Решение по делу № 2-433/2021 от 14.04.2021

Дело № 2-433/2021

УИД №10RS0017-01-2021-000562-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2021 года     г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ратомской Е.В.,

при секретаре Лифановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Ильясовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск заявлен по тем основаниям, что 16.06.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и Ильясовой С.А. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлены кредитные средства в размере 115 200 руб. 99 коп. на срок до 14.06.2019 под 24,80 % годовых. Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в случае нарушения срока возврата кредита. Ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, в период 27.02.2015 по 31.12.2020 платежи по кредиту Ильясовой С.А. не вносились, в связи с чем образовалась задолженность. В результате заключения договоров цессии право требования с ответчика долга перешло к истцу. По состоянию на 31.12.2020 задолженность по договору составила: 111 107 руб. 65 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015 года; 6 358 руб. 56 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2015; 161 025 руб. 12 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых, рассчитанная с 27.02.2015 по 31.12.2020; 1 186 074 руб. 16 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная с 27.02.2015 по 31.12.2020, добровольно сниженная истцом до 100 000 руб. 00 коп. Ссылаясь на положения кредитного договора, статьи 307, 309, 310, 330, 382,383, 384, 810, 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика: 111 107 руб. 65 коп. - сумма основного долга по состоянию на 26.02.2015; 6 358 руб. 56 коп. – проценты по ставке 24,80 % годовых на 26.02.2015; 161 025 руб. 12 коп. – проценты по ставке 24,80 % годовых с 27.02.2015 по 31.12.2020; 100 000 руб. 00 коп. – неустойка за период с 27.02.2015 по 31.12.2020; проценты по ставке 24,80 % годовых на сумму основного долга 111 107 руб. 65 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 процента в день на сумму основного долга 111 107 руб. 65 коп. за период с 01 января 2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ильясова С.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась путем направления заказной почтовой корреспонденции.

Представитель 3-его лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 16.06.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и Ильясовой С.А. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Размер заемных средств составил 115 200 руб. 99 коп., ставка – 24,80% годовых, дата последнего платежа – 14.06.2019.

Пунктом 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,5 процентов на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

При подписании договора ответчик подтвердил, что ему была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования. Оценив свои финансовые возможности при наличии достаточной информации относительно предоставляемых финансовых услуг, ответчик не отказался от заключения кредитного договора и принятия на себя обязательств по гашению кредита.

Условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились не в установленные сроки и не в установленном размере.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

25.02.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «<Данные изъяты>» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № <Номер обезличен>

25.10.2019 между ООО «<Данные изъяты> и ИП ФИО7 был заключен договор уступки прав требования (цессии).

14.01.2021 между ИП ФИО7 и ИП Козловым О.И. был заключен договор уступки прав требования (цессии) № <Номер обезличен>, по которому право требования задолженности перешло к истцу.

Из п.п. 1.1 договора об уступке прав требований (цессии) от 14 января 2021 г. № <Номер обезличен> следует, что права требования переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно пункту 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия Банка.

Учитывая изложенное, произведенная истцу уступка прав требования по спорному кредитному договору является действительной, в связи с чем истец вправе требовать взыскания задолженности по данному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 31.12.2020 задолженность по кредитному договору составила:

111107,65 руб. – основной долг,

6358,56 руб. – проценты по ставке 24,8 % годовых по состоянию на 26.02.2015,

161025,12 руб. – проценты по ставке 24,.8% годовых за период с 27.02.2015 по 31.12.2020,

1186074,16 руб. – неустойка по ставке 0,5 % в день за период с 27.02.2015 по 31.12.2020. При этом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил размер штрафной неустойки до 100 000 руб.

Представленный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Ответчиком, в соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору или наличия долга в ином размере.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере: 111 107 руб. 65 коп. - сумма основного долга по состоянию на 26.02.2015; 6 358 руб. 56 коп. - проценты по состоянию на 26.02.2015; 161 025 руб. 12 коп. - проценты за период с 27.02.2015 по 31.12.2020; 100 000 руб. - неустойка на сумму основного долга за период с 27.02.2015 по 31.12.2020, подлежат удовлетворению.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в связи чем требования о взыскании с Ильясовой С. процентов за пользование займом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24.8% годовых с 01.01.2021 по дату фактического погашения кредита подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного суда РФ №277-О от 21.12.2000 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств, относится к оценке фактических обстоятельств дела.

В силу пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 27.02.2015 по 31.12.2020 в сумме 100 000 руб. и неустойки, начисляемой на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 0,5% в день с 01.01.2021 по дату фактического погашения кредита.

Исходя из анализа установленных по делу обстоятельств и оценки соразмерности заявленных сумм, с учетом суммы неисполненного обязательства, периода просрочки, размера платы за пользование кредитом, причин неисполнения обязательств, требования о взыскании с Ильясовой С. неустойки, начисляемой на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 0,5% в день с 01.01.2021 по дату фактического погашения кредита подлежат удовлетворению частично, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, а сумма неустойки за период с 27.02.2015 по 31.12.2020 подлежит снижению до 30 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пп.1 п.1 ст.333.19, п.6 ст.52 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере 6984 руб. 91 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Ильясовой С.А. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 16.06.2014 в размере 308 491 руб. 33 коп., из которых 111 107 руб. 65 коп. - сумма основного долга по состоянию на 26.02.2015; 6 358 руб. 56 коп. - проценты по состоянию на 26.02.2015; 161 025 руб. 12 коп. - проценты за период с 27.02.2015 по 31.12.2020; 30 000 руб. - неустойка на сумму основного долга за период с 27.02.2015 по 31.12.2020.

Взыскивать с Ильясовой С.А. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. проценты за пользование кредитом, начиная с 01 января 2021 г. по день фактической уплаты суммы основного долга в размере 111 107 руб. 65 коп., исходя из ставки 24,80 процентов годовых, начисляемых на остаток суммы задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 16.06.2014.

Взыскать с Ильясовой С.А. в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с 01.01.2021 по дату фактического погашения кредита.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с Ильясовой С.А. в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в размере 6 984 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья              Е.В. Ратомская

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2021