Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1201/2022 ~ М-665/2022 от 18.05.2022

№ 2-1201/2022

24RS0037-01-2022-001198-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022 года     г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего:                              Хобовец Ю.А.,

с участием представителей ответчика:                    Литвинова Р.А.,

                                        Рубан Н.А.        

при секретаре:                                Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к КГБУЗ «Назаровская районная больница» о предоставлении медицинских документов в отношении застрахованного лица,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к КГБУЗ «Назаровская районная больница» о предоставлении медицинских документов в отношении застрахованного лица. Требования мотивировали тем, что 15.08.2017 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО11. заключили Соглашение №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме 101 604,83 рублей на срок до 15.08.2022, под 15% годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил в полном объеме. В рамках указанного кредитного договора 15.08.2017 между АО СК «РСХБ страхование» и ФИО13 заключен договор страхования жизни и здоровья, согласно которого в случае смерти застрахованного лица страховая компания возмещает остаток ссудной задолженности по кредиту. По договору страхования страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем - АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом - заемщик, выгодоприобретателем - АО «Россельхозбанк». 09.08.2020 наступил страховой случай в связи со смертью ФИО12 Исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, остаток задолженности составлял 50 850,75 рублей. Банком в адрес страховщика АО СК «РСХБ-Страхование» направлено заявление на страховую выплату с приложением пакета документов, необходимого для принятия решения, за исключением заверенной копии выписки из амбулаторной карты заемщика Потапова В.И. с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе, стационарного, с момента начала ведения и по 09.08.2020, в связи с чем Банку направлено соответствующее сообщение.

31.05.2021 КГБУЗ «Назаровская РБ» отказано в предоставлении страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» вышеуказанных медицинских документов с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения со ссылкой на врачебную тайну. Ввиду отсутствия выписки из амбулаторной карты невозможно принятие решения о страховой выплате, поскольку в отсутствие данных о состоянии здоровья застрахованного лица до принятия его на страхование, имевшихся заболеваниях и прохождении лечения, не представляется возможным установить наличие либо отсутствие причинно-следственной связи с заболеванием. В предоставлении указанных сведений письмами от 22.06.2022 ответчиком отказано также и Банку. Таким образом, на день обращения в суд с настоящим исковым заявлением вопрос о получении страховой выплаты по факту смерти заемщика ФИО6 не решен по причине отказа лечебного учреждения КГБУЗ «Назаровская РБ» в предоставлении копии выписки из медицинской карты, чем нарушаются права истца, связанные с погашением задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения. Отказ ответчика в предоставлении АО СК «РСХБ-Страхование» копии выписки медицинской карты ФИО6 считают незаконным и необоснованным. При подписании заявления 12.08.2019 заемщик ФИО6 дал согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну. Данное согласие действует с даты подписания заявления до истечения 3 лет после прекращения страховщиком обязательств по договору страхования. Таким образом, заемщик ФИО6 дал свое согласие на предоставление медицинских документов в отношении него страховщику. Учитывая, что страховым риском по программе страхования, к которой присоединился ФИО6, является смерть в результате несчастного случая и болезней, данное согласие действует и после смерти заемщика.

На основании изложенного просят возложить обязанность на КГБУЗ «Назаровская РБ» предоставить страховщику АО СК «РСХБ Страхование» заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного ФИО6, умершего 09.08.2020, содержащую сведения обо всех имеющихся у него заболеваниях, с датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по 09.08.2020. Взыскать с КГБУЗ «Назаровская РБ» в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представители ответчика КГБУЗ «Назаровская районная больница» Литвинов Р.А., Рубан Н.А. поддержали возражения на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что заемщик ФИО6 дал свое согласие на предоставление медицинских документов в отношении него страховщику, а именно АО СК «РСХБ Страхование». Учитывая, что страховым риском по программе страхования, к которой присоединился ФИО6, является смерть в результате несчастного случая и болезней, данное согласие действует и после смерти заемщика. АО СК «РСХБ - Страхование» самостоятельно запросило у КГБУЗ «Назаровская РБ» копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного, однако в предоставлении указанных документов 31.05.2021 было отказано ввиду ненадлежащего оформления полномочий представителя и несоответствия заверения заявления на присоединения к Программе коллективного нормам ГОСТ Р 7.0.97-2016. Полагают АО «Россельхозбанк» является ненадлежащим истцом, поскольку запрашивать необходимые медицинские документов может только страховщик АО СК «РСХБ - Страхование».

Выслушав представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статья 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Как указано в п. 8 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи (ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 13 Федерального закона № 323-ФЗ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, с письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 15.08.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор (соглашение) № путем подписания индивидуальных условий кредитования, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 101 604,83 рублей на срок до 15.08.2022, под 15% годовых.

26.12.2014 между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (в настоящее время АО СК «РСХБ-Страхование») заключен договор коллективного страхования №, по которому АО СК «РСХБ-Страхование» является страховщиком, а АО «Россельхозбанк» - страхователем, в том числе по Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа №, приложение № к договору).

Пунктом 2.3.5.1 предусмотрена обязанность Страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет Банка, указанный в заявлении на страховую выплату, в течение 20 рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 3.9.1 договора.

Согласно п. 3.9.1 договора при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предъявлены документы в связи со смертью застрахованного лица, в том числе выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразования, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти Застрахованного лица в результате болезни иди естественных причин).

15.08.2017 заемщиком подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случае болезней (программа страхования №5), согласно которому заемщик подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО - «Россельхозбанк» (Банком) и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (страховщиком), страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

В силу п. 4 заявления на страхование заемщик назначил выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк» по Договору страхования в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №5.

Из п. 6 заявления следует, что заемщик дает свое согласие на передачу сведений и документов Банком Страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая, и заключенного кредитного договора. Настоящее согласие действует с даты подписания настоящего заявления по дату прекращения страхования и/или выполнения Страховщиком обязательств по договору страхования.

Согласно п. 10 заявления в соответствии с п. 3 ст. 13 Федерального Закона от 21.11.2011 №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан Российской Федерации» заемщик дал согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять Страховщику любые сведения, связанные с заемщиком и составляющие врачебную тайну. Данное согласие имеет силу в период действия в отношении него Договора страхования, увеличенного на 12 (двенадцать) месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края умер ФИО6, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от 12.08.2020.

На момент смерти ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 50 850,75 руб., в том числе основной долг 50 437, 33 руб., проценты 413, 42 руб., что подтверждается расчетом задолженности, справкой о задолженности.

12.04.2021 АО «Россельхозбанк» обратились в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти ФИО6, наступившей 09.08.2020.

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для выяснения причин и обстоятельств заявленного события, на основании положений договора страхования необходимо представить заверенную печатью выдавшего учреждения или Банком копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по дату события. В случае отказа медицинской организации в предоставлении Страхователю запрашиваемого документа истребовать его у законных представителей ФИО6 После предоставления запрошенных документов Общество готово вернуться к рассмотрению заявленного события и принять решение по нему. Аналогичный ответ был направлен 08.07.2021.

26.05.2021 АО СК «РСХБ-Страхование» запросило у КГБУЗ «Назаровская РБ» подробную выписку из медицинской карты амбулаторного больного ФИО6

Письмом № 4/1017 от 31.05.2021 КГБУЗ «Назаровская РБ» отказано в предоставлении страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО6 со ссылкой на то, что к запросу не приложена доверенность, дающая полномочия Корнееву В.Г. запрашивать необходимые документы и сведения. Также копия заявления на присоединения к Программе коллективного заверена с нарушением ГОСТ Р 7.0.97-2016.

Запрос от 26.05.2021 от имени АО СК «РСХБ-Страхование» подписан начальником отдела урегулирования убытков по личному страхованию АО СК «РСХБ-Страхование» Корнеевым В.Г., вместе с тем, доверенность на подписание указанного запроса и соответственно на получение сведений, составляющих врачебную тайну, не представлена.

Кроме того, согласно п. 5. 26 «ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа). Если копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N.. . за.. . год») и заверяется печатью организации. Для проставления отметки о заверении копии может использоваться штамп.

Приложенное к запросу заявление на присоединение к программе коллективного страхования заверено не надлежащим образом, а именно отсутствует наименование должности лица, заверившего копию.

Таким образом, проанализировав указанное заявление, приложенные к нему документы и ответ ответчика, суд приходит к выводу, что ответ КГБУЗ «Назаровская РБ» от 31.05.2021 об отказе в предоставлении выписки из медицинской карты является законным и обоснованным, что не препятствует страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» при устранении допущенных нарушений вновь обратиться в КГБУЗ «Назаровская РБ» с заявлением о представлении данного документа.

Указание в данном ответе на ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» не свидетельствует об отказе в выдаче выписки со ссылкой на врачебную тайну.

Таким образом, оснований для возложения обязанности на КГБУЗ «Назаровская РБ» предоставить страховщику АО СК «РСХБ Страхование» заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Кроме того, 01.06.2021, 01.04.2022 АО «Россельхозбанк» обратилось в КГБУЗ «Назаровская РБ» с заявлениями о предоставлении вышеуказанных медицинских документов.

Согласно ответов КГБУЗ «Назаровская РБ» от 22.06.2021 и от 20.04.2022 АО «Россельхозбанк» было отказано в предоставлении указанной информации со ссылкой на то, что в медицинской документации отсутствуют сведения о даче согласия ФИО6 на предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, третьим лицам, кроме того полномочия заместителя директора Ошиваловой О.А. о запросе указанных документов не подтверждены, заявление на присоединение к Программе страхования не заверено в соответствии с ГОСТ Р 7.0.97-2016.

14.07.2021 АО «Россельхозбанк» направило письменный запрос родственникам ФИО6 о предоставлении вышеуказанных медицинских документов для рассмотрения вопроса о признании страховым случаем смерти ФИО6

Рассматривая доводы стороны ответчика о том, что АО «Россельхозбанк» является ненадлежащим истцом, поскольку запрашивать необходимые медицинские документов может только страховщик АО СК «РСХБ - Страхование», суд считает их основанными на неверном толковании норм материального права, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк», которое в установленном законом порядке направило в АО СК «РСХБ – Страхование» заявление на страховую выплату по причине смерти ФИО6, наступившей 09.08.2020, в связи с отсутствием выписки из медицинской карты данное заявление до настоящего времени по существу не рассмотрено, чем нарушаются права истца.

Анализируя вышеприведенные правовые нормы и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что отказ медицинской организации - КГБУЗ «Назаровская РБ» в предоставлении АО «Россельхозбанк» копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по дату события, носит законный и обоснованный характер, так как Банк является выгодоприобретателем по договору страхования и страхователем, страховщиком, имеющим полномочия на получение указанной медицинской документации, в данном случае является АО СК «РСХБ-Страхование», что согласуется с условиями договора страхования, в связи чем требования истца суд считает необоснованными.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к КГБУЗ «Назаровская районная больница» о предоставлении медицинских документов в отношении застрахованного лица отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья:                                     Хобовец Ю.А.