Решение от 25.07.2024 по делу № 33-6411/2024 от 13.06.2024

Судья: Мартынова Н.В.

Докладчик: Бондарь Е.М.      Дело № 33-6411/2024 (№2-506/2024)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 июля 2024 года                                                          г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Карасовской А.В.

судей: Бондарь Е.М., Долговой Е.В.

при секретаре: Амосовой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Бондарь Е.М. гражданское дело (УИД 42RS0016-01-2024-000084-17)

по апелляционной жалобе Романовой Елены Николаевны,

на решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 01 апреля 2024 года,

по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Романовой Елене Николаевне о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к Романовой Е.Н. о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 19.03.2012 Романова Е.Н. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение <данные изъяты> кредита №. Согласно вышеуказанному заявлению, ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 19.03.2012. 01.10.2012 Романова Е.Н. активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 04.04.2019, в соответствии с которым права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло к истцу. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Зенковского судебного района г. Прокопьевска с Романовой Е.Н. в пользу ООО «СААБ» была взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по оплате госпошлины всего в размере 101423,39 руб., который 24.11.2021 отменен определением мирового судьи, в связи с поступившими возражениями ответчика. Задолженность исполнена частично на общую сумму 48246,15 руб., в связи с чем истец вправе требовать присуждения основного долга, процентов на основании положений ст. 395, 809 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 12.09.2023, и до фактического исполнения обязательств по ст. 395 ГК РФ.

Просит взыскать с Романовой Е.Н. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.10.2012 в сумме 51 580,24 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 12.09.2023 в размере 76035,07 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 12.09.2023 в размере 10113,77 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.09.2023 по дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины 3955 руб., почтовые расходы в сумме 243 руб.

Решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 01 апреля 2024 года постановлено: взыскать с Романовой Елены Николаевны (паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (№) задолженность по кредитному договору № от 01.10.2012, заключенному с АО «ОТП Банк», в сумме 51 580,24 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 12.09.2023 в размере 76 035,07 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 01.04.2024 в размере 11 026,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3 955 руб., почтовые расходы в сумме 243 руб.

В апелляционной жалобе Романова Е.Н. просит применить последствия пропуска срока исковой давности, решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Апеллянт указывает, что ответчику предоставлена кредитная карта сроком на <данные изъяты>, договором предусмотрена периодичность вносимых платежей. АО «ОТП БАНК» (цедент) о нарушенном праве стало известно 15.03.2016. График платежей регулярно нарушался, а последний платеж внесен в марте 2016 года, именно с этого момента началось течение срока исковой давности.

Полагает, что на момент заключения договора цессии между истцом и третьим лицом срок исковой давности истек по всем платежам, стороны при заключении данного договора это осознавали в полном объеме, так как в 2019 году цессионарий выставил требование об оплате всего долга.

Считает необоснованным вывод суда о том, что срок исковой давности начинал течь именно с момента выставления требования в 2019 году, так как согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не может прерывать течение срока исковой давности, и именно поэтому на момент заключения договора цессии срок исковой давности истек.

    Ответчиком в суде первой инстанции заявлялось ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, однако суд первой инстанции необоснованно не учел тот факт, что на момент выставления истцом требования ответчику срок исковой давности истек по всем платежам.

    Также указывает, что завершение расчётов путём выставления банком заключительного счёта выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заёмщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчётному периоду отдельно. Полагает, что при применении срока исковой давности с 14.05.2019, судом первой инстанции нарушены ее права.

    Суд первой инстанции не оценил доводы о том, что истцу выдана кредитная карта, установлен график платежей, третьим лицом пропущен срок исковой давности при заключении договора цессии.

    На апелляционную жалобу возражения не принесены.

    Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании п. 3 ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 19.03.2012 Романова Е.Н. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита, а также просила открыть на её имя банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту. Также просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты> проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Размер процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Факт заключения кредитного договора между банком и заемщиком подтверждается заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 18-19), заявлением о страховании (л.д. 23-24), согласием на обработку персональных данных (л.д. 25), копией паспорта (л.д. 22).

При заключении кредитного договора Романова Е.Н. была ознакомлена с Тарифами по картам и Условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно п.2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Общих условий кредитования, настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (л.д.30-33).

В соответствии п.8.1.10.1., 8.1.10.2. Правил, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно п.10.1 Правил, договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента с момента открытия банком банковского счета и является бессрочным.

В соответствии с п.8.4.4.5. Правил, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заёмщику Романовой Е.Н., доказательств иного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, в силу ст.428, 432, 433 ГК РФ и положений Общих условий кредитования, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», суд пришел к выводу, что между ОАО «ОТП Банк» и Романовой Е.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты.

Заёмщик Романова Е.Н., в свою очередь, обязалась возвратить сумму кредита путем пополнения счета карты в сумме минимального платежа или полного погашения кредита в течение платежного периода (л.д.33 оборот).

Ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-82).

В нарушение условий заключенного договора заемщик Романова Е.Н. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж в погашение задолженности по договору кредитования был осуществлен 15.03.2016 в сумме 2059,83 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 69), которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, начисление и погашение процентов за пользование кредитом).

04.04.2019 АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования задолженности по кредитному договору № от 01.10.2012, заключенному с Романовой Е.Н., перешло к ООО «СААБ», по состоянию на дату уступки прав требования 04.04.2019 всего в размере 99826,39 руб., состоящей из основного долга – 59228,41 руб., процентов – 40300,98 руб., комиссий – 297 руб. (л.д. 83-85, 86-87), о чем должнику было направлено уведомление и досудебная претензия, оставленная ответчиком без исполнения (л.д. 88, 90).

Как следует из п.1.1 договора уступки прав (требований) от 04.04.2019, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в договоре.

Клиент обязуется в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трех рабочих дней исполнить требование Банка (п.8.1.10.3. Правил).

14.05.2019 ответчику была направлена досудебная претензия (требование) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий в течение срока, установленного условиями кредитного договора, то есть в течение трех рабочих дней.

Суд пришел к выводу, что в добровольном порядке задолженность ответчиком должна была быть погашена в срок, не позднее 21.06.2019 (18.06.2019 – дата возврата отправителю досудебной претензии + 3 дня), однако до настоящего времени ответчик требования банка не исполнила, задолженность не погасила.

Рассматривая настоящий спор, суд первой инстанции руководствуясь положениями статей 309, 310, 382, 384, 407, 450, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017г. N54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», проверив расчет задолженности, представленный истцом, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом платежей, поступивших за период с 25.04.2019 по 08.12.2021 на основании судебного приказа от 08.07.2019, пришел к выводу о взыскании с Романовой Е.Н. суммы задолженности по кредитному договору в размере 51580,24 руб., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 12.09.2023 в размере 76035,07 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 01.04.2024 в размере 11026,36 руб., расходов по уплате государственной пошлины 3955 руб., почтовых расходов в сумме 243 руб.

Обсуждая заявление ответчика Романовой Е.Н. о применении срока исковой давности, суд пришел к следующим выводам.

Из искового заявления следует, что условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, что также подтверждается представленным движением основного долга и срочных процентов и расчетом задолженности.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика погашения задолженности с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, доказательств иного сторонами не представлено. Вместе с тем, определена обязанность заемщика обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. В случае внесения клиентом в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чему сумма минимального платежа к оплате в платежном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредиту, считаются неисполненными, при этом с клиента взымается дополнительная плата за пропуск минимального платежа (п.2.4., 2.7 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк»).

Поскольку при заключении договора займа, в силу положений статьи 810 ГК РФ, срок возврата денежных средств договором не устанавливался, следовательно, определялся моментом предъявления требования о возврате денежных средств.

Судом установлено, что 01.07.2019 (согласно почтовому штемпелю) ООО «СААБ» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Зенковского судебного района г.Прокопьевска с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого 08.07.2019 с Романовой Е.Н. в пользу ООО «СААБ» была взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по оплате госпошлины всего в размере 101423,39 руб. (л.д. 132). В связи с поступившими возражениями ответчика 24.11.2021 вышеуказанный приказ был отменен определением мирового судьи (л.д. 7-8).

Течение срока исковой давности не осуществлялось с 01.07.2019 до 24.11.2021, период судебной защиты составил 877 дней (2 года 4 месяца 23 дня).

Однако как следует из материалов дела, обращению ООО «СААБ» с заявлением о выдаче судебного приказа предшествовало направление 14.05.2019 письменного требования заемщику о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Указанное означает, что истец, воспользовавшись предоставленным ему п.2 ст.811 ГК РФ, п.8.1.10.3. Общих условий кредитования, правом, в связи с нарушением должником принятого на себя обязательства, потребовал досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок и порядок исполнения обязательства.

С указанного момента задолженность должника должна была быть погашена единовременно, а не периодическими платежами, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять не с даты последнего предполагаемого платежа, а с момента выставления требования о досрочном возврате задолженности, то есть с 14.05.2019.

В соответствии с почтовым штемпелем, исковое заявление в суд ПАО «Совкомбанк» было направлено 20.12.2023, и, на момент обращения с заявленными исковыми требованиями срок исковой давности не истек, в связи с чем суд пришел к выводу, что доводы ответчика относительно пропуска истцом сроков исковой давности являются необоснованными.

С данным выводом суда судебная коллегия не может согласится.

Отклоняя доводы Романовой Е.Н. о пропуске истцом срока исковой давности по всем платежам, судебная коллегия руководствуется следующими нормами.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 18 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что 04.04.2019 АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования задолженности по кредитному договору № от 01.10.2012, заключенному с Романовой Е.Н., перешло к ООО «СААБ», по состоянию на дату уступки прав требования 04.04.2019 всего в размере 99826,39 руб., состоящей из основного долга – 59228,41 руб., процентов – 40300,98 руб., комиссий – 297 руб., о чем должнику было направлено уведомление и досудебная претензия.

23.10.2023 изменилось наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (ООО «СААБ») на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (ООО ПКО «СААБ»).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

14.05.2019 ответчику была направлена досудебная претензия (требование) о возврате задолженности, образовавшейся по состоянию на 25.04.2019. Сведений об истребовании досрочно каких-либо сумм по кредитному договору № от 01.10.2012, данная претензия не содержит.

Из материалов дела также следует, что при заключении кредитного договора № от 19.03.2012 на приобретение товара, Романова Е.Н. была ознакомлена с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и Условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно пункту 2.2 Правил, Правила совместно с заявлением являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с п. 2.4 Приложения № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет сумы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего периода.

Пунктом 1, 2 Приложения № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

Согласно представленным по запросу судебной коллегии Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», предусмотрен ежемесячный минимальный платеж <данные изъяты> от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности. Льготный период по кредиту <данные изъяты>

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору было произведено банком с Романовой Е.Н. 20.02.2017 в размере 196,29 рублей, после чего сумма задолженности составила 59228,41 руб. (л.д. 10).

Очередной платеж согласно кредитному досье ответчик должна была вносить каждого <данные изъяты>. От суммы кредитного лимита <данные изъяты> минимальный ежемесячный платеж составлял <данные изъяты>

При надлежащем исполнении обязательств заемщик Романова Е.Н. должна была погасить задолженность по кредиту в течение 20 платежных периодов, поскольку согласно п. 2.1 Приложения № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течении соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте, пополнение банковского счета, начисления процентов, списание средств в погашение задолженности и т.п.).

Учитывая, что размер задолженности по основному долгу составлял 59228,41 руб., полная задолженность должна быть погашена за 20 платежных периодов, в срок до 19.10.2018.

01.07.2019 истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был вынесен 08.07.2019 и отменен 24.11.2021 (л.д. 7, 126-132).

Следовательно, в период с 05.07.2019 по 24.11.2021 действует судебная защита.

О нарушении своих прав по последнему ежемесячному платежу банку должно было стать известно с 20.10.2018.

С указанного момента и до дня подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа истекло 8 месяцев 11 дней.

Как следует из материалов дела, настоящий иск сдан Обществом в отделение почтовой связи 20.12.2023 (конверт на л.д. 112).

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности превышала шесть месяцев, то она остается неизмененной и не подлежит удлинению.

С даты отмены судебного приказа и до даты подачи искового заявления в суд истекло 2 года 27 дней.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с иском истекло 2 года 09 месяцев 08 дней (8 мес. 11 дней + 2 года 27 дней), следовательно, срок исковой давности не был пропущен по трем платежам за период с 19.08.2018 по 19.10.2018, с░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 8940 ░░░. (2980 ░ 3).

░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░ ░ 19.08.2018 ░░ 25.04.2019 (░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░ 3000,41 ░░░. (8940 ░░░. ░ 49% ░ 250/365 ░░.).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11940,41 ░░░.

░░ ░░░░░░ ░ 26.04.2019 ░░ 12.09.2023 ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░, ░░░░░░░░ 19202,63 ░░░. ((8940 ░░░. ░ 49% ░ 250/365░░.) + (8940 ░░░. ░ 49% ░ 366/366░░.) + (8940 ░░░. ░ 49% ░ 985/365░░.)).

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31143,04 ░░░. (8940 ░░░. + 3000,41 ░░░. + 19202,63 ░░░.) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░», ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.04.2019, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░. 48 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ N 7 ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░ ░ 26.04.2019 ░░ 25.07.2024 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ 4 049,54 ░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3955 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 243 ░░░. (░.░. 5, 6, 89, 105), ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (26% ░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 028,30 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 63,18 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01.10.2012, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░ ░░░░», ░ ░░░░░ 11 940,41 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.809 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.04.2019 ░░ 12.09.2023 ░ ░░░░░░░ 19 202,63 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.04.2019 ░░ 25.07.2024 ░ ░░░░░░░ 4 049,54 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 028,30 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 63,18 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░

                                                                                 ░.░. ░░░░░░░