Решение по делу № 2-331/2023 от 16.06.2023

Дело № 2-331/2023

34RS0030-01-2023-000475-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                       «25» июля 2023 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Захарова Р.П.,

при секретаре судебного заседания Сидельниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЦДУ» к Богомоловой РМ о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЦДУ» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Богомоловой Р.М. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 21.03.2022 года ООО МФК «Веритас» и Богомолова Р.М. заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был представлен заем в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 365,00 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчику. 06.07.2022 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ<данные изъяты> на основании которого права требования по договору займа № от 21.03.2022 года, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № был выдан судебный приказ №, который в мае 2023 года был отменен. Просит суд: взыскать с ответчика Богомоловой Р.М. в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 21.03.2022 года, за период с 30.04.2022 года по 04.10.2022 года, в размере 68 700 рублей; - взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 261 рубля; - взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 165 рублей 60 копеек.

Истец – представитель АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя.

Ответчик – Богомолова Р.М. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, однако судебная корреспонденция, направленная в её адрес вернулась в связи с истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, доводы искового заявления, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

         В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы, когда займодавцем является юридическое лицо. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами, а так же способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему ФЗ.

На основании п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонами в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из содержания п.2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Судом исследованы Правила предоставления потребительских займов, утвержденных приказом № 09/12/2020 от 28.04.2021 года, из содержания которых следует, что для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте, по результатам которой потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе (п. 2.1 Правил). В силу п. 3.1 потенциальный клиент проходит процедуру регистрации в обществе путем ввода на сайте необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля. Имя учетной записи и пароль учетной записи являются аутентификационными данными, используемыми в дальнейшем для идентификации клиента и самостоятельно определяются используемыми потенциальным клиентом при регистрации в обществе, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед операцией, требующей ввода одноразового пароля (п.3.3). Из содержания п. 3.12.3 следует, что сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту в течение 3 банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий. Потенциальный клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма, уведомив об этом общество по телефону до получения денежных средств. График платежей доводится до сведения клиента при заключении договора потребительского микрозайма посредством включения соответствующей информации в п.6 и Приложение № 1 к Индивидуальным условиям и размещения соответствующего графика платежей в Личном кабинете. Такой же порядок доведения графика платежей до сведения клиента применяется в случае изменения размера денежных обязательств, подлежащих исполнению клиентом. График платежей постоянно доступен для ознакомления в личном кабинете в том числе, после частичного досрочного погашения микрозайма (п. 4.7) /л.д. 33-35/.

Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи установлено, что СМС-код предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона об электронной подписи. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом /л.д. 17 оборотная сторона-18/. Таким образом, доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Согласно общим условиям договора потребительского займа /л.д. 36-40/ регистрация в обществе является обязательным условием для принятия лица на обслуживание в обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на сайте общества в сети «Интернет» https://www.ezaem.ru/ путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты. Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации в обществе является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента и совершение клиентом, таким образом, сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента. Проходя регистрацию в обществе, клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием документов (Общий условия договора потребительского микрозайма, Правил предоставления потребительских микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение информации из бюро кредитных историй, Согласие на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения, прочие сведения и заверения о клиенте), принятых в обществе. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации в обществе, не подтвердив, что ознакомлен с указанными выше документами.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ответчика Богомоловой Р.М. /л.д. 29-31/ между ООО МФК «Веритас» и Богомоловой Р.М 21.03.2022 года с использованием интернет-сайта https://www.ezaem.ru/ был заключен договор микрозайма №. Договор микрозайма, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», был заключен через личный кабинет и подписан со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи, с помощью СМС-кода. Сумма микрозайма по данному договору составляла 30 000 рублей. Согласно п. 6 общая сумма микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 35 100 рублей, из которых сумму процентов – 5 100 рублей, сумма основного долга – 30 000 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору /л.д. 29 оборотная сторона/. 08.04.2022 года заключено дополнительное соглашение /л.д. 26-28/. Денежные средства перечислялись ответчику на основании её заявления /л.д. 23-25/. Согласно справке при регистрации ответчиком был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет /л.д. 19/. Так, 21.03.2022 года на банковскую карту ответчика был переведен заем в общем размере 30 000 рублей.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа (п.17) на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный договором. Заемщик обязуется посещать официальный сайт кредитора, в том числе проверять действующую редакцию Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления и обслуживания потребительских займов кредитора не менее одного раза в 5 календарных дней.

Факт направления денежных средств, в размере 30 000 рублей подтверждается реестром операций /л.д. 32/.

Возврат суммы займа вместе с причитающимися процентами производится единовременно (п. 2). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата долга (п. 12).

Ответчик была ознакомлена как с индивидуальными, так и с общими условиями предоставления займа, а также с иными документами, имеющимися в обществе.

В рамках обслуживания займа от ответчика поступали денежные средства в счет погашения долга в размере 6 300 рублей, из которых 1 200 рублей – сумма основного долга, 5 100 рублей – проценты /л.д. 20/. После 08.04.2022 года оплаты от заемщика не поступало.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик, воспользовавшись суммой займа, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего, образовалась задолженность за период с 30.04.2022 года по 04.10.2022 года в размере 68 700 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 28 800 рублей, срочные проценты – 6 048 рублей, просроченные проценты – 32 103 рубля 75 копеек, штраф – 1 748 рублей 25 копеек /л.д. 20/.

Судом был проверен расчет суммы задолженности, который суд признает верным /л.д. 45-47/.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При расчете размера процентов за пользование займом и пени, приведенном в исковом заявлении, истец просит взыскать сумму долга неуплаченных процентов и штрафов в общем размере 39 900 рублей (6 048 рублей – проценты за пользование займом + 32 103 рубля 75 копеек – проценты за просрочку + 1 748 рублей 25 копеек - штраф), то есть не превышающем полуторократного размера суммы предоставленного кредита (30 000 рублей х 1,5 = 45 000 рублей).

06.07.2022 года между ООО МФК «Веритас» и АО «Центр Долгового Управления» сокращено АО «ЦДУ» заключен договор № <данные изъяты> уступки прав требования (цессии) /л.д. 13-16/, согласно которому ООО МФК «Веритас» уступило АО «Центр Долгового Управления» права (требования) в том числе по договору займа № от 21.03.2022 года, заключенному с ответчиком Богомоловой Р.М. /л.д.16 оборотная сторона/.

Ответчик Богомолова Р.М. о возможности уступки прав требований была уведомлена.

АО «ЦДУ» в январе 2023 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Богомоловой Р.М. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору № от 21.03.2022 года года, заключенного между ООО МФК «Веритас» и Богомоловой Р.М., однако определением мирового судьи № 39 Волгоградской области судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

На основании изложенного выше, исковые требования АО ««ЦДУ» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 2 261 рубля, а также, истцом были понесены почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика Богомоловой Р.М. в пользу АО «ЦДУ» в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковое заявление акционерного общества «ЦДУ» к Богомоловой РМ о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Богомоловой РМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «ЦДУ» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от 21.03.2022 года, за период с 30.04.2022 года по 04.10.2022 года в размере 68 700 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 28 800 рублей, срочные проценты – 6 048 рублей, просроченные проценты – 32 103 рубля 75 копеек, штраф – 1 748 рублей 25 копеек.

Взыскать с Богомоловой РМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ЦДУ» (<данные изъяты>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2 261 рубля, а также судебные расходы, связанные с оплатой почтовых отправлений, в размере 165 рублей 60 копеек.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2023 года с помощью компьютера.

Председательствующий судья___________ Р.П. Захаров