Решение по делу № 2-496/2023 (2-4944/2022;) от 01.08.2022

Дело №

42RS0№-16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего                         Евдокимовой М.А.

при секретаре                                          Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

06 февраля 2023 года

гражданское дело по иску ИП Соловьевой Т. А. к Бурковой А. В. о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Бурковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Буркова А. В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 220 096 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Бурковой А.В. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 453 929,18 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила:

211 554,18 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года

42 375,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

622 073,62 руб. (с учетом снижения до разумных пределов - 100 000 руб.) - сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ.

2 913 101,06 руб. (с учетом снижения до разумных пределов - 100 000 руб.) - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная кредитным договором в размере 622 073,62 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 100 000 руб.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 913 101,06 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 100 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ДД.ММ.ГГГГ

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С. В. и ИП Инюшиным К. А. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ

Между ИП Инюшиным К. А. и ИП Соловьевой Т. А. заключен договор уступки прав требования № ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров, к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т. А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Бурковой А. В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Просит взыскать с ответчика 211 554,18 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 42375 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 100 000 руб. — сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ., 100 000 руб. - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Буркова А.В. против удовлетворения требований возражала, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о том, что требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

    Форма договора - внешнее выражение взаимного волеизъявления сторон. Для того чтобы согласованное волеизъявление стало договором, необходимо, чтобы внутренняя воля сторон была выражена вовне, т.е. объективирована в доступной для восприятия форме.

    Форма договора может быть либо установлена нормами права, либо свободно определяться по соглашению сторон.

    Устные договоры заключаются посредством словесно выраженного предложения о заключении договора и принятия предложения.

    Часть 3 данной статьи устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

    Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

    Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

    Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

    Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

    Если договор не заключен, то стороны обычно не имеют друг к другу каких-либо требований.

    В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В судебном заседании установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Буркова А. В. заключили кредитный договор № от 26.08.2013г. Договор был заключен путем направления банком оферты (заявление-оферта от 26.08.2013г. №) и ее акцепта ответчиком.

Таким образом, т.к. договор был заключен путем направления оферты и ее акцепта ответчиком, то составление отдельного письменного договора в данном случае не требуется, т.к. заявление-оферта содержит все существенные условия кредитного договора.

В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 220 096 рублей на срок до 24.08.2018г. из расчета 39% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 24.08.2018г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39% годовых.

В заявлении-оферте указано, что заполнив и подписав настоящее заявление, ответчик понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ответчиком и банком.

Банк надлежащим образом исполнил условия обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчиком дано распоряжение о распределении суммы полученного кредита, что подтверждается доверенностью и заявлением на перечисление денежных средств.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. был заключен договор уступки прав требования № ДД.ММ.ГГГГ

На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ. к истцу перешло право требования задолженности к Бурковой А. В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя денежные обязательства по возврату кредита.

Таким образом, обстоятельства, имеющие юридическое значение для настоящего дела, в том числе, наличие обязанности заемщика по погашению суммы задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов и неустойки), установлены судом.

Ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору, определённый истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, ненадлежащее и несвоевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, исходя из установленной договором ставки 39% годовых, на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. также подлежит удовлетворению.

Из приведенного расчета видно, что размер неустойки за нарушение обязанности по возврату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2913101,06 руб.

Истец самостоятельно снизил неустойку, подлежащую взысканию, до 100000 руб.

Суд, разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

        В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей равными частями, следовательно, срок исковой давности должен определяться по каждому платежу отдельно.

Срок действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ., дата внесения платежа – 26-е число каждого месяца.

Как следует из движения по счету, последний платеж в погашение кредита был совершен ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. (дата невнесения очередного платежа), начинает течь срок исковой давности.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

    По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

    Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

    Поскольку кредитным договором предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности отдельно к каждому платежу.

    Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, в период до ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности истек.

    В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен.

    Исход из условий договора, сумма ежемесячного платежа составляет 8383 руб.

8383 руб. х 24 месяца = 201192 руб.

    201192 руб. + 8981,49 руб. (сумма последнего платежа) = 210173,49 руб.

Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 153 дня

с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ - 365 дней

с 01ДД.ММ.ГГГГ. - 236 дней.

201192 руб.+8981,49 руб. = 210173,49 руб.

210173,49 х 153 дня : 365 дней х 39% = 34359,04 руб.

210173,49 руб. х 365 : 365 х 39% = 81967,63 руб.

210173,49 х 236 : 365 х 39% = 7202,09 руб. всего: 123528,76 руб. – сумма процентов

210173,46 х 754 дн. х 0,5% - 792354,05 руб. – неустойка.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет: сумма основного долга – 210173,49 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 123528,76 руб., неустойка - 792354,05 руб.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с тем, что истец просит взыскать сумму процентов 100000 руб., в данном случае суд не может самостоятельно выйти за пределы заявленных требований, следовательно, сумма процентов подлежит взысканию в размере 100000 руб.

На основании ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить сумму неустойки до 20000 руб.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет: сумма основного долга – 210173,49 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 100000 руб., неустойка - 20000 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина.

В судебном заседании ответчиком было заявлено, что договор с КБ «Русский Славянский банк» она не заключала.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Исходя из представленных доказательств, пояснений ответчика, суд считает, что нет оснований сомневаться в том, что подпись в заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ сделана самим ответчиком, т.к. в судебном заседании судом обозревался паспорт ответчика, паспортные данные, указанные в заявлении-оферте, совпали с данными оригинала паспорта; свою подпись в заявлении ответчик не оспаривал в установленном законом порядке, доказательств иного не предоставил, ходатайств о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы не заявил.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

Взыскать с Бурковой А. В. в пользу ИП Соловьевой Т. А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере: 210173.49 руб. - сумма основного долга; 100000 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ.; неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 20000 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Бурковой А. В. в доход местного бюджета госпошлину 6501 руб.

          Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                                         Евдокимова М.А.