Решение по делу № 2-190/2020 от 28.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...>

Белоярский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры                в составе председательствующего судьи Даменова Э.А.,

при секретаре Петриченко Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №__ по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Блинову А.В. и Блиновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – Банк, ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Блинову А.В. и Блиновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивирует тем, что _______ между Ханты-Мансийский банк ОАО, в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие», и Блиновым А.В., Блиновой Е.В. заключен кредитный договор №__, в соответствии с которым Банк предоставил заемщикам кредит в сумме <...> руб. на срок с момента выдачи кредита по _______ включительно под <...>% годовых.

Цель кредита: для приобретения в собственность заемщиков квартиры, <...>

В соответствии с договором об ипотеке от <...>, обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед банком по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

В нарушение обязательств по договору заемщики нарушали установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, и по состоянию на 13.02.2020 их задолженность по кредитному договору <...> составляет 175 996, 64 руб., в том числе: 169 445, 57 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 2 157, 55 руб. – просроченные проценты; 2 529, 73 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный основной долг; 1 863, 79 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать солидарно с Блинова А.В. и Блиновой Е.В. в пользу Банка указанную сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, <...>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Блинову А.В. и Блиновой Е.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <...> руб.

Кроме того, банк просит суд взыскать Блинова А.В. и Блиновой Е.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом <...> причины неявки не известны, ходатайство об отложении судебного разбирательства в суд не поступало.

Ответчики Блинов А.В. и Блинова Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом <...> причины неявки не известны, ходатайство об отложении судебного разбирательства в суд не поступало.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в настоящем судебном заседании, <...> Банк, Блинов А.В. и Блинова Е.В. заключили кредитный договор №__, в соответствии с которым Банк предоставил заемщикам Блинову А.В. и Блиновой Е.В. кредит в сумме <...> руб. на срок с момента (даты) выдачи кредита по <...> включительно под 13 % годовых <...>

Цель кредита: на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <...> (п.1.2 Кредитного договора).

Условиями кредитного договора установлены сроки и порядок возвращения заемных денежных средств.

Согласно п.п. 2.7. кредитного договора, возврат кредита осуществляется заемщиками по частям ежемесячно в соответствии с суммами, указанными в графике возврата кредита.

В соответствии с п.6.1. кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Банк имеет право взыскать с заемщиков штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процентов от суммы невозвращенного или возвращенного с просрочкой кредита (части кредита), но не менее 300 рублей, за весь период просрочки от установленного договором дня возврата кредита (части кредита) по день фактического возврата кредита (части кредита).

При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать за каждый день просрочки штрафную неустойку в размере 0,5 процентов от суммы неуплаченных процентов и/или уплаченных с просрочкой, но не менее 300 рублей, за весь период со дня, следующего за днем окончания срока уплаты процентов, по день фактической уплаты (п.6.2.).

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной договором штрафной неустойки, а также компенсации понесенных расходов, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору                                     <...> не оспоренному стороной ответчиков, задолженность ответчиков по состоянию на 13.02.2020 составляет 175 996, 64 руб., в том числе: 169 445, 57 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 2 157, 55 руб. – просроченные проценты; 2 529, 73 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный основной долг; 1 863, 79 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты <...>

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчики Блинов А.В. и Блинова Е.В. не исполняют условия кредитного договора _______ в связи с чем, с них подлежит взысканию солидарно в пользу Банка указанная сумма задолженности.

Согласно п.1.2., п.2.2.1, п.4.1. кредитного договора, заемщики обеспечивают исполнение всех своих обязательств по договору, в том числе своевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по договору, а также иных обязательств по договору: залогом квартиры, расположенной по адресу: <...> принадлежащей заемщикам на праве собственности, возникающим в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ <...>

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

     К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

     В соответствии со ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

     В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено ст.51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи, учитывая, что допущенные ответчиками Блиновым А.В. и Блиновой Е.В. нарушения заемного обязательства являются существенными, просрочки в уплате долга допускаются систематически <...> исполнение обязательства надлежащим образом не производится, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Блинову А.В. и Блиновой Е.В. находящееся в залоге у банка (ипотека в силу закона), а именно:        <...> подлежат удовлетворению.

При этом, исходя из отчета №__ об оценке вышеуказанной квартиры от 23.01.2020, имеющегося в материалах дела, рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <...> составляет <...>

Учитывая положения п.4 ст.54 Закона об ипотеке, а также то, что в ходе судебного разбирательства сторонами не достигнуто соглашение о начальной продажной цене спорного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость указанного имущества равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, а именно в сумме 950 400 руб. Поскольку иное не предусмотрено сторонами, реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.

Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера с ответчиков Блинова А.В. и Блиновой Е.В. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 720 руб. <...>

В связи с тем, что решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», исковые требования подлежат удовлетворению в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Блинову А.В. и Блиновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Блинова А.В. и Блиновой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <...> в сумме 175 996, 64 руб., в том числе: 169 445, 57 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 2 157, 55 руб. – просроченные проценты; 2 529, 73 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный основной долг; 1 863, 79 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, <...>, принадлежащую на праве совместной собственности Блинову А.В. и Блиновой Е.В., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере                 950 400 руб.

Взыскать солидарно с Блинова А.В. и Блиновой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 720 руб.

    Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в     течение одного месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский городской суд.

Председательствующий Даменов Э.А. Решение вступило в законную силу...СОГЛАСОВАНО