Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1553/2023 ~ М-1166/2023 от 04.05.2023

УИД 37RS0010-01-2023-001390-18

Дело № 2-1553/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2023 года                                                                                                      город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Никифоровой К.Р.,

с участием ответчика Комарова А.П. и его представителя Кокунова И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк - к Комарову Алексею Павловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк - обратилось в суд с иском к Комарову Алексею Павловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от 16.07.2018 выдало кредит Комарову Алексею Павловичу в сумме 249000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 03.02.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно Условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно); обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с Условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.10.2020 по 13.04.2023 (включительно) за ним образовалась просроченная задолженность в размере 78236,44 рублей, в том числе: просроченные проценты - 20225,03 рублей, просроченный основной долг - 58011,41 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

            С учетом изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 16.07.2018; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.07.2018 за период с 16.10.2020 по 13.04.2023 (включительно) в размере 78236,44 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8547,09 рублей, всего взыскать 86783,53 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

             Ответчик Комаров А.П. и его представитель Кокунов И.Н. в судебном заседании против удовлетворения иска возражали, ссылаясь на то, что истцом не учтено страхование жизни и здоровья заемщика, отсутствуют доказательства соблюдения истцом досудебного порядка расторжения кредитного договора.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (далее - банк, кредитор, истец) и Комаровым Алексеем Павловичем (далее – заемщик, ответчик) 16.07.2018 был заключен кредитный договор № путем согласования сторонами Индивидуальных условий потребительского кредита и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее - условия кредитного договора), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 249000 рублей, на срок 60 месяцев, под 13,9% годовых (далее – кредитный договор).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в соответствии с в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнены; у ответчика перед истцом за период с 16.10.2020 по 13.04.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 78236,44 рублей, в том числе: просроченные проценты - 20225,03 рублей, просроченный основной долг - 58011,41 рублей, которую истец и просит взыскать с ответчика в судебном порядке.

Вопреки доводам ответчика о несоблюдении досудебного порядка расторжения кредитного договора, в материалы дела истцом представлены Требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 24.10.2022 и от 14.03.2022, направленные банком заемщику 26.10.2022 и 14.03.2023 (согласно отчетам об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами № согласно которому банк требовал от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в срок до 23.11.2022 и до 13.04.2023 соответственно, а в случае неисполнения указанного требования оставил за собой право обратиться в суд за взысканием задолженности, возмещении судебных расходов.

Невыполнение ответчиком указанных требований послужило основанием для обращения банка в суд.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами суд считает обоснованными.

    При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом задолженности по состоянию на 13.04.2023, поскольку он не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, в связи с чем оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что банком не учтен факт страхования жизни и здоровья заемщика подлежат отклонению как несостоятельные в силу следующего.

Как следует из объяснений ответчика и представленных справок об инвалидности, в период действия кредитного договора у Комарова А.П. было диагностировано <данные изъяты>, приведшее к постановке его на учет ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> и установлению ему <данные изъяты>

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что жизнь и здоровье заемщика были застрахованы банком на Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) и Страхового полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком по которому является ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Условия страхования), что подтверждается Справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно Условиям страхования и Выписке из реестра застрахованных лиц страховая сумма, на которую застрахованы жизнь и здоровье заемщика, составляет 249000 рублей (равна сумме кредита).

В соответствии с Условиями страхования одним из застрахованных рисков является «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», размер страховой выплаты по которой составляет 50% от страховой суммы.

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда от 03.07.2023 и Истории погашений по договору следует, что 22.06.2020 истец получил от страховщика страховую выплату в сумме 124500 рублей (1/2 от страховой суммы), на размер которой уменьшена задолженность заемщика, что учтено истцом в расчете задолженности ответчика по кредитному договору.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.07.2018, образовавшаяся за период с 16.10.2020 по 13.04.2023 (включительно) в размере 78236,44 рублей, в том числе: просроченные проценты - 20225,03 рублей, просроченный основной долг - 58011,41 рублей.

Кредитный договор при этом подлежит расторжению в соответствии со статьей 450 ГК РФ, предусматривающей, что при существенном нарушении договора одной стороной другая сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предложение расторгнуть кредитный договор с возвратом задолженности по нему в добровольном порядке, как того требуют нормы ч. 2 ст. 452 ГК РФ, было сделано банком ответчику в направленных последнему вышеуказанных Требованиях (претензиях) от 24.10.2022 и от 14.03.2023, которые добровольно ответчиком не исполнены, ответов на них до момента обращения в суд банк не получил; доказательств обратного суду не предоставлено.

Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного договора судом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 8547,09 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк - к Комарову Алексею Павловичу удовлетворить.

Кредитный договор № от 16.07.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и Комаровым Алексеем Павловичем, расторгнуть.

Взыскать с Комарова Алексея Павловича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк - задолженность по кредитному договору № от 16.07.2018, образовавшуюся за период с 16.10.2020 по 13.04.2023 включительно, в размере 78236 рублей 44 копейки (в том числе: просроченный основной долг – 58011 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 20225 рублей 03 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8547 рублей 09 копеек, всего взыскать 86783 (восемьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                                                                     Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 08.08.2023