Решение по делу № 33-10979/2016 от 02.08.2016

Судья: Думан С.И.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Гражданское дело № 33 – 10979/2016

29 августа 2016 года                         г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Мартемьяновой С.В.,

судей Назейкиной Н.А., Занкиной Е.П.,

при секретаре Астафьевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ОАО «АльфаСтрахование» на решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«Исковые требования Ж.Т.Н. к ЗАО «АльфаСтрахование» о взыскании неосновательно сбереженных денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «АльфаСтрахование» в пользу Ж.Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>а <адрес>, сумму неосновательного сбережения в размере 243496 (двести сорок три тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 39 копеек, из них сумма задолженности в размере 205136,39 руб. и проценты в размере 38360, 00 руб.

Взыскать с ПАО «АльфаСтрахование» в доход государства расходы по уплате государственной пошлины в размере 5634,96 рублей.

В остальной части иска отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Мартемьяновой С.В., объяснения представителя ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Г.Л.И. в поддержание доводов апелляционной жалобы, возражения на жалобу представителя истца Ж.Т.Н. - адвоката К.Г.А., изучив материалы дела, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Ж.Т.Н. обратилась в Новокуйбышевский городской суд Самарской области с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании неосновательно сбереженных денежных средств, указав, что в рамках заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитного договора №     истица включена Банком в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (Программа №). В период действия договора добровольного страхования наступил страховой случай – у нее <данные изъяты>, в связи с чем, она ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.

Решением Новокуйбышевского городского суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268843, 01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с заявлением о возложении обязательств по исполнению кредитного договора, в связи с наступлением страхового случая на страховую компанию ЗАО «АльфаСтрахование». Ответ на заявление истицей Ж.Т.Н. до настоящего времени не получен.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просила суд взыскать с ЗАО «АльфаСтрахование» неосновательное обогащение в размере размера задолженности по кредитному договору в размере 268 843 руб. 01 коп.

Судом постановлено указанное выше решение, которое ОАО «АльфаСтрахование» в апелляционной жалобе и дополнении к ней просит отменить, как незаконное и необоснованное, ссылается на то обстоятельство, что страховое возмещение по договору страхования подлежит взысканию в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» и задолженность взыскивается без учета процентов, комиссий и иных платежей за пользование кредитом, чего судом учтено не было.

В заседание суда апелляционной инстанции представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Г.Л.И. доводы апелляционной жалобы подержала.

Представитель истца Ж.Т.Н. – адвокат К.Г.А. возражала относительно доводов апелляционной жалобы, считает решение суда законным и обоснованным.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как следует из части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ обжалуется ответчиком в части размера взысканной суммы и взыскания денежных средств в пользу истца.

Судебная коллегия не находит оснований для проверки решения суда в полном объеме.

Как следует из статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Настоящие правила, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо наличие трех условий, а именно, если: имеет место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, а имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать; отсутствуют правовые основания для получения имущества, то есть когда приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, а значит, происходит неосновательно.

Пунктом 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Частью 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела» предусмотрено, что страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Как установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (страхователем) и ОАО «АльфаСтрахование» (страховщиком) был заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ж.Т.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истице кредит в размере 238693 руб. под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

На основании заявления-оферты Ж.Т.Н. (л.д. <данные изъяты>) присоединилась к программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (Программа № 4).

Как следует из указанного заявления, пакет рисков II включает в себя первичное установление Застрахованному лицу в течение срока страхования, установленного в отношение застрахованного лица в договоре страхования, окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний, указанных в договоре страховании. Согласно перечню смертельно-опасных заболеваний таковым заболеванием является рак. Истицей также получено уведомление, что она является застрахованным лицом по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от ДД.ММ.ГГГГ года

Согласно выписному эпикризу из медицинской карты стационарного больного Ж.Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ поставлен диагноз - <данные изъяты>, проведено <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с условиями Программы коллективного добровольного страхования заемщиков кредитов ООО ИКБ «Совкомбанк» (п. 7.3) Ж.Т.Н. известила Банк о наступлении страхового случая, представив ДД.ММ.ГГГГ заявление на страхование и договор страхования, копию паспорта, выписной эпикриз от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и заявление о возложении обязательств по исполнению кредитного договора, в связи с наступлением страхового случая, на страховую компанию ЗАО «АльфаСтрахование», ответ на которое истцом не получен.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд пришел к правильному выводу о наступлении в период действия договора страхования у застрахованного лица Ж.Т.Н. страхового случая – первичного установления застрахованному лицу окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний, указанных в договоре страхования – <данные изъяты> Указанное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Определяя размер неосновательного обогащения, подлежащего взысканию в пользу истца, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что указанный размер соответствует сумме задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая и взыскал в пользу Ж.Т.Н. денежные средства в размере 243 496 руб. 39 коп.

Судебная коллегия с таким выводом суда первой инстанции согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с п. 8.3 коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении страхового случая по программе страхования № 4 страховая выплата осуществляется в размере задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного в договоре на дату начала срока страхования.

При этом задолженность застрахованного, согласно условиям указанного договора, для целей установления страховой выплаты определяется как фактически невозвращенный остаток суммы кредита без учета процентов, комиссий и иных платежей за пользование кредитом, а также неустойки, подлежащей уплате застрахованным за ненадлежащее исполнение обязательств по соответствующему кредитному договору (л.д. 37 оборот).

Таким образом, сумма неосновательного обогащения, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 205 136 руб. 39 коп.

Доводы апелляционной жалобы ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании денежных средств в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку решением Новокуйбышевского городского суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ с Ж.Т.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268843, 01 руб., повторное взыскание денежных средств в пользу Банка повлечет его неосновательное обогащение.

Таким образом, судебная коллегия считает, что выводы, изложенные в решении суда первой инстанции, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, что в соответствии с п. 3 ч.1 ст. 330 ГПК РФ является основанием для изменения решения суда в апелляционном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ – изменить, изложить резолютивную часть решения в следующей редакции:

«Исковые требования Ж.Т.Н. к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании неосновательно сбереженных денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Ж.Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес>а <адрес>, неосновательное обогащение в размере 205136 (Двести пять тысяч сто тридцать шесть) рублей 39 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере 5 251 руб. 36 коп.

Председательствующий

Судьи