Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1147/2021 (2-5192/2020;) ~ М-5334/2020 от 26.10.2020

Дело № 2 – 1147/2021                        25 января 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи                Гусевой Н.А.

при секретаре                            Мироновой В.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родионова Владимира Владимировича к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ответчика в его пользу суммы ущерба в размере 192 372,98 рубля, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей, неустойки по день фактического исполнения решения суда и штрафа.

    В обоснование иска истец указывает, что он является держателем дебетовой зарплатной карты Банка ВТБ (ПАО), номер лицевого счета <№>. 02 октября 2020 года в период времени с 09 часов 19 минут по 09 часов 20 минут на номер телефона, принадлежащий истцу, пришло два СМС уведомления о том, что с его счета неизвестным ему образом произведены две операции перевода средств с карты на карту в размере 96 186,49 рублей. Общая сумма списания составила 192 372,98 рубля. Указывает, что официальное банковское приложение было установлено из магазина Google Play согласно рекомендациям, размещенным на сайте Банка. Антивирус на мобильном устройстве предоставлен оператором мобильной связи Мегафон. Мобильным приложением пользовался около 3-х лет. 02 октября 2020 года в 9 часов 25 минут по телефону колл-центра он обратился в адрес ответчика с претензией о возврате незаконно списанных денежных средств (регистрационный номер обращения CR-7340665). В этот же день истцом в УМВД России по Красногвардейскому району Санкт-Петербурга было подано заявление о возбуждении в отношении неустановленных лиц уголовного дела в соответствии с УК РФ. 08 октября 2020 года сотрудником колл-центра Банка истцу был зачитан ответ по претензии о возврате денежных средств, в котором ему было отказано в удовлетворении претензии. По мнению истца, незаконное списание принадлежащих ему денежных средств произошло по вине Банка, так как ответчик не представил доказательств, подтверждающих получение от истца достаточных данных, позволяющих идентифицировать лицо, имеющее право на дачу распоряжения ответчику на списание денежных средств с его счета.

    Истец в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным выше, и просит суд исковые требования удовлетворить в полном объёме.

    Представитель ответчика – Колошина Т.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поддержала письменные возражения (л. д. 33 – 39).

    Выслушав пояснения истца, пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истец является клиентом Банка ВТБ (ПАО). На основании Заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от 31 марта 2016 года истцу предоставлено комплексное банковское обслуживание, в том числе открыт мастер-счет <№>, предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также к дополнительным информационным услугам банка.

    В соответствии с пунктом 3 Заявления истец указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из настоящего Заявления, Правил и тарифов.

    Комплексное обслуживание позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения Офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными услугами Банка.

    Отношения между истцом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между сторонами.

    Доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным (пункт 7.1.3 Правил и пункты 4.5 и 4.6 Приложения № 1 к Правилам). Вход в ВТБ-Онлайн осуществляется с использованием УНК/номера карты/Логина, Пароля и СМС-кода/Push-кода.

    Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн», производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п. п. 3.2.2 Правил). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения № 1 к Правилам).

    Клиент обязуется не передавать третьим лицам полученные в банке средства подтверждения и аутентификации, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (п. п. 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

    Судом установлено, что 29 сентября 2020 года в 14:26:34 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн при указании Логина/УНК и вводе кода, направленного в СМС сообщении. В 14:26:46 осуществлена активация Passcode (пароль для входа в систему и подтверждение операций). В 14:32:07 осуществлен выход из мобильного приложения.

    Согласно пункту 5.1 Приложения № 1 к Правилам предоставления ДБО, подтверждение (подписание) Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

    Согласно пункту 5.6 Приложения № 1 к Правилам Passcode назначается клиентом самостоятельно в рамках любого сеанса связи, при котором Аутентификация для работы в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн была выполнена с использованием Идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода. При назначении клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр – идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение ВТБ-Онлайн, и УНК), который не сообщается клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода клиентом Passcode используется в дальнейшем при аутентификации для работы в мобильном приложении ВТБ-Онлайн, также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений ПУ в виде электронных документов. В случае ввода в итерфейсе ВТБ-Онлайн Клиентом Passcode, применение (ввод идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода при аутентификации для работы в мобильном приложении ВТБ-Онлайн и/или при подписании распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде Электронных документов не требуется. Применение Passcode в целях формирования ПЭП при подписании Распоряжений/Заявлений П/У возможно исключительно в рамках сеанса связи в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн, Аутентификация для работы в котором выполнена также с применением Passcode. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. Значение Passcode не храниться в памяти Мобильного устройства и известно только Клиенту. Passcode восстановлению не подлежит. Банк самостоятельно устанавливает максимальное количество неверных попыток ввода Passcode, после которого доступ в мобильное приложение ВТБ-Онлайн по Passcode временно блокируется и аутентификация для работы в мобильном приложении ВТБ-Онлайн или написание Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде Электронных документов осуществляется с применением Идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода. Информирование клиента о количестве неверных попыток ввода Passcode осуществляется посредством мобильного приложения ВТБ-Онлайн. При этом в рамках любого сеанса связи, при котором аутентификация для работы в мобильном приложении ВТБ-Онлайн была выполнена с использованием идентификатора (УНК/номера карты), Пароля и SMS/Push-кода клиент может назначить новый Passcode.

    Судом установлено, что 02 октября 2020 года в 09:17:37 осуществлен вход в ВТБ-Онлайн с использованием Passcode, установленного 29 сентября 2020 года и совершены две операции по переводу денежных средств в размере 94 999 рублей (96 186,49 рублей с комиссией) на карту стороннего Банка каждая, операции подтверждены Passcode.

    Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», а также с использованием банковской карты, Банк не может. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становятся безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с пунктом 7 статьи 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» (пункт 3.4.6 Правил).

    В соответствии с частями 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Согласно части 2 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

    На основании статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

    Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 ГК РФ).

    В соответствии со статьёй 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьёй 395 настоящего Кодекса.

    В силу пункта 7.2.3 Правил дистанционного обслуживания Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или Средств подтверждения Клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине Клиента.

    При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что все оспариваемые операции были осуществлены Банком на основе авторизационных запросов, содержание которых позволяло Банку идентифицировать клиента, денежные средства не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемые операции, списание произведено банком в полном соответствии с действующим законодательством, у суда отсутствуют правовые основания для взыскания с банка в пользу истца денежных средств в размере 192 372,98 рубля, в связи с этим суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска в этой части в полном объёме.

    Поскольку судом в удовлетворении основных исковых требований отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению в полном объёме и производные от них требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении иска Родионова Владимира Владимировича – отказать в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения суда.

Судья                                        Н.А. Гусева

    Мотивированная часть решения изготовлена 01 февраля 2021 года