Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-75/2020 ~ М-1-7/2020 от 10.01.2020

                            Дело № 2-1-75/2020

УИД № 73RS0012-01-2020-000009-03

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 года                                     г. Димитровград

                         Ульяновской области

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Дибдиной Ю.Н. при секретаре Колесовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Каюмову Марату Фаридовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» (далее – Банк, Кредитор, Истец) в лице представителя Горшкова С.В., действующего по доверенности №*** от 23.05.2019 года, обратился в суд с иском к Каюмову М.Ф. (далее – Клиент, Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 24.04.2018 года банк и заемщик заключили кредитный договор №***, в рамках которого Каюмову М.Ф. был предоставлен кредит в сумме 154697 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23,9 % годовых. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование»

В соответствии с п. 1.8 условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее – условия) клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, в соответствии с прилагаемым графиком.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 16.12.2019 года размер задолженности за период с 24.01.2019 по 16.12.2019 составляет 140514,56 руб., из них 134746,54 руб. задолженность по основному долгу, 865,02 руб. задолженность по неустойкам, 4903 руб. задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с Каюмова М.Ф. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору в размере 140514,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4010 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Каюмов М.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно.

Привлеченный в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. В деле имеется отзыв, из которого следует, что между Каюмовым М.Ф. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №*** от 24.04.2018 г. на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01». Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях, подтверждается принятием от страховщика полиса. Каюмов М.Ф. добровольно и собственноручно подписал заявление на страхование, распоряжение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии, и принял договор страхования. В соответствии с условиями договора страхования Каюмов М.Ф. является застрахованным по следующим рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования, т.е. в рамках договора страхования застрахованы риски связанные с жизнью и здоровью, а не с риском непогашения кредитного договора. Каюмов М.Ф. по своей инициативе не воспользовался своим правом на расторжение договора страхования в установленный 14-дневный срок, при котором ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. Обращают внимание суда, что согласно п.4.1. договора страхования по вышеуказанным рискам размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным. При наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение, не зависимо погашена задолженность по кредитному договору или нет. Погашение кредита никак не влияет на вероятность и случайность страхового риска. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан. Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору с Каюмова М.Ф. не исключает возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату. В настоящий момент заявления по факту наступления страхового случая в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. В связи с вышеизложенным ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» считает исковые требования обоснованными и подлежащие их удовлетворению.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 60 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ, в частности, уплаты соответствующей суммы.

Статья 89 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу статей 807-808 и 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, подтверждающие передачу ему денег займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Из представленных в суд материалов следует, что между ПАО «Почта Банк» и Каюмовым М.Ф. 24.04.2018 года заключен кредитный договор №***, по которому последнему предоставлен кредит в размере 154697 руб. на срок 60 месяцев под 23,90 % годовых. Платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с 24.05.2018 года, размер платежа 4447 руб. Полная сумма кредита процентов по кредиту и комиссий по кредиту составляет 266340,05 руб. Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Своей подписью Каюмов М.Ф. подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на сете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа у клиента возникает просроченная задолженность. В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Одновременно с оформлением кредитного договора Каюмов М.Ф. 24.04.2018 г. подписал заявление на страхование с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховыми рисками по которому будут являться риск «Смерть Застрахованного», риск «инвалидность Застрахованного». Страховая сумма составила 226000 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако, как следует из материалов дела, заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, начиная с 24.01.2019 года заемщиком денежных средств в погашение кредитных обязательств не вносилось. В связи с неисполнением обязательств по договору 21.05.2019 года банк направил Каюмову М.Ф. заключительное требование об исполнении кредитных обязательств в полном объеме, однако требования Кредитора остались без удовлетворения, денежные средства ему до настоящего времени не уплачены.

Согласно представленному расчету по состоянию на 16.12.2019 года задолженность Каюмова М.Ф. перед банком по кредитному договору №*** от 24.04.2018 года за период с 24.01.2019 по 16.12.2019 составляет 140514,56 руб., из них 134746,54 руб. -задолженность по основному долгу, 865,02 руб. - задолженность по неустойкам, 4903 руб. - задолженность по комиссиям, что также подтверждается представленной выпиской по лицевому счету Каюмова М.Ф. Расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, составлен исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору.

Оснований для освобождения Каюмова М.Ф. от выполнения обязанностей заемщика не имеется. Как видно из представленных документов, с условиями кредитного договора заемщик Каюмов М.Ф. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью, значение заключенного договора понимал, добровольно принял на себя обязательства заемщика.

Ответчик Каюмов М.Ф. факта заключения договора не оспаривал, доказательств отсутствия указанной задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представил, тогда как, согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Кроме того, размер взыскиваемых неустоек по отношению к общему размеру задолженности не может быть признан судом несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору на протяжении длительного времени, нарушая сроки уплаты основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика сумму задолженности по договору №*** от 24.04.2018 года за период с 24.01.2019 по 16.12.2019 в размере 140514,56 руб., из них 134746,54 руб. - задолженность по основному долгу, 865,02 руб. - задолженность по неустойкам, 4903 руб. - задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ 24.04.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 24.01.2019 ░░ 16.12.2019 ░ ░░░░░░░ 140514,56 ░░░., ░░ ░░░ 134746,54 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 865,02 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, 4903 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4010 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 13.02.2020 ░.

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░