Решение по делу № 2-2360/2016 от 20.09.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2016 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Шурановой Е.В.,

с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Цецерской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2360/2016 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зинченко Е.А., Зинченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Зинченко Е.А., Зинченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Зинченко Е.А. был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> долларов США под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца для целевого использования, а именно для строительства и приобретения прав на оформление в общую собственность ответчиков квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь с учетом летних помещений ориентировочно <данные изъяты> кв.м. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлись: залог (ипотека) квартиры с момента оформления ее в общую совместную собственность ответчиков и солидарное поручительство Зинченко В.И. на срок до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с решением банка от ДД.ММ.ГГГГ о реализации предмета залога по проблемному ипотечному кредиту № Зинченко Е.А. разрешено осуществить продажу квартиры по цене не менее <данные изъяты> руб. в счет полного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору №. На данный момент обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГг.), и солидарное поручительство Зинченко В.И. ДД.ММ.ГГГГ Зинченко Е.А. подписана закладная на указанный дом. Истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчиков досрочного исполнения обязательств, однако требования остались без удовлетворения.

Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 3844618,15 руб., из которых кредит в размере 274027,48 руб., задолженность по плановым процентам - 8483,76 руб., задолженность по пени 14344 руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 4345 руб. Обратить взыскание на предмет залога- предмет ипотеки – часть жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 1088000 руб. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 33423,10 руб.

Представитель истца Банк ВТБ24 (ПАО) по доверенности Цецерская Е.Н. в судебном заседании заявленные требования поддержала и просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики Зинченко Е.А., Зинченко В.И. в судебное заседание, о месте и времени которого извещены надлежащим образом, не явились. Заявлений и ходатайств суду не представили.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Изучив доводы, изложенные в иске, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В ст. 348 ГК РФ приведены основания обращения взыскания на заложенное имущество, из части первой которой следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 3 той же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приведены аналогичные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 6 декабря 2011 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ч. 1).

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ч. 3).

Как следует из ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (ч. 1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как следует из ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и Зинченко Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> долларов США на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых на приобретение заемщиком и Зинченко В.И. в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь с учетом летних помещений ориентировочно <данные изъяты> кв.м. Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи <данные изъяты> руб.

Из п. 2.6 кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры – с момента оформления ее в общую совместную собственность заемщика и Зинченко В.И., а также солидарное поручительство Зинченко В.И. на срок до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Порядок пользования кредитом и его возврат отражен в главе 4 кредитного договора.

Заемщик обязан был ежемесячно погашать кредит и уплачивать кредитору проценты аннуитетными платежами согласно условиям кредитного договора (п.4.3 кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик обязан производить в период времени не ранее 10 числа и не позднее 17 часов 30 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором.

На основании п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов и суммы пени в случая предусмотренных данным кредитным договором.

Из п.6.1 кредитного договора следует, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащем имуществом.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки ( п.6.2 кредитного договора).

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки ( п.6.3 кредитного договора).

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на жилищный ипотечный кредит на цели приобретения объектов недвижимости на стадии строительства, кредитным договором, дополнительными соглашениями № и № к кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и Зинченко В.И. заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Зинченко Е.А. обязательств по кредитному договору №. С условиями договора поручитель был ознакомлен и принял на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается договором поручительства, дополнительными соглашениями № и № к договору поручительства.

Ответчики своими подписями в кредитном договоре и договоре поручительства подтвердили, что ознакомлены и согласны с условиями и тарифами предоставления кредита, уведомлением о полной стоимости кредита, графиком платежей, процентной ставкой, содержащим в том числе информацию о полной стоимости кредита, процентов, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Решением Банка ВТБ24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ о реализации предмета залога по проблемному ипотечному кредитному договору № Зинченко Е.А. разрешена реализация предмета залога – продажа квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, за сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Условиями данного решения предусмотрено оформление залога на часть жилого дома, находящегося в собственности ответчика и расположенного по адресу: <адрес>, в качестве дополнительного обеспечения остатка ссудной задолженности после частичного досрочного погашения за счет средств от реализации залога заемщика. Остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> долларов США.

Данные обстоятельства подтверждаются решением банка от ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение данного решения истца ДД.ММ.ГГГГ между банком и Зинченко Е.А. заключен договор об ипотеке № – з01, согласно которому стороны заключили данный договор в обеспечение исполнения обязательств, принятых Заемщиком по кредитному договору №, копия которого является приложением к договору.

Из п. 1.8. договора следует, что предметом ипотеки является часть жилого дома, находящегося в собственности у Зинченко Е.А. и расположенного по адресу: <адрес>, передаваемый в залог (ипотеку) кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. На момент подписания договора стороны оценили предмет ипотеки в размере <данные изъяты> руб., что по курсу ЦФ РФ, на дату подписания данного договора, - <данные изъяты> долларов США.

Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспечения ипотекой обязательства заемщиком предусмотренных договором об ипотеки ( п. 3.4.5 договора об ипотеки).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях указанных в главе 4 договора об ипотеки.

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке предусмотренном законодательством ( п.4.2 договора об ипотеки).

В случае реализации предмета ипотеки при обращении на него взыскания его начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены устанавливается судом ( п.4.3 договора об ипотеки).

Требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определенном к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты на кредит, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, штрафы за досрочное погашение кредита, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по договору и кредитному договору ( п.4.4 договора об ипотеки).

В целях обеспечения надлежащего исполнения условий кредитного договора и договора об ипотеки между истцом и ответчиком была подписана закладная предметом, которой является часть жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, количество комнат <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., являющаяся предметом ипотеки. Денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> долларов США, что на дату оценки по курсу ЦБ РФ эквивалентно <данные изъяты> руб., что подтверждается закладной, пописанной Зинченко Е.А., отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости – земельного участка с расположенным на нем жилым домом.

Факт получения кредита подтвержден документально.

В нарушение условий договора ответчики неоднократно не исполняли и ненадлежащим образом исполняли, свои обязательства по кредитному договору, допустив задолженность, что подтверждается выписками по счету.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду представлено не было.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщики длительное время не исполняют обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты и пени.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам с требованием о досрочном истребовании задолженности. Данное требование ответчиками в добровольном порядке не исполнено, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61684,55 долларов США, что на ДД.ММ.ГГГГ по курсу ЦБ РФ эквивалентно 4012820,55 руб. из которых: кредит в размере 3274027,48 руб., задолженность по плановым процентам в размере 8483,76 руб., задолженность по пени в размере 143443,20 руб., задолженность по пени за по просроченному долгу в размере 43448,29 руб. Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.9 ГК РФ истец уменьшил размер штрафных санкций и полагал, что задолженность по кредитному договору составляет 38446187,15 руб. из которых кредит в размере 3274027,48 руб., задолженность по плановым процентам в размере 8483,76 руб., задолженность по пени в размере 14344 руб., задолженность по пени за по просроченному долгу в размере 4345 руб.

В добровольном порядке ответчиками требование истца не исполнено до настоящего момента, что подтверждается пояснениями стороны истца в судебном заседании.

Истцом представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении величины рыночной стоимости объекта оценки спорной части жилого дома, подготовленный <данные изъяты>, согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1360000 руб.

Ответчиками указанный отчет не оспорен.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – часть жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 1088000 руб., данная цена ответчиками не оспаривалась, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с изложенным суд устанавливает размер начальной продажной стоимости спорной квартиры в размере 1088000 руб. путем продажи с публичных торгов.

Суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3844618,15 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, не вызывает у суда сомнений в его обоснованности, суд находит его верным.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – часть жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации части жилого дома в виде продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд устанавливает первоначальную продажную цену части жилого дома в размере 1088000 руб. (1360000 руб. х 80% = 1088000 руб.)

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в долевом порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 16711,55 руб., с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зинченко Е.А., Зинченко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зинченко Е.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, Зинченко В.И., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 3844618,15 руб., из которых:

кредит в размере 3274027,48 руб.,

плановые проценты за пользование кредитом в размере 8483,76 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 14344 руб.,

пени за несвоевременное погашение кредита в размере 4345 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – часть жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 1088000 руб.

Взыскать с Зинченко Е.А., Зинченко В.И., каждого, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16711,55 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 4 декабря 2016 г.

Председательствующий С.А. Кончакова