Решение от 02.02.2015 по делу № 2-445/2015 (2-2836/2014;) от 16.12.2014

Дело № 2-445-2015

Решение

Именем Российской Федерации

«02» февраля 2015 года.                             г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.,

при участии: ответчика – Александрова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Александрову А,А, о взыскании денежных средств,

Установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Александрову А.А. о взыскании суммы долга, в соответствии с которым просил взыскать с ответчика Александрова А.А. задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> - начисленные неустойки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и Александров А.А. (далее – ответчик, заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению присвоен номер №

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом № годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Александров А.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд для взыскания с заемщика просроченной задолженности.

Согласно расчёту задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Александрова А.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию составляет <данные изъяты>

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения спора извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик Александров А.А. сумму образовавшейся задолженности не оспаривал, просил уменьшить размер начисленной неустойки, в связи с тем, что в настоящее время нигде не работает и выплатить всю сумму не может. Начисленная неустойка является значительной.

Суд, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Статья 819 Гражданского Кодекса РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского Кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского Кодекса РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» является действующим самостоятельным юридическим лицом, кредитной организацией, имеющей лицензию на размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет. Указанные обстоятельства подтверждаются генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Александровым А.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №, по условиям которого ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> посредством открытия текущего счёта № сроком на <данные изъяты> месяца, с установлением Ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего), равного <данные изъяты>

Процентная ставка по кредиту согласованная сторонами составляет № годовых, неустойка за просрочку погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ – № от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ - № от суммы просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу - с ДД.ММ.ГГГГ – не взимается. Льготный период для начисления штрафа и неустоек (действует с ДД.ММ.ГГГГ) – № рабочих дней включительно. С 6-го дня просрочки начисляются штраф и неустойки. Полная стоимость Кредита составляет № годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением Александрова А.А. на получение персонального кредита, общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ уведомлением Банка об индивидуальных условиях предоставления кредита.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Александрову А.А. в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредита, доказательств обратного, в ходе судебного разбирательства, суду представлено.

В силу статьи 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 314 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Из выписок по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом.

Данное обстоятельство явилось основанием для обращения кредитора ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке, а также для начисления неустойки за пользование кредитом.

Согласно расчёту истца, сумма задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> - начисленные неустойки.

Сторонами, в соответствии с условиями договора установлена неустойка за просрочку погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ – № от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ - № от суммы просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки

Согласно частей 1,2 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

По смыслу анкеты-заявления на получение Потребительского кредита, уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления Потребительского кредита, пункта 2.10. общих условий предоставления кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за фактическое количество календарных дней в месяце, в течение которых заемщик пользовался кредитом.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. Кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьи 319 Гражданского Кодекса РФ, сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусмотрено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Представленные истцом в судебное заседание расчёты по исчислению задолженности ответчика суммы основного долга и платы за кредит (процентов) проверены судом, принцип расчёта признан правильным.

Расчёт задолженности соответствует, как условиям кредитного договора, так и требованиям статьи 319 Гражданского Кодекса РФ по очередности погашения платежей при неисполнении ответчиком своих обязанностей по кредитному договору. В связи с чем, суд при вынесении решения принимает данный расчёт за основу.

Таким образом, требования истца о взыскании с Александрова А.А. суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты>., суммы начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата суммы основного долга, процентов, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов является основанием для начисления пени за нарушение сроков возврата займа и нарушение сроков уплаты процентов.

В соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

В силу правовой позиции изложенной в пункте 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае, принимая во внимание заявление ответчика, представление ответчиком документов подтверждающих отсутствие работы, суд полагает, что размер подлежащей взысканию неустойки, не соответствует степени и характеру нарушения, последствиям нарушения.

Оценивая размер задолженности по кредитному договору и размер неустойки, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Учитывая указанное обстоятельство, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, за просрочку уплаты основного долга и процентов в два раза, с <данные изъяты>. до <данные изъяты>.

Согласно пункту 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику Александрову А.А. подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░,░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░,░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░,░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ 09.00 ░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░