Решение по делу № 2-550/2022 от 01.02.2022

УИД 37RS0005-01-2022-000236-43

Дело № 2-550/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 марта 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» к Горшкову Юрию Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Квант Мобайл Банк» обратилось в суд с иском к Горшкову Ю.В. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-АП от ДД.ММ.ГГГГ размере 101250 рублей 49 копеек, из которых 42604 рубля 10 копеек – проценты за пользование кредитом, 58646 рублей 39 копеек – неустойка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9225 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство «HYUNDAI», №, 2010 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Плюс Банк» (после изменения наименования – ПАО «Квант Мобайл Банк»)и Горшковым Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-АП, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 445000 рублей на срок 84 месяца, с процентной ставкой 23% годовых. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства «HYUNDAI», №, 2010 года выпуска. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив на текущий счет заемщика 445000 рублей. Горшков Ю. В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с чем 09.04.2021 по заявлению банка нотариусом нотариальной палаты г. Омск Зимницким А.Г. была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с Горшкова Ю.В. за период с 02.06.2020 по 18.01.2021 в размере 516131 рубля 70 копеек, из которых 439033 рубля 3 копейки – основной долг, 70849 рублей 2 копейки – проценты за пользование кредитом, 6249 рублей 41 копейка – расходы за совершение исполнительной надписи. Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в Федеральную службу судебных приставов. Кредитный договор №-АП от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут 21.06.2021 в одностороннем порядке. По состоянию на 18.10.2021 Горшков Ю.В. не произвел погашение задолженности по кредитному договору. За период с 19.01.2021 по 21.06.2021 Горшкову Ю. В. начислены проценты за пользование займом в размере 42604 рублей 10 копеек, а также неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 58646 рублей 39 копеек. Горшков Ю.В. за счет предоставленных ему денежных средств приобрел в собственность автомобильHYUNDAI», № 2010 года выпуска, который передал в залог банку. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у банка внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 334, 347-349, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), ПАО «Квант Мобайл Банк», усматривает основания для взыскания с Горшкова Ю.В.имеющейся задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание истец ПАО «Квант Мобайл Банк» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Горшков Ю.В., уведомлявшийся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суд не уведомил, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не представил.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч.ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, и при соблюдении положений ст. 233 ГПКРФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Плюс Банк» (после изменения наименования – ПАО «Квант Мобайл Банк») и Горшковым Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (л.д. 16-21, 164-166). Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет 445000 рублей, срок возврата кредита – 48 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка по кредиту – 23 % годовых, сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 10701 рубль (п.п. 1-6 Индивидуальных условий).

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора, а также договор банковского счета.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора.

Из п. 11 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется на следующие цели: 410000 рублей – на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 договора; 35000 рублей – на оплату услуг по договору оказания услуг «Сертификаты тех. Обслуживания», указанных в п. 21.

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединился к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора оформлен График платежей (Приложение № 1 к Договору) с указанием дат и сумм платежей в соответствии с условиями договора, датой последнего платежа в котором указано 28.01.2027 (л.д. 20-21, 166).

Индивидуальные условия и График платежей подписаны заемщиком Горшковым Ю.В. и представителем банка.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 27-32, 167-172) банк предоставляет кредит заемщику в сроки, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на оплату заемщиком стоимости автомобиля, указанного в Индивидуальных условиях, а также по желанию заемщика на оплату страховой премии по договору страхования автомобиля, оплату страховой премии по договору личного страхования заемщика, оплату услуг, связанных с распространением на заемщика условий добровольного коллективного страхования, а также оплату иных услуг, связанных с владением, пользованием и распоряжением приобретаемым автомобилем.

В силу п. 3.6 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты на сумму кредита в размере, установленном в Индивидуальных условиях. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Пунктом 4.3 Общих условий установлена очередность погашения задолженности по кредитному договору.

В силу п.п. 6.1, 6.3 банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае нарушения заемщиком Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту направляется заемщику заказным письмом по месту жительства заемщика, указанному им в Индивидуальных условиях, или вручается лично. Заемщик не позднее рабочего дня, следующего за датой получения указанного требования, но в любом случае не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты его отправки банком, определяемой по дате почтового штемпеля, обязан погасить банку задолженность по кредиту.

Согласно материалам дела банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-37, 173).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности (л.д. 12-15, 160-163) ответчик неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячных платежей.

В связи с невыполнением заемщиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил Горшкову Ю.В. требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, а также указал, что в случае неисполнения условий требования кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ будет считаться расторгнутым по истечении 30 дней (на 31-й день), исчисляемых с момента направления банком требования (л.д. 39-44).

В установленный истцом срок требование заемщиком не исполнено, доказательств обратного суду не предоставлено, в связи с чем кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке.

По заявлению банка совершена исполнительная надпись на взыскание с Горшкова Ю. В. в пользу ПАО «Плюс Банк» (до изменения наименования – ПАО «Квант Мобайл Банк») задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 02.06.2020 по 18.01.2021, в размере 516131 рубля 70 копеек, из которых 439033 рубля 3 копейки – основной долг, 70849 рублей 2 копейки – проценты за пользование кредитом, 6249 рублей 41 копейка – расходы за совершение исполнительной надписи (л.д. 139-153).

Согласно расчетам истца (л.д. 12-15, 160-163) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в виде начисленных за период с 19.01.2021 по 18.10.2021 процентов за пользование кредитом в размере 42604 рублей, в виде начисленной за период с 03.03.2020 по 18.10.2021 неустойки в размере 58646 рублей 39 копеек.

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент рассмотрения дела изменился, суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, поскольку является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п.п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ Горшков Ю. В. не исполнил обязательства, установленные кредитным договором №-АП от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование ПАО «Квант Мобайл Банк»о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору в виде начисленных за период с 19.01.2021 по 18.10.2021 процентов за пользование кредитом и начисленной за период с 03.03.2020 по 18.10.2021 неустойки в заявленном размере.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Из раздела 2 Индивидуальных условий следует, что залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: автомобиль «HYUNDAI», №, 2010 года выпуска, продавец – ООО «МК СМАРТИНВЕСТ», стоимость транспортного средства – 500000 рублей, сумма, уплачиваемая за счет кредита – 410000 рублей. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога – 400000 рублей. Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий потребительского кредитования с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме.

Согласно п. 7.1. Общих условий исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, Горшков Ю.В. (покупатель) приобрел у ООО «МК СМАРТИНВЕСТ» транспортное средство «HYUNDAI», №, 2010 года выпуска, цвет белый. Стоимость автомобиля составляет 500000 рублей (л.д. 22-26).

Право залога на автомобиль «HYUNDAI» в пользу банка зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за № и не прекращено до настоящего времени, что подтверждается сведениями из реестра уведомлений о залоге (л.д. 113).

Согласно информации, представленной ЦАФАП ГИБДД УМВД России по Ивановской области, 11.02.2020 произведено регистрационное действие о постановке транспортного средства на учет на имя владельца – Горшкова Ю. В., основанием для чего послужил документ, подтверждающий право собственности, от 02.02.2020 (л.д. 191-192).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Факт ненадлежащего исполнения Горшковым Ю.В. обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, допущенное им нарушение обязательства, обеспеченного залогом, является значительным для кредитора, в связи с чем требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В п. 1 ст. 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

При этом согласно ч. 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах основания для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества у суда отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФс ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9225 рублей, которые подтверждены платежным поручением № 161001 от 24.01.2022 (л.д. 5, 159).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» задолженность по кредитному договору №-АПот ДД.ММ.ГГГГ в размере 101250 рублей 49 копеек, из которых 42604 рубля 10 копеек- проценты за пользование кредитом за период с 19.01.2021 по 18.10.2021, 58646 рублей 39 копеек – пени за просрочку исполнения обязательствза период с 03.03.2020 по 18.10.2021; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9225 рублей.

В счет погашения задолженности ФИО2 взыскание на принадлежащее емуимущество, находящееся в залоге у взыскателя, – автомобиль марки «HYUNDAI», №, 2010 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости имущества согласно ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подписьЕ. В. Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 16.03.2022.

<данные изъяты>

<данные изъяты>