Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-298/2019 ~ М-174/2019 от 18.03.2019

Дело №2-298/2019г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2019 года г.Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Матвеевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Мореву А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Морева А.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 131 135 руб. 63 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 822 руб. 71 коп.

Истец заявленные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Моревым А.Е. заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99 903 руб. 77 коп. сроком - до востребования, а заемщик обязывался возвратить кредит путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: часть основного долга, проценты за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), в соответствии с установленным графиком. Для этих целей заемщик был обязан обеспечить на момент окончания рабочего дня в каждый процентный период наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, при неисполнении данного условия - задолженность по его уплате считается просроченной. Подписывая договор, Морев А.Е. тем самым подтвердил, что до заключения сделки получил достоверную и полную информацию о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также, что согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, о чем ежемесячно уведомлялся путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений, что привело к образованию просроченной задолженности за период с 23.01.2018г. 18.02.2019г. в общей сумме 131 135 руб. 63 коп., состоящую из: основного долга – 99 903 руб. 77 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами – 31 231 руб. 86 коп., которая по настоящее время не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика Морева А.Е. в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Ответчик Морев А.Е. о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом и своевременно в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ по адресу регистрации: (,,,), путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, которое вернулось с почтовой отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с положениями, закрепленными в ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Неявка на почтовое отделение за получением судебной корреспонденции по месту регистрации суд расценивает как отказ адресата Морева А.Е. от ее получения, что приравнивается к надлежащему извещению.

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Возражений и ходатайств об отложении дела слушанием ответчиком не предоставлено.

Рассмотрев материалы дела, учитывая представленные суду документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что закреплено в ст.433 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствие со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как видно из материалов дела, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее-договор), на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), Тарифах Банка, посредством акцепта ПАО КБ «Восточный» анкеты-заявления Морева А.Е. о заключении договора кредитования.

По условиям договора кредитования (Индивидуальных условий для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА СASHВАСК): банк открыл заемщику кредитование с лимитом 100 000 руб.; срок действия лимита кредитования – в течении срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования; процентная ставка: за проведение безналичных операций – 29,90% годовых, за проведение наличных операций –61,90%, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56%; погашение кредита – путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода, платежный период – 25 дней, расчетный период -1 месяц, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита; погашение кредита – путем списания денежных средств с текущего банковского счета.

Согласно п.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, они регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, п.3 ст.433, п.3 ст. 434, ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.п. 2.2).

В соответствие с п.4 Общих условий, кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее – БСС) клиента (п.п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п.4.2.1). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.п. 4.4.). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка… Датой начисления штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности…(п.п. 4.6).

Пункт 5 Общих условий предусматривает, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся сумы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п.п. 5.1.10).

Из материалов дела следует, что со стороны банка обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме: открыт счет №, предоставлен кредит в размере 110 198 руб. 38 коп.

Судом установлено и подтверждается выпиской из вышеуказанного лицевого счета, что ответчик воспользовался заемными средствами, однако неоднократно нарушал сроки внесения и размер минимального платежа.

В соответствии с представленным в материалы дела документами (выпиской из счета, расчета кредитной задолженности) ответчиком уплачено: в счет погашения основного долга - 10 294 руб. 61 коп. (платежи от 11.12.2017г., 03.01.2018г., 25.01.2018г., 19.03.2018г.), в счет процентов за пользование кредитом - 2 768 руб. 67 коп. (платежи от 11.12.2017г., 03.01.2018г., 25.01.2018г., 28.02.2019г., 19.03.2019г.), в счет просроченных процентов за пользование кредитом - 24 руб. 55 коп. (платежи от 25.01.2018г., 19.03.2019г.). В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита на 18.02.2019 года образовалась задолженность в общей сумме 131 135 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 99 903 руб. 77 коп. (110 198,38 – 10 294,61), проценты за пользование кредитом – 31 231 руб. 86 коп. ((31 376,66 – 2768,67) + (2868,42 – 24,55)).

Судом проверен данный расчет задолженности, произведенный на основе условий кредитного договора, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета и с учетом размера поступивших платежей. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным. Ответчиком сумма кредитной задолженности в размере 131 135 руб. 63 коп. не оспорена.

Из расчета видно, что со стороны ответчика нарушение условий договора являлось существенным, поскольку кредитная организация в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (своевременное поступление денежных средств в счет погашения основного долга и процентов в соответствии с графиком и в установленном размере).

Таким образом, установлено, что ответчик Морев А.Е. уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

30.11.2018 года мировым судьей судебного участка №20 Нерехтского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ №г. о взыскании с Морева А.Е. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 27.11.2017г. за период с 23.04.2018г. по 15.08.2018г. в размере 114 007 руб. 75 коп. Определением мирового судьи от 24.12.2018г. указанный судебный приказ отменен по причине принесения возражений должником.

Действия банка по обращению к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа и с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности, суд расценивает как наступление срока возврата кредита и обязанности ответчика исполнить данное требование. Со стороны Морева А.Е. не представлено доказательств, что кредит погашен в полном объеме, а потому в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность в общей сумме 131 135 руб. 63 коп., в том числе: основной долг – 99 903 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом – 31 231 руб. 86 коп.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Принимая во внимание нормы права, регламентирующие вопросы взыскания судебных расходов, учитывая, что иск удовлетворен в полном размере, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 3 822 руб. 71 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.02.2019░. ░ ░░░░░ 131 135 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 63 (░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 99903 ░░░. 77 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 31 231 ░░░. 86 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 822 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 71 (░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

44RS0027-01-2019-000310-81