Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2247/2020 ~ М-1198/2020 от 14.02.2020

Дело № 2-2247/2020

УИД № 50RS0026-01-2020-001730-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2020 года

15 июня 2020 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2247/2020 по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Алферовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Алферовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГ между ЗАО ИКБ "СОВКОМБАНК" и Алферовой Н.В. в простой письменной форме путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Современный Комерческий Банк». В соответствии с решением Единого акционера от ДД.ММ.ГГ (решение №) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГ ПАО «Совкомбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГ

ДД.ММ.ГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО "ПКБ" ДД.ММ.ГГ направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования, должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи.

Взыскатель заключил договор с ООО "Директ М. Х.", которое посредством ФГУП "Почта России" организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Истец полагает, что принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановлении Правительства РФ от ДД.ММ.ГГ N 160 "Об утверждении нормативов частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции", с учётом погрешности в 2-3 недели, уведомление поступило ответчику и считается доставленным.

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Алферовой Н.В. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 376114,92 рублей, в том числе: 297110,54 руб. сумма задолженности по основному долгу; 79004,38 рублей сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчик с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил гашения задолженности.

Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 88774,97 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 14451,93 рублей.

Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, за №

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГ о взыскании с Алферовой Н.В. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Истец просит суд взыскать с Алферовой Н. В. в пользу НАО "Первое коллекторское бюро" задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 88774,97 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 14 451,93 руб., за период ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3264,54 руб.

Представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Алферова Н.В. и ее представитель по доверенности Блинов М.К. в судебное заседание явились, просили в иске отказать, так как в материалах дела отсутствует уведомление о замене кредитора. Ответчиком не было получено уведомление о замене кредитора ни от ООО «Совкомбанк», ни от НАО «ПКБ». Фактически в договоре не было предусмотрено переуступки прав требования. Помимо этого, отсутствует лицензия на ведение банковского дела. Также не представлены оригиналы документов либо надлежащим образом заверенные их копий. Кроме того пропущен срок исковой давности.

Суд, выслушав истца исследовав материалы дела в их совокупности, приходит к выводу о необоснованности исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. ст. 809,811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статья 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Алферовой Н.В. был заключен в простой письменной форме путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита кредитный договор №.

В соответствии с указанным договором банк предоставил Алферовой Н.В. кредит в сумме 300000.00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ, с условием уплаты <...>% годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора, клиент обязуется исполнять обязательства по договору, в том числе: возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи. Проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита на счет, и подлежат уплате в соответствии с условиями осуществления выплат, предусмотренными Приложением № к договору и графиком платежей, по дату полного погашения кредита включительно.

Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно 4-го числа, согласно графику платежей.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19).

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Алферова Н.В. обязанность по погашению долга исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Современный Комерческий Банк». В соответствии с решением Единого акционера от ДД.ММ.ГГ (решение №) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГ ПАО «Совкомбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГ

В соответствии с п. 2.1 договора об уступке прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГ) требования цедента к должникам из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в объеме задолженности должников перед банком по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований). Согласно выписке из приложения № к договору объем переуступаемых прав требований к Алферовой Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 376114,92 руб. (л.д.30).

ДД.ММ.ГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО "ПКБ" ДД.ММ.ГГ направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ в течение 10 дней с момента получения уведомления.

Взыскатель заключил договор с ООО "Директ М. Х.", которое посредством ФГУП "Почта России" организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Заявленное ответчиком требование о пропуске истцом срока исковой давности для подачи иска судом не может быть принято во внимание, так как истцом уже заявлены требования в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, так как исковое заявление было направлено в суд ДД.ММ.ГГ, а срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно кредитному договору, заемщик согласилась с предоставлением права ЗАО «ДжиИ Мани Банк» сообщать сведения и информацию о клиенте, сообщенные банку при заключении договора, третьим лицам, осуществляющим от имени Банка действия по обслуживанию предоставлению кредитов и по взысканию задолженности, третьим лицам, к которым по любым основаниям перешли права требования по договору.

     При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (часть 5 статьи 10, часть 3 статьи 307 Гражданского кодекса), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Между тем, в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, в отношении кредитных договоров с потребителями (физическими лицами) условия договора должны соответствовать требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей", волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре, и поскольку согласие потребителя на уступку прав по кредитном договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не получено, такая уступка противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и является ничтожной.

Анализируя условия договора, согласия заемщика на уступку прав требования банка третьим лицам, не имеется.

Договорные отношения между ответчиком и ЗАО ИКБ «Совкомбанк» возникли не на стадии исполнения судебного акта, поэтому влияют на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Так как в материалах не имеется доказательств согласия заемщика на уступку прав требования банка третьим лицам, в связи с чем, первичный кредитор не мог уступить права требования к заемщику третьим лицам.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает отказать истцу в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к Алферовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины - оставить без удовлетворения. В иске отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:                                                                         Неграмотнов А.А.