Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2819/2022 ~ М-1759/2022 от 30.06.2022

    Резолютивная часть оглашена 10 октября 2022 года.

    Мотивированное решение составлено 05 ноября 2022 года.

    №2-2819/2022

    УИД № 18RS0004-01-2022-003636-71

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    10 октября 2022 года                                                     г. Ижевск

    Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

    при секретаре Ходыревой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Федоровой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Федоровой Н.И. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от -Дата-., расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 21.04.2020г. между ОАО Банк «Западный» (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) и ООО «Нэйва» (далее - Истец) был заключен Договор № уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору № № от -Дата- года (далее - Кредитный договор) к заемщику Федоровой Н.И. (далее - Ответчик). В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлен кредит в размере 42 283,30 руб. на срок по -Дата-. под 21,9% годовых. В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на -Дата-. составляет 72 552,45 руб., в том числе 35 079,14 руб. - основной долг, 37 473,31 руб. – проценты, а также взыскивать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9% годовых с -Дата-. по дату полного фактического погашения кредита.

    В судебное заседание не явился представитель истца ООО «Нейва», судом о времени и месте рассмотрения дела истец извещен в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также посредством направления судебного извещения по адресу, указанному в иске, о причинах неявки суду не сообщил, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

    В судебное заседание не явилась ответчик Федорова Н.И., извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ранее стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В соответствии со ст. 432. ч. 1 ст. 433. ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

    Из материалов дела следует, что -Дата-. путем подписания заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и ответчиком заключен кредитный договор № №.

Своей подписью ответчик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, согласился с ними и обязалась их выполнять.

    В соответствии с разделом 2 кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 42 283,30 рублей на срок 36 месяцев, по -Дата- под 21,9% годовых.

Согласно пункту 2.5. уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (Приложение № к заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления).

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, размер ежемесячного платежа составил 1 612,54 руб., за исключением последнего -Дата- – 1 612,69 руб.

Согласно пункту 2.1.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту – Правила) предоставляя в Банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Правил настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен Банком с клиентом в случае принятия Банком решения о предоставлении клиенту кредита.

Согласно пункту 4.1.1 Правил Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Погашение кредита осуществляются клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (Приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (пункты 4.2.4, 4.2.6 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

В заявлении о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, ответчик указал, что прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правил), Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (раздел 6).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика -Дата-, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 17.05.2022г. задолженность составила 72 552,45 руб., в том числе: 35 079,14 руб. – основной долг, 37 473,31 руб. – проценты.

21.04.2020г. между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № № от -Дата-. к ответчику Федоровой Н.И. ООО «Нэйва» направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав по кредитному договору с указанием реквизита нового кредитора.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между ОАО Банк «Западный» и ООО «Нэйва» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

    Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

    Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

    В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

    По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

    Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

    Суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, возвращать сумму долга и проценты ответчик должен был ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными платежами, в состав которых входит часть основного долга, проценты за пользование кредитом.

    На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

    Поскольку погашать долг ответчик обязан периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

    Согласно выписке по счету усматривается, что ответчиком платежи вносились ненадлежащим образом.

    Не поступление денежных средств означает, что со следующего дня кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, имел право истребовать задолженность в полном объеме, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования задолженности.

    Таким образом, согласно графику платежей по кредитному договору, который согласован и подписан сторонами, последний платеж должен быть внесен -Дата-., соответственно со следующего дня с -Дата-. кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел обоснованную на законе возможность реализовать право на получение задолженности в судебном порядке в течение трех лет, а именно - -Дата- года.

    Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно материалам дела, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, -Дата-. ООО «Нэйва» обратились к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен мировым судьей -Дата-., но в последующем отменен -Дата-.

    На момент обращения с указанным заявлением срок исковой давности по заявленному требованию истек.

    С исковым заявлением в суд истец обратился лишь -Дата-. На момент обращения с указанным иском срок исковой давности по заявленному требованию истек.

    Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит состоятельными.

    Поскольку стороной ответчика было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, иск предъявлен по его истечению, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств дела.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «Нейва» в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 7734387354, ОГРН 1167746657033) к Федоровой ФИО5 (паспорт № № выдан -Дата-. Отделом УФМС России по УР в ...е ...) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от -Дата-. по состоянию на -Дата-. в размере 72 552,45 руб., в том числе: 35 079,14 руб. - основной долг, 37 473,31 руб. – проценты, взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9% годовых с -Дата-. по дату полного фактического погашения кредита - отказать.

    Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» в возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 376,57 руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

    Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

    Судья                                                         Т.Н. Короткова