Решение от 16.10.2024 по делу № 2-А-182/2024 от 17.09.2024

Дело №2-А-182/2024

УИД 21RS0009-02-2024-000289-54

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года                                                                                                  с. Аликово

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Сергеевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее по тексту – «ООО ПКО «АСВ») к Волкову Александру Георгиевичу о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «АСВ» обратилось в суд с иском к Волкову А.Г. о взыскании задолженности по договору займа №52580525 за период с 15 июня 2023 года по 27 сентября 2023 года в размере 53622,92 руб., в том числе: основной долг 21999,05 рублей, проценты в размере 30358,62 рублей, неустойка в размере 1265,25 рублей, а также судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 1808,69 рублей, указав в обоснование иска, что 12.05.2023г. между ООО МКК «Платиза.ру» и Волковым А.Г. заключен договор займа №52580525 в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем в размере 22000,00 рублей под 365,00% в год сроком на 33 дня. Волков А.Г. прошел процедуру регистрации на сайте (https://platiza.ru). Индивидуальные условия и График платежей формируются в Личном кабинете заемщика, которые при согласии с ними считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи заемщика и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, порождают идентичные юридические последствия. Клиент, имеющий намерение получить займ и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. ООО МКК «Платиза.ру» направляет Заемщику ключ электронной подписи (уникальный конфиденциальный символьный код) посредством смс на телефон, указанный в Заявке. В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также Индивидуальными условиями выдача денежных средств по договору займа производится в безналичной форме. Факт передачи ответчику денежных средств подтверждается справочной информацией «О статусах операций на перевод денежных средств физическим лицам». Договор подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи. В случае возникновения просроченной задолженности по договору заемщик вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности. По итогам рассмотрения заявления о реструктуризации задолженности кредитор принимает решение о реструктуризации задолженности по договору либо об отказе в удовлетворении заявления. Предложение о заключении соглашения о реструктуризации задолженности размещается кредитором в личном кабинете заемщика. Датой вступления в силу Соглашения является дата принятия заемщиком Соглашения, действует до даты погашения задолженности по договору в полном объеме. 27.09.2023г. ООО МКК «Платиза.ру» уступило права (требования) по договору уступки прав (требований) №27/09/2023 от 27.09.2023 ООО «АСВ». Определением мирового судьи судебного участка №1 Аликовского района Чувашской Республики от 14 декабря 2023 года отменен судебный приказ от 17 ноября 2023 года о взыскании с Волкова А.Г. в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа №52580525 от 12.05.2023 в размере 53622,92 рублей и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 904,00 рублей. ООО «АСВ» 17.11.2023г. поменяло наименование на ООО ПКО «АСВ».

Стороны по делу: истец – ООО ПКО «АСВ», ответчик Волков А.Г., третье лицо ООО МКК «Платиза.ру», извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились и не направили своих представителей, при этом, истец - просив рассмотреть дело в их отсутствии, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст.167 и 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту -«ГК РФ») договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец)передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо такие же ценные бумаги. Если займодавец в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи ему займа или иного предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1 статей 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, займодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов. Применительно к предоставлению потребительского займа и микрозайма юридически значимыми являются также соблюдение условий заключенного договора и суммы задолженности к взысканию установленным законом ограничениям.

Из представленных суду Индивидуальных условий договора потребительского займа, Графика платежей, Уведомления о переводе денежных средств на выдачу микрозаймов физическим лицам, Соглашения о реструктуризации задолженности следует, что 12 мая 2023 года между ООО МКК «Платиза.ру» и ответчиком Волковым А.Г. заключен договор потребительского займа №52580525 в электронном виде – онлайн-заем, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 22000,00 рублей со сроком возврата – 33 дня, до 14 июня 2023 года, с процентной ставкой 365,00% годовых.

Согласно п.п.6,12,14,17 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма начисленных процентов за 33 дня составляет в размере 7260,00 рублей, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом 14 июня 2023 года. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в идее неустойки, которая исчисляется исходя из фактического срока неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате начисленных процентов, и составляет: 20% годовых с непогашенной части суммы займа – за период, когда по условиям договора за соответствующий период нарушения обязательства на сумму займа начисляются проценты; до 0,1% за каждый день нарушения обязательств от непогашенной части суммы займа – за период, когда по условиям договора за соответствующий период нарушения обязательства на сумму займа проценты не начисляются. С Общими условиями договора займа по программе «До зарплаты» и «Installment» согласен, с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) по продуктам «До зарплаты» и «Installment» ознакомлен.

Из подтверждения транзакции от 12.05.2023 следует, что денежные средства в размере 22000,00 рублей перечислены на банковскую карту 220023ХХХХХХ2397 (л.д.6-7).

Таким образом, имеющимися в деле доказательствами подтверждается факт заключения между сторонами спора договора микрозайма на условиях и в порядке, установленных в Индивидуальных условиях договора займа.

Между ООО МКК «Платиза.ру» и ответчиком Волковым А.Г. 14.09.2023г. заключено Соглашение о реструктуризации задолженности по Договору потребительского займа №52580525 от 12.05.2023г., согласно которому заемщик в счет погашения задолженности по договору обязуется оплатить кредитору сумму в размере не менее 22000,00 рублей в срок не позднее 19.09.2023, а кредитор обязуется простить оставшуюся задолженность, под которой понимаются: сумма просроченной задолженности, сумма неустойки (пени) и сумма начисленных по дату внесения заемщиком платежа процентов.

Из договора уступки прав требования №27/09/2023 от 27.09.2023г. следует, что ООО МКК «Платиза.ру» свои требования по договорам займа, указанным в Реестре должников, уступило ООО «АСВ».

Приведенные договор цессии соответствуют требованиям ст.382, 384 ГК РФ, п. 13 Индивидуальных условий, следовательно, истцу принадлежат права требования по рассматриваемому договору микрозайма, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Согласно реестру должников, являющемуся приложением к договору цессии от 27.09.2023г. цедентом цессионарию переданы право требования с Волкова А.Г. суммы долга по займу равной 21999,05 рублей, процентов 30358,62 рублей, пени 1265,25 рублей.

Как следует из приложенного к иску расчета задолженности, ответчик Волков А.Г. денежные средства в счет погашения займа внес 0,95 коп., по расчету истца, задолженность составляет 53622,92 руб., из них: сумма основного долга 21999,05 руб., проценты 30358,62 руб., пени 1265,25 руб.

В силу ч.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 указанного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. (ч.8) Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 325,484%.

Согласно условиям договора полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Платиза.ру» Волкову А.Г. в сумме 22000 руб. на срок 33 дня, установлена в размере 7260,00 рублей исходя из процентной ставки 365,00% годовых, что соответствует предельному значению полной стоимости микрозаймов и за период с 13 мая по 15 июня 2023 года размер процентов за пользование займом подлежит взысканию в указанном размереподлежит.

Между тем, начисление процентов в размере, указанном в договоре, за период после истечения срока договора займа, противоречит положениям Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Условия заключенного сторонами договора не предусматривают возможности начисления процентов за пользование займом в установленном договором размере после установленного в договоре срока возврата займа.

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей по состоянию на момент заключения договора потребительского кредита (займа), полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (ч.11).

ООО МКК «Платиза.ру», будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно.

При таких обстоятельствах взыскание с ответчика процентов за пользование займом за указанный истцом период после истечения срока договора займа с 15 июня 2023 года по 27 сентября 2023 года продолжительностью 105 дней в размере, превышающим предельный размер для договоров данной категории, противоречит приведенным нормам закона.

В связи с чем, за период с 15 июня 2023 года по 27 сентября 2023 года начисление процентов на сумму задолженности ответчика должно быть произведено исходя из размера % годовых, что составит: 22000 рублей х 325,484%/365 дней х 105 дня = 20598,90 руб.

Таким образом, с учетом, установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, и руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Волкова А.Г. суммы основного долга по договору займа в размере 21999,05 рублей, суммы процентов по займу: за период с 12 мая 2023 года до 14 июня 2023 года 7260,00 рублей; проценты за период 15 июня 2023 года по 27 сентября 2023 года в размере 20598,90 рублей, удовлетворив требования истца частично.

Также, за нарушение условий договора займа в соответствии с п.12 Индивидуальных условий на ответчика возложена обязанность по уплате неустойки (пени) в размере 20% годовых на неоплаченную часть суммы основного долга, которая составляет 1262,25 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований истца в размере 1734 рубля, уплаченная истцом при подаче иска по платежными поручениями №510160 от 19.01.2024, №240360 от 23.10.2023

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234-237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595 ░░░░ 1157847071073 ) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №52580525 ░░ 12 ░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 27░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 51120 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ – 21999 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░ ░░ 14 ░░░░ 2023 ░░░░ 7260 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 20598 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1265 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1734 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2024 ░░░░