░ 72908,67 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4387,26 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 77295,93 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ . ░.░.░░░░░░░░

.