Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2020 ~ М-289/2020 от 24.08.2020

УИД 11RS0014-01-2020-000772-31

Дело № 2-234/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2020 года                    с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Буян Э.Ф. при секретаре Ширяевой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению

АО «РН Банк» к Карабут А.А.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с требованиями о взыскании с Карабут А.А. задолженности по кредитному договору ХХХ от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...> руб., из которых: <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. – просроченные проценты, <...> руб. – неустойка, об обращении взыскания на заложенное транспортное средство – автомобиль марки <...>, путем реализации с публичных торгов, о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. В обоснование требований в заявлении указано, что <дата> между Банком и Карабутом А.А. заключен кредитный договор ХХХ, по которому Банк предоставил заемщику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля <...> в размере <...> а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки на условиях договора. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся часть кредита, проценты, неустойку.

Определением суда <дата> удовлетворено ходатайство стороны истца по принятию обеспечительных мер. Установлен запрет УГИБДД УМВД по РК совершать любых регистрационные действия (в том числе снятие с регистрационного учета), прохождение технического осмотра в отношении автомобиля марки <...>. Наложен арест на автомобиль марки <...>

Банк своего представителя в суд не направил, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Карабут А.А. надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, отзыв (возражения) по иску не представил. Ходатайств об отложении рассмотрения по делу при наличии уважительных причин не заявлял.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.п. 2-3 ст. 434, ч. 3 ст. 438, ч. 3 ст. 420 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что на основании заявления о предоставлении кредита между истцом и ответчиком <дата> заключен кредитный договор ХХХ о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, по которому ответчику выдан кредит в сумме <...>. Истец перечислил указанную выше сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Согласно Индивидуальным условиям договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам настоящие условия представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий сумма кредита составляет <...>. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования) и действует до закрытия лимита задолженности по заявлению, при условии полного погашения заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита <дата>. Срок возврата кредита может быть изменен Банком в случае ненадлежащего исполнения заемщиком и/или залогодателем обязательств по кредитному договору или при частичном досрочном погашении кредита. Процентная ставка по кредиту составляет <...>% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Количество платежей – 60, размер платежа – <...> 01 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа). Дата первого ежемесячного платежа – <дата>, размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего платежа (п. 6 условий). Согласно п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика в безналичном порядке по реквизитам банка, в том числе указанным на сайте – www.rn-bank.ru, а также иными способами исполнения денежных обязательств по кредитному договору, указанными на сайте (включая бесплатный способ исполнения обязательств, указанный в п. 8.1 условий). Согласно п. 9 Условий для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение заемщиком/клиентом/залогодателем договоров, действующих с момента заключения кредитного договора по дату фактического возврата кредитной задолженности: договор банковского счета, договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и СПАО «Ингосстрах», договор страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «СК КАРДИФ», договор страхования автотранспортного средства от поломок, сторонами которого являются заемщик и ООО «СК КАРДИФ». Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц (п. 10 Индивидуальных условий). Целью использования заемщиком кредита в соответствии с п. 11 Условий является оплата части стоимости приобретаемого у ООО «<...>» по договору купли-продажи <...> от <дата> автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога ХХХ от <дата> в размере <...> рублей. Согласно п. 12 Условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Истец свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

При этом ответчик обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом: платежи вносились не в срок, установленный графиком платежей, последний платеж был произведен в <дата>., что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составляет <...> руб., из которых: <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. – просроченные проценты, <...> – неустойка.

Истцом в адрес ответчика <дата> было направлено требование от <дата> о досрочном возврате кредита в срок до <дата>. Доказательств того, что данное требование исполнено, ответчиком суду не представлено.Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Ответчиком иной расчет задолженности суду не представлен, в судебном заседании расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено законодательно.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи производил ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно.

Заявляя требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме <...> руб. в связи с нарушением сроков возврата кредита с причитающимися процентами, истец исходил из наличия условия о размере неустойке, содержащегося в п. 12 Индивидуальный условий договора.

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Суд принимает расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, который проверен, арифметически верен, произведен исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в общей сумме <...> руб.

Согласно ч.1 ст. 329, ч.1 ст.334, ч.1 ст.336, ст.337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора исполнение обязательств заемщика Карабут по договору обеспечивается залогом автомобиля марки <...>

По карточке учета транспортного средства собственником указанного автомобиля с государственным регистрационным номером <...> является Карабут А.А.

В силу ч.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Пунктом 3 Индивидуальных условий предусмотрены положения о договоре залога автомобиля ХХХ. Согласно п. 3.2 Условий по соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога составляет <...> рублей.

Установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ответчик (заемщик) передал банку в залог автомашину марки <...> Стоимость предмета залога, определенная сторонами по договору залога, составляет <...> рублей. Во исполнение требований в законодательстве о необходимости внесения движимого имущества в реестр залогов, истцом внесена соответствующая запись от <дата> за ХХХ на спорный автомобиль, где залогодателем является Карабут А.А.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт неисполнения обеспеченных залогом обязательств надлежащим образом, суд, признав обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации, приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Частью 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <...> рублей истцом представлено платежное поручение ХХХ от <дата>. Указанная сумма рассчитана истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно положениям ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.-

Взыскать с Карабут А.А., <дата>.р., в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору ХХХ от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...> руб., из которых: <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. – просроченные проценты, <...> руб.– неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., всего в общей сумме <...> руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – <...>, государственный регистрационный номер ХХХ, зарегистрированное за Карабут А.А., путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Буян Э.Ф.

В окончательной форме решение изготовлено: 23.12.2020.