Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-322/2023 ~ М-276/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-322/2023

УИД 45RS0006-01-2023-000349-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 7 июня 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к Акуловой Полине Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Киберколлект» (далее — ООО «Киберколлект») обратилось в суд с иском к Акуловой П.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указало, что 14 марта 2022 г. Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Киберлэндинг» (далее - займодавец) и Акулова Полина Сергеевна (далее - клиент, заемщик) заключили договор займа денежных средств № 1014032200006629 на сумму 30 000 руб. сроком на 5 дней.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети интернет, расположенного по адресу https://cash-u.com/ (далее - Сайт). Для получения вышеуказанного займа заемщиком была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания учётной записи и посредством её использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Киберлэндинг», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

28 апреля 2021 г. между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» было заключено соглашение об уступке прав (требований) № 28/04-1 (далее - соглашение). По условиям соглашения истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 2.7 соглашения, переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами реестра переуступаемых прав (требований). Реестр переуступаемых прав требований - Приложение №1 к соглашению подписан 21 октября 2022, т.е. датой перехода прав требований следует считать именно эту дату. В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий договора, заем подлежал возврату 19 марта 2022 г.

Согласно Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовым организациям разрешено начислять 1,5 кратный размер суммы основного долга в течении всего срока пользования займом.

Заемщиком было оплачено 9 600 руб. в счет погашения задолженности по процентам, 0 руб. - в счет погашения задолженности по основному долгу. Таким образом, остаток задолженности по основному долгу составляет 65 400 руб.

За период с 14 марта 2022 г. по 13 марта 2023 г. размер задолженности ответчика перед истцом составляет 65 400 руб., исходя из следующего расчета: 30 000 + (30 000 х 1,5) - 9 600 = 65 400 руб.

Ранее мировым судьей судебного участка №8 Каргапольского судебного района Курганской области вынес определение об отмене судебного приказа.

Просит суд, взыскать с Акуловой Полины Сергеевны в пользу ООО «Киберколлект» сумму задолженности по договору займа в размере 65 400 руб., из которых: 30 000 руб. - остаток основного долга, 35 400 руб. - проценты по договору за период с 14 марта 2022 г. по 13 марта 2023 г. и государственную пошлину в размере 2 162 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик Акулова П.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, представила в суд возражение, в котором просила в иске указать, поскольку при заключении договора займа между ней и ООО МКК «Киберлэндинг» было достигнуто соглашение о том, что она не дает согласие займодавцу на уступку прав требований, что подтверждено п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа. Займодавец, зная об этом, переуступил право требования по данному договору незаконно. Считает, что у истца отсутствуют права требования возврата долга с ней на основании договора уступки прав требований.

Представитель третьего лица ООО Микрокредитная компания «Киберлэндинг» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Из материалов дела следует, что 14 марта 2022 г. Акулова П.С. обратилась в ОООО Микрокредитная компания «Киберлэндинг» (далее – ООО МКК «Киберлэдинг») с заявлением на предоставление потребительского микрозайма (л.д. 22). Для получения вышеуказанного займа заемщиком была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством её использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Киберлэндинг», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

В тот же день 14 марта 2022 г. на основании заявления Акуловой П.С. между ООО МКК «Киберлэндинг» (займодавец) и Акуловой П.С. (далее - заемщик) заключен договор потребительского займа № 1014032200006629.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составляет —-30 000 руб., на срок- 5 дней, до 19 марта 2022 г., процентная ставка составляет 365 % годовых (п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий) (л.д. 15).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом, в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий, в размере 31 500 руб., из которых - 30 000 руб. сумма займа, 1 500 руб.- проценты за пользование суммой займа (п. 6 Индивидуальных условий)

В п. 7 Индивидуальных условий предусмотрен порядок изменения количества, размера и периодичность платежей.

В случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, займодавец вправе требовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период в размере 20% годовых, проценты на заем при этом продолжают начисляться (п. 12 Индивидуальных условий).

В п. 13 Индивидуальных условий стороны согласовали условие об уступке кредитом третьим лицам прав (требования) по договору — заемщик не дает согласие займодавцу на уступку полностью и/или частично права (требования) и обязанности по договору займа третьему лицу.

Займодавец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 30 000 руб., что подтверждается информацией о платеже (л.д. 23) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы займа в установленный срок.

Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено продление (пролонгация) договора займа, которая подразумевает предоставление суммы займа на новый срок, возможно не более 5 раз, на тех же условиях, после оплаты заемщиком суммы процентов за пользование займом (п. 4.1, 4.2. общих условий) (л.д. 17-18).

23 марта 2022 г., 2 апреля 2022 г., 15 апреля 2022 г. Акулова П.С. обращалась к займодавцу с заявлениями о пролонгации договора займа на 10 дней (л.д. 19, 20, 21).

Из расчета к иску, следует, что в счет погашения задолженности по договору ответчиком внесено 9 600 руб. Доказательств надлежащего исполнения Акуловой П.С. обязательств по договору, в материалы дела не представлено.

Согласно Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовым организациям разрешено начислять 1,5 кратный размер суммы основного долга в течении всего срока пользования займом.

По расчету истца, размер задолженности по договору ответчика за период с 14 марта 2022 г. по 13 марта 2023 г. составляет 65 400 руб., исходя из следующего расчета: 30 000 + (30 000 х 1,5) - 9 600 = 65 400 руб.

28 апреля 2021 г. между ООО МКК «Киберлэндинг» (цедент) и ООО «Киберколлект» (цессионарий) было заключено соглашение об уступке прав (требований) № 28/04-1 (далее - соглашение), по условиям соглашения цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным договорам займа физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требования) ( п.1.1. соглашения) ( л.д. 31).

В соответствии с п. 2.7 соглашения, переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами реестра переуступаемых прав (требований). Реестр переуступаемых прав требований - Приложение №1 к соглашению подписан сторонами 21 октября 2022, т.е. датой перехода прав требований следует считать именно эту дату. При подписании соглашения об уступке права требования задолженность по спорному договору займа, заключенному с Акуловой П.С. составляла 65 400 руб., из которых, 30 000 руб.- задолженность по основному долгу, 35 400 руб.- задолженность по процентам.

Доказательств направления в адрес заемщика уведомления об уступки прав требования, в материалы дела не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по договору займа ООО «Киберколлект» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Вынесенный 13 января 2023 г. судебный приказ о взыскании с должника Акуловой П.С. в пользу взыскателя ООО «Киберколлект» задолженности по договору займа № 1014032200006629 от 14 марта 2022 г. в размере 64 500 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1081 руб. отменен 1 февраля 2023 г. определением мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области, в связи с возражением ответчика.

Поскольку ответчиком задолженность по договору займа не погашена, ООО «Киберколлект» обратилось в суд с иском о её взыскании с Акуловой П.С.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, указанная норма конкретизируется в ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Получение займа в размере 30 000 руб. ответчиком не отрицается, что следует из её возражения, направленного в суд, однако она выражает несогласие с заключением займодавцем соглашения об уступки прав требования, в нарушении запрета на уступку, установленным в п. 13 Индивидуальных условий.

Поскольку ООО «Киберколлект» основывает свое требование о взыскании задолженности по договору займа на основании соглашении об уступке прав (требований) № 28/04-1, заключенном с ООО МКК «Киберлэндинг», юридически значимым обстоятельством для разрешения спора является установление, соответствует ли уступка займодавцем права требования другому лицу положениям закона и условиям договора.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В заключенном между ООО МКК «Киберлэндинг» и Акуловой П.С договоре потребительского займа заемщик не дала согласие займодавцу на уступку полностью и/или частично права (требования) и обязанности по договору займа третьему лицу (п. 13 Индивидуальных условий). Данных о внесении в указанный договор изменений, предусматривающих такие условия, не имеется.

В отношении договоров потребительского займа с физическими лицами условия договора должны соответствовать требованиям Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре, и в отсутствие согласия Акуловой П.С. на уступку прав по договору, такая уступка противоречит п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, является ничтожной, и к ООО «Киберколлект» не перешли права по договору займа от 14 марта 2022 г. № 1014032200006629.

Таким образом, иск предъявлен ненадлежащим истцом, в связи с чем удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.06.2023

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░