Решение от 31.05.2022 по делу № 2-40/2022 (2-275/2021;) от 14.12.2021

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

31 мая 2022 года      с. Родино

Родинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ожогиной Г.В.,

при секретаре Крючковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к Герман Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Родинский районный суд Алтайского края с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «ОТП Банк» и Герман Е. А. 22.02.2013г. в размере 226 025 рублей 12 копеек, в том числе 125 302 рубля 33 копейки – основной долг, 100722 рубля 79 копеек – проценты за непросроченный основной долг, а также расходов по уплате госпошлины в размере 5460 рублей 25 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 22.02.2013 г. между Герман Е..А. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2549688996.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 235 187 рублей 91 копейки за период с 14.06.2019 по 22.12.2021, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

22.12.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № 2549688996 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/120. 22.12.2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 22.12.2019 по 01.11.2021 ответчиком было внесено 9 162 рубля 79 копеек, задолженность составила 226 025 рублей 12 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Направил в суд пояснение по существу иска, в котором на удовлетворении заявленных требований настаивал, указав, что требования заявлены в пределах срока исковой давности, основания возникновения и законность требований подтверждается документами, представленными с исковым заявлением.     

Ответчик Герман Е.А. судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в переданной в суд телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Направила в суд возражения на заявленные исковые требования, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, по ее мнению, исковые требования не подлежат удовлетворению. Кроме того, ответчик указала, что 9 162 рубля 79 копеек были списаны у нее со счета без ее согласия на основании судебного приказа от 06.08.2020, который впоследствии был отменен. Ответчик полагает, что указанный судебный приказ был также вынесен с пропуском срока исковой давности.

Представители третьих лиц АО «ОТП Банк» и ОСП Родинского района УФССП Алтайского края в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения которого извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.    

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 22.02.2013г. между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен. договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2549688996 составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания Банковских карт АО «ОТП Банк».

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» лимит на снятие наличных денежных средств установлен – 45 000 рублей в сутки, кредитный лимит от 0 до 150 000 рублей.

Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 годовых, по иным операциям (в том числе получения денежных средств) 36,6 %.

Ежемесячный минимальный платеж составляет 5 %, рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с правилами, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода (л.д.32).

Неустойка за пропуск минимального платежа впервые – 0 %, неустойка за пропуск минимального платежа 2 раз подряд – 10 % (мин. 1 000 рублей, макс. 1500 рублей), неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд 10% (мин. 1800 рублей, макс. 2000 рублей).

В соответствии с п. 5.1.3 правил обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой выдачи, по дату его погашения включительно.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счета (п. 5.1.6 правил).

В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат, комиссий и иных платежей в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат, комиссий и иных платежей (п. 5.1.9).

Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным (п. 10.1 правил).

В силу п. 8.4.8 правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Материалами дела подтверждается, что 22.02.2013г. заявление – оферта ответчика на получение кредитной карты Банком акцептована путем выпуска кредитной карты.

Из заявления-оферты ответчика следует, что до заключения кредитного договора проинформирована о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в заявлении – анкете.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом – выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика, согласно которому последний платеж по основному долгу произведен 26.12.2017г..

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается реестром платежей ответчика и не оспорено последней в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

12.12.2019г. Банк переуступил права кредитора истцу, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 04-08-04-03/120 по условиям которого к истцу перешли права требования по кредитному договору (л.д.46-51).

Согласно акту приема-передачи, новому кредитору передано право требования к заемщику Герман Е.А. о взыскании основного долга в размере 125 302 рублей 33 копеек, процентов в сумме 109 019 рублей 58 копеек (л.д.43-45).

Согласно требованию о полном погашении кредита Герман Е.А. предложено погасить долг новому кредитору в течение 30 дней (л.д. 40-41). Сведений о направлении требования заемщику и получения его последним в суд не представлено.

Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» является приложением № 1 к Правилам указанный Порядок предусматривает, что под минимальным платежом понимается сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу). Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода.

Таким образом минимальный платеж в размере 5% от суммы полной задолженности, в том числе кредита (овердрафта), полученного в результате использования денежных средств в течение данного календарного месяца (с учетом предыдущей задолженности), подлежит оплате в течение следующего календарного месяца.

Из ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

С учетом приведенных условий договора и норм закона из произведенного минимального платежа прежде всего удерживается сумма задолженности по процентам, затем сумма основного долга (если минимальный платеж превышает сумму начисленных процентов).

Как следует из предоставленных истцом выписки по счету и информации по договору, расчета задолженности, ответчиком в период с апреля 2013 года по апрель 2017 года активно использовалась карта для снятия денежных средств. Снятие денежных средств с использованием карты осуществлялись до 26.04.2017 включительно, При этом до 26.12.2017 года осуществлялись платежи в погашение кредита, по состоянию на эту дату задолженность по основному долгу составила 125 302 рубля 33 копейки.

12.12.2019г между ОАО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №04-08-04-03/120 уступки прав (требований), по условиям которого к истцу перешли права требования по кредитному договору заключенному с ответчиком.В отношении ответчицы представлен акт приема-передачи прав требований согласно которому передано право взыскания основного долга в размере 125 302 рубля 33 копейки, процентов в сумме 109 019 рублей 58 копеек. С учетом того, что в период с 22.01.2021 по 12.02.2021 Герман Е.А. на основании судебного приказа было внесено 9 162 рубля 79 копеек, истец определил ко взысканию проценты в 100 722 рубля 79 копеек.

Таким образом, истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности, право требования которой получено по вышеуказанному договору уступки, за последующий период задолженность на начислялась.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны, подтверждаются доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик ссылалась, в числе прочего, на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 386 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Приведенные выше условия заключенного сторонами договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении – путем единовременного погашения. Тот факт, что размер ежемесячных платежей определен не в твердой денежной сумме, а в процентах от размера задолженности, не исключает то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено, в том числе и в судебном порядке. Следовательно, с момента, когда банк узнал о нарушении права в связи с непоступлением очередного платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление с прилагаемыми документами было направлено в суд 08.12.2021 (л.д. 64). Три предшествующих года охватывают период с 08.12.2018.

В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, истец направил 31.07.2020 года заявление на выдачу судебного приказа (л.д.86).

6 августа 2020 года мировым судьей судебного участка Родинского района Алтайского края выдан судебный приказ №2-1876/2020, который впоследствии определением мирового судьи судебного участка Родинского района Алтайского края от 26 января 2021 отменен на основании письменных возражений ответчика.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В данном случае с учетом срока с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены (5 месяцев 26 дней) может быть взыскана задолженность с 4.06.2018 года, в связи с этим задолженность просроченных минимальных периодических платежей, которые должны были вноситься ответчиком до 4.06.2018 года, сформировалась за пределами срока исковой давности и не может быть взыскана судом.

Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как установлено судом ежемесячный платеж, подлежавший внесению ответчиком в течение всего срока действия договора, составлял 5% от суммы полной задолженности. При этом Порядком погашения кредитов (Приложение N 1) (л.д. 37 оборот) полная задолженность определена как сумма всех величин: задолженности по выданным кредитам, всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, иной задолженности. Из указанного следует вывод о том, что при наличии у ответчика в отчетном периоде любой задолженности по договору, обязательный минимальный платеж подлежал исчислению от суммы такой задолженности. Следовательно, при исчислении срока исковой давности по требованию о взыскании минимального платежа, в который также входит и сумма основного долга, суду надлежит такой срок исчислять по каждому минимальному платежу, подлежавшему погашению ответчиком.

Поскольку правовое значение для исчисления срока исковой давности имеет именно предусмотренная договором дата исполнения обязательства должником, с которой кредитор мог и должен был узнать о нарушении своего права, сам по себе порядок исполнения обязательства, очередность зачисления денежных средств при недостаточности платежа, не являются обстоятельствами, влияющими на исчисление срока исковой давности. Срок исковой давности в силу вышеприведенных положений закона и разъяснений по его применению подлежит исчислению с момента нарушения обязательства независимо от порядка последующего зачисления денежных средств в погашение задолженности. В рассматриваемой ситуации, таким нарушением являлось невнесение ответчиком ежемесячного минимального платежа.

В этом связи для правильного разрешения спора, судам необходимо было определить состав минимального платежа, подлежавшего уплате в период до истечения срока исковой давности, и с учетом установленных обстоятельств установить, какая часть основного долга, процентов вошла в состав минимальных платежей, по которым истцом пропущен срок исковой давности.

Из материалов дела следует, что ответчица последний платеж по кредиту внесла 26 декабря 2017 года согласно расчета представленного истцом и выписки по счету сумма задолженности по основному долгу на указанную дату составляет 125 302 рубля 33 копейки сумма не оплаченных процентов на указанную дату составляет 10 048 рублей 33 копейки. Договор с ответчицей заключен 22 февраля 2013 года с учетом расчетного периода минимальный платеж от суммы полной задолженности в размере 6767 рублей 53 копейки ((125 302.33 +10 048.33) х 5%), ответчица должна была внести 22 января 2017 года, следовательно с этой даты истец узнал о нарушении своего права.

В данном случае предусмотренные согласованными сторонами условиями минимальные платежи, как указано выше, по своей правовой природе являются периодическими платежами в погашение задолженности, поскольку условия договора определяют их назначение – для погашения задолженности по кредиту по карте, а срок внесения – до полного погашения задолженности. Если бы ответчица исполняла свою обязанность по погашению долга добросовестно, то задолженность в сумме 135 350 рублей 66 копеек (125 302.33 +10 048.33), погасила бы в течении 20 месяцев т.е. – до 22.08.18 года.

В связи с этим задолженность в части просроченных минимальных периодических платежей, которые должны были вноситься ответчиком до 4.06.2018 г, сформировалась за пределами срока исковой давности и не может быть взыскана судом.

Последующие платежи за период с 4.06.2018 года находятся в пределах срока исковой давности и подлежат взысканию с ответчицы в сумме 27070 рублей 12 копеек (6767.53 х 4), из которых сумма основного долга составляет 25060.40 (6265.11 сумма минимальных платежей по основному долгу в числе платежей по погашению полной задолженности (125 302.33 х5%) х4).

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по части основного долга, то расчет процентов производится судом на сумму основного долга за минусом просроченных платежей с 22.06.2018 года по 22.12 2019 года 25 060.40 * 49%/365* 548 = 18436 рублей 22 копейки

Таким образом, в пределах срока исковой давности подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчицы денежных средств в сумме 43496 рублей 62 копейки из которых сумма основного долга - 25060 рублей 40 копеек, процентов - 18436 рублей 22 копейки в остальной части основания для удовлетворения иска отсутствуют в связи с пропуском истцом срока исковой давности. В тоже время учитывая внесенные ответчицей в погашение задолженности в период с 22.01.2021 года по 12.03.21 года денежных средства в сумме 9162 рубля 79 копеек с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 34 333 рубля 83 копейки.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 829 рублей 95 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № 2549688996 ░ ░░░░░░░ 34 333 ░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 829 ░░░░░░ 95 ░░░░░░,

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 6 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░