Решение по делу № 2-573/2023 от 22.02.2023

Дело №

УИД 21RS0№-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 апреля 2023 года                                 <адрес>

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Егоровой А.В., при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Афанасьеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Афанасьеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХФК Банк» (далее – истец, банк) и Афанасьев А.Н. (далее – ответчик, заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № (далее – кредитный договор) на сумму 126 997 руб. 00 коп., в том числе: 101 000 руб. 00 коп., 25 997 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40 % годовых.

Выдача кредита произведена путем выдачи денежных средств в размере 101 000 руб. 00 коп. через кассу банка, что подтверждается распоряжением заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в виде страхового взноса на личное страхование, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в сумме 25 997 руб. руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 3421 руб. 26 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 455 руб. 15 коп., что является убытками.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 123 563 руб. 05 коп., их которых: сумма основного долга – 91918 руб. 09 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7935 руб. 47 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 455 руб. 15 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 660 руб. 34 коп., сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 594 руб. 00 коп.

На основании изложенного просит взыскать с Афанасьева А.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 563 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 671 руб. 26 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку своего представителя на судебное разбирательство, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик Афанасьев А.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом следует учитывать, что в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ должник не вправе произвольно отказаться от надлежащего исполнения обязательства. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «ХФК Банк» и Афанасьевым А.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец представил ответчику кредит в размере 126 997 руб. 00 коп., в том числе: 101 000 руб. 00 коп., 25 997 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40 % годовых, срок кредита (количество процентных периодов) – 60 месяцев.

Денежные средства в размере 101 000 руб. 00 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 1 Общих условий договора, заключенный между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк " и Афанасьевым А.Н., договор является разновидностью смешанного договора, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 1.2 условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 1.4 Условий погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Пунктом 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.

В тот же день, Афанасьев А.Н. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» №, с указанием о согласии с оплатой страховой премии в размере 25997 руб. 00 коп. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ООО «ХКФ БАНК»

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в виде страхового взноса на личное страхование, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в сумме 25997 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о представлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Афанасьев А.Н. ознакомился и согласился с размером СМС – пакета – 99 руб. ежемесячно.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту Банком исполнены надлежащим образом.

Вместе с тем, заемщик Афанасьев А.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями, а также к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и процентов, кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафов.

До обращения в суд, заемщику Афанасьеву А.Н. было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчиком указанное требование было проигнорировано, а обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истцом было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Афанасьева А.Н. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Мировым судьей судебного участка № Чебоксарского района Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Афанасьева А.Н. суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 123 563 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1835 руб. 63 коп. Определением мирового судьи судебного участка № Чебоксарского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с подачей Афанасьевым А.Н., возражений, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 123 563 руб. 05 коп. в том числе: 91918 руб. 09 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7935 руб. 47 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 455 руб. 15 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 660 руб. 34 коп., сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 594 руб. 00 коп.

Суд, проверив представленные истцом расчеты, находит их верными. Данный расчет составлен правильно с учетом положений, предусмотренных условиями договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и произведенных ответчиком платежей, что нашло отражение в сведениях о движении денежных средств по лицевому счету Заемщика. Ответчиком приведенный истцом расчет не оспаривается, возражений относительно иска и расчета суммы иска не представлены.

До настоящего времени ответчик Афанасьев А.Н. не представил суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности в полном объеме.

Доводы ответчика Афанасьева А.Н. о незаконном представлении интересов представителем истца ФИО4 с указанием на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность в Российской Федерации, не могут быть признаны состоятельными, поскольку они опровергнуты материалами дела (выписка из ЕГЮЛ). Таким образом, наличие в материалах дела копии доверенности, заверенной надлежащим образом, не является нарушением норм гражданско-процессуального законодательства.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 671 руб. 26 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева Александра Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Афанасьевым Александром Николаевичем, в размере 123 563 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга – 91 918 руб. 09 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 7 935 руб. 47 коп.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 455 руб. 15 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности 660 руб. 34 коп.;сумма комиссии за направление извещений – 594 руб. 00 коп.

Взыскать с Афанасьева Александра Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 671 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его составления в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Егорова