Решение по делу № 2-2081/2022 от 17.03.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            17 мая 2022 года                                                           г.Тольятти

           Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

председательствующего                 Черняковой Е.В.

при помощнике судьи                     Пяташовой Н.А.

      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

      Истец обратился в суд иском, указав в его обоснование, что    ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 346 979 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере 18,00 %    годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать полученные кредитные средства и уплачивать проценты в соответствии с согласованными условиями. Однако ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с этим образовалась задолженность в размере 237 487,40 руб., которая в добровольном порядке не погашается.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», выдана банковская карта № с лимитом в размере    12000 руб., с установлением процентов за пользование овердрафтом в 26,00 % годовых. Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере     15 844,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере    759 346 руб. на срок по    ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере    11,50 %    годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать полученные кредитные средства и уплачивать проценты в соответствии с согласованными условиями. Однако ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с этим образовалась задолженность в размере 634 629,33 руб., которая в добровольном порядке не погашается.

           Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору     № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 237 487,40 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 15 844,26 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в    общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 634 629,33 руб.

         Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 12 080 рублей.

         Истец о дне слушания дела извещен, представитель не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

          Ответчик в судебном заседании по существу с заявленными требованиями согласился, не оспаривал факт заключения кредитных договоров, наличие задолженности, которая образовалась в результате потери работы. В настоящее время состоит на учете в Центре занятости и намерен погашать задолженность.

            Выслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

           Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1    на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт    № путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО)», выдана банковская карта №      № с лимитом в размере 12 000 руб., с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 26,00 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, внести и обеспечить на счете сумму в размере      не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредитную карту сроком действия до 10/2025 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Согласно п. 3.9, 3.10, 3.11 Правил ответчик обязался обеспечить расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с пунктом 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункты 5.5., 5.6., 5.7. Правил).

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (пункт 5.4. Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом (пункт 5.8.1. Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор    №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 346 979 руб.    на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.4 договора, составил 18 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 30 числа вносить ежемесячный платеж в размере 11 475,01 руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор    №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 759 346 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.4 договора, составил 18 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 29 числа вносить ежемесячный платеж в размере 16 700 рублей. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

Из материалов дела видно, при заключении кредитных договоров заемщик была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договоров им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках кредитных договоров услугах, в том числе об условиях получения кредитов, суммах и условиях возврата задолженности по договорам, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитных договорах.

Банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств по всем заключенным договорам, что подтверждается материалами дела, и ответчиком в ходе разбирательства дела не оспаривалось. Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитным договорам и согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами, в нарушение условий кредитных договоров обязательства в части ежемесячного возврата заемных средств и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление Исх.№ о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком меры по полному погашению задолженности не приняты.

С учетом снижения штрафных санкций до 10% задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- по кредитному договору     № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 844,26 руб., из которых:    11 833,42 руб. - основной долг,    3 782,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,    228,04 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 487,40 руб., из которых:     210 339,62 руб. - основной долг,     21 952,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,     5 194,86 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 629,33 руб., из которых: 590 7565,61 руб. - основной долг,      40 747,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,      3 125,30 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

         Ответчик размер задолженности не оспаривал, у суда представленному истцом расчету задолженности оснований не доверять не имеется, поскольку расчет задолженности подготовлен компетентным специалистом банка, соответствует условиям кредитных договоров и выпискам по счетам заемщика, доказательств, опровергающих наличие задолженности в размере, указанном в расчете, ответчиком суду не предоставлено. Условия о размере процентов согласованы по воле и усмотрению сторон в кредитных договорах. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).

        Таким образом, судом установлено, что заемщиком не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитному договору, поэтому суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам и полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объеме задолженность по кредитному договору    № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 487,40 руб., по кредитному договору № от 30.10.2018    в размере 15 844,26 руб., по кредитному договору №    в размере 634 629,33 руб.

           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере    12 080 руб., что подтверждается платежным поручением № от    ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав с ответчика сумму госпошлины,    в размере 12 080    руб.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6,12,56, 98, 192-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

           Иск    Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с    ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 237 487,40 руб., из которых: 210 339,62 руб. - основной долг,     21 952,92 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,     5 194,86 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

               Взыскать с    ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору    № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 15 844,26 руб., из которых 11 833,42 руб. - основной долг,    3 782,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,    228,04 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

              Взыскать с    ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору     № от ДД.ММ.ГГГГ в    общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 634 629,33 руб., из которых 590 7565,61 руб. - основной долг,      40 747,42 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,      3 125,30 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

              Взыскать с ФИО1     в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 12 080 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

            Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                                                                  Е.В. Чернякова