Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-487/2024 от 27.03.2024

УИД 42RS0019-01-2024-000660-70

Дело № 2-487/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                    14 мая 2024 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А.,

при секретаре Федоришиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Воронину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Воронину А.А., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.02.2020, образовавшейся за период с 27.02.2020 по 24.01.2024 в размере 353 390,84 руб., в том числе: 288 139,79 руб. – задолженность по основному долгу; 54 191,30 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 11059,75 руб. – задолженность по платам за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6733,91 руб.

Заявленные требования мотивирует тем, что 27.02.2020 АО «Банк Русский стандарт» и Воронин А.А. заключили кредитный договор№. Указанный договор был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредита», Индивидуальных условий и графика платежей, являющихся неотъемлемыми и составными частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 300 000 руб. (п.1 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 индивидуальных условий); срок кредита в днях – 1096 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий). Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк отрыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение своих обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

В соответствии с условиями заключенного договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительного требования. 29.01.2021 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 353 756,02 руб. не позднее 28.02.2021, однако требование банка клиентом не исполнено.

Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 20% на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включается в заключительное требование.

Таким образом, задолженность по предоставленному ответчику кредиту составляет 353390,84 руб., из которых: 288 139,79 руб. - основной долг, 54 191,30 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11 059,75 руб. - начисленные комиссии и платы.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Воронин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, направляемая по адресу регистрации ответчика корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что 27.02.2020 Воронин А.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение потребительского кредита с желаемым лимитом - 300 000 рублей, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д. 7).

Указанное заявление является (офертой) на предоставление услуги по кредитованию по банковскому счету. При подписании заявления на кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, содержащего в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Согласно условиям кредитного договора, содержащимся в заявлении ответчика, Условиях по потребительским кредитам, являющихся неотъемлемой частью договора, сумма кредита составила 300 000 руб., размер процентной ставки по кредиту – 24,0 % годовых, срок кредита - 1096 дней, счет клиента №, все платежи по кредиту являются равными 11 780 руб., кроме последнего, который может быть меньше предыдущих, заемщик размещает на счете денежные средства любым способом и банк списывает их в погашение задолженности (л.д. 18-19).

27.02.2023 банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет и перечислив на него сумму кредита. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и считается заключенным с момента открытия счета.

Согласно п. 5.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, кредит предоставляется банком заемщику на срок, указанный в индивидуальных условиях. Кредит считается, предоставленным банком со дня отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа со счета, совершаемой за счет кредита.

Из п. 5.4 указанных условий за пользование кредитом заемщик уплачивается банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях (с учетом всех дополнительных соглашений об изменении индивидуальных условий). Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврат кредита (погашения основного долга по кредиту), а в случае выставления заключительного счета – по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга по кредиту, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты.

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в график платежей (п.6.2 условий). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного ранее платежа и суммы неустойки. При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с очередностью, установленной в п.5.5. условий (п. 6.3 Условий).

В случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), указанного (-ых) в графике платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями (п. 8.1 условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий заключенного кредитного договора до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования на дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов, банк взимает с заемщику неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

В соответствии с п.8.4 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, последний платеж в счет исполнения принятых на себя обязательств произвел 10.07.2020, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21), в связи с чем, банком направлено заключительное требование о погашении в срок до 27.02.2021 задолженности по кредитному договору в сумме 353420,10 руб., в том числе: 288139,79 руб. - основной долг, 54 220,56 руб. – проценты по кредиту, 11 059,75 руб. – плата за пропуск платежей по графику /неустойка (л.д. 22).

После выставления заключительного счета ответчиком внесен платеж 14.09.2023 в размере 29,26 руб., который был отнесен на погашение задолженности по процентам за период с 28.03.2020 по 27.05.2020.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиями заключенного между сторонами кредитного договора, нормам действующего на момент возникновения спорных правоотношений законодательства.

Таким образом, исходя из ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и образовавшейся в связи с этим задолженностью, а также с учетом частичного исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 27.02.2020, образовавшейся за период с 27.02.2020 по 24.01.2024 в сумме 353 390,84 руб., в том числе: 288 139,79 руб. – сумма основного долга, 54 191,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 11 059,75 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению при обращении в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 6733,91 руб., что подтверждается платежным поручением № от 24.01.2024 (л.д. 32) и соответствует ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

    РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Воронину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Воронина Александра Александровича, № в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», (ОГРН 1027739210630), задолженность по кредитному договору № от 27.02.2020 за период с 27.02.2020 по 24.01.2024 включительно, в размере 353 390,84 руб., из которых: 288 139,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 54 191,30 руб. – просроченные проценты; 11 059,75 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6733,91 руб.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2024 года

Судья                                                                    В.А. Шипицына