Решение по делу № 2-16/2024 (2-428/2023;) от 22.11.2023

Дело № 2-16/2024

УИД 10RS0003-01-2023-001019-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года                                                                             г. Кемь

Кемский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Хольшева А.Н., при секретаре Леськовой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Духович М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заёмщика,

                                     у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Духович М.В. с названными требованиями, по тем основаниям, что 16.07.2015 ВТБ 24 (ПАО) и Духович В.С. заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

08.08.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили кредитный договор № 625/0006-0858558 по технологии «Безбумажный офис» в Банке ВТБ-Онлайн. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 876168 рублей на срок по 08.08.2024 с взиманием за пользование кредитом 11,7% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. С декабря 2022 года исполнение обязательств по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом прекратилось. По состоянию на 11.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 416812,21 рублей, из которых: 380711,65 рублей – основной долг, 36100,56 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

19.09.2020 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили кредитный договор № 625/0006-1019868 по технологии «Безбумажный офис» в Банке ВТБ-Онлайн. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 55000 рублей на срок по 20.09.2023 с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. С октября 2022 года исполнение обязательств по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом прекратилось. По состоянию на 18.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 49451,30 рублей, из которых: 44032,26 рублей – основной долг, 5419,04 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

02.04.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили договор №633/0006-0995808 о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)».

Согласно Согласию на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 150000 рублей. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита и «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт», проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых. С декабря 2022 года обязательства по погашению долга и уплате процентов не исполняются. По состоянию на 12.10.2023 сумма задолженности составляет 188044.13 рублей, из которых: 162507,60 рублей – основной долг, 25248,94 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 287,59 рублей – пени по просроченному долгу.

12.12.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили договор №633/0006-1110918 о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)».

Согласно Согласию на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 150000 рублей.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита и «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт», проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых. С октября 2022 года обязательства по погашению долга и уплате процентов не исполняются.

По состоянию на 12.10.2023 сумма задолженности составляет 210196,67 рублей, из которых: 178771,38 рублей – основной долг, 31072,41 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 352,88 рублей – пени по просроченному долгу.

11 декабря 2022 года заемщик умер. Наследником умершего Духовича В.С. является его супруга Духович М.В..

Истец просил взыскать с Духович М.В.: задолженность по кредитному договору от 08.08.2019 №625/0006-0858558, заключенному между Банком и Духовичем В.С. в общей сумме по состоянию на 11.10.2023 включительно 416812,21 рублей, из которых: 380711,65 рублей - основной долг; 36100,56 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору от 19.09.2020 № 625/0006-1019868, заключенному между Банком и Духовичем В.С. в общей сумме по состоянию на 18.10.2023 включительно 49451,30 рублей, из которых: 44032,26 рублей - основной долг; 5419,04 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору от 02.04.2019 № 633/0006-0995808, заключенному между Банком и Духовичем В.С. в общей сумме по состоянию на 12.10.2023 включительно 188044,13 рублей, из которых: 162507,60 рублей - основной долг; 25248,94 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 287,59 рублей – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 12.12.2019 года №633/0006-1110918, заключенному между Банком и Духовичем В.С., в общей сумме по состоянию на 12.10.2023 года включительно 210196,67 рублей, из которых: 178771,38 рублей - основной долг; 31072,41 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 352,88 рублей - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 11845 рублей. Всего в сумме 833079,02 руб.

Определением Кемского городского суда от 11.01.2024 в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ВТБ Страхование.

              Представитель Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности Козина И.В. просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Духович М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что не была осведомлена о наличии кредитов у супруга. Страховая компания в выплате страховки в связи со смертью супруга отказала, посчитав случай не страховым.

ВТБ Страхование в суд своего представителя не направило о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы наследственного дела № 33819411-2/2023, открытого после смерти Духович В.С., удовлетворяет исковые требования.

Судом установлено, что 08.08.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили кредитный договор № 625/0006-0858558 по технологии «Безбумажный офис» в Банке ВТБ-Онлайн. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 876168 рублей на срок по 08.08.2024 с взиманием за пользование Кредитом 11,7% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. С декабря 2022 года исполнение обязательств по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом прекратилось. По состоянию на 11.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 416812,21 рублей, из которых: 380711,65 рублей – основной долг, 36100,56 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

19.09.2020 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили кредитный договор № 625/0006-1019868 по технологии «Безбумажный офис» в Банке ВТБ-Онлайн. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 55000 рублей на срок по 20.09.2023 с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. С октября 2022 года исполнение обязательств по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом прекратилось. По состоянию на 18.10.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 49451,30 рублей, из которых: 44032,26 рублей – основной долг, 5419,04 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

02.04.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили договор №633/0006-0995808 о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)».

Согласно Согласию на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 150000 рублей. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита и «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт», проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых. С декабря 2022 года обязательства по погашению долга и уплате процентов не исполняются. По состоянию на 12.10.2023 сумма задолженности составляет 188044,13 рублей, из которых: 162507,60 рублей – основной долг, 25248,94 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 287,59 рублей – пени по просроченному долгу.

12.12.2019 Банк ВТБ (ПАО) и Духович В.С. заключили договор №633/0006-1110918 о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», «Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)».

Согласно Согласию на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 150000 рублей.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита и «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт», проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых. С октября 2022 года обязательства по погашению долга и уплате процентов не исполняются.

По состоянию на 12.10.2023 сумма задолженности составляет 210196,67 рублей, из которых: 178771,38 рублей – основной долг, 31072,41 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 352,88 рублей – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Духович В.С. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии I<данные изъяты>.

Из представленных истцом расчетов следует, что: по кредитному договору № 625/0006-0858558 от 08.08.2019 по состоянию на 11 октября 2023 года сформировалась задолженность в сумме 416812,21 руб., из которых: 380711,65 руб. – основной долг, 36100,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; по кредитному договору № 625/0006-1019868 от 19.09.2020 по состоянию на 18 октября 2023 года сформировалась задолженность в сумме 49451,30 руб., из которых: 44032,26 руб. – основной долг, 5419,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; по кредитному договору № 633/0006-0995808 от 02.04.2019 по состоянию на 12 октября 2023 года сформировалась задолженность в сумме 188044,13 руб., из которых: 162507,60 руб. – основной долг, 25248,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 287,59 рублей – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № 633/0006-1110918 от 12.12.2019 по состоянию на 12 октября 2023 года сформировалась задолженность в сумме 210196,67 руб., из которых: 178771,38 руб. – основной долг, 31072,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 352,88 рублей – пени по просроченному долгу. Расчет истца судом проверен, является верным, поэтому принимается судом. Контррасчет ответчиком не представлен.

Как следует из материалов наследственного дела № 33819411-2/2023, открытого после смерти Духович В.С., наследником первой очереди по закону на имущество, оставшееся после его смерти, является супруга – Духович М.В., которой нотариусом Кемского нотариального округа выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ и п.1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 того же Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 также следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что наследство после смерти Духович В.С. состоит из <данные изъяты>.

Следовательно, общая сумма наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя Духович В.С., составляет: 743147,45 руб. + 87975 руб. + 0,89 руб. + 1,00 руб. + 3,40 руб. = 831127,74 руб.

Поскольку стоимость наследственного имущества меньше заявленной истцом суммы долга, суд удовлетворяет требования истца частично на сумму 831127,74 руб., взыскав названную сумму с ответчика Духович М.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Ответчиком представлен договор купли-продажи автомобиля <данные изъяты> из которого следует, что автомобиль был продан ДД.ММ.ГГГГ за 70 000 рублей. Вышеназванным постановлением Пленума Верховного Суда РФ установлено, что рыночная стоимость наследственного имущества определяется на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из названных разъяснений суда высшей инстанции суд полагает правильным учитывать стоимость автомобиля по результатам оценки по состоянию на 11.12.2022, а не по результатам его продажи.

На основании ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что решением суда исковые требования удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований в сумме: 831127,74 руб. : 864504,31 руб. (сумма заявленных исковых требований) х 11845 руб. (сумма оплаченной истцом госпошлины) = 11387,69 руб..

Руководствуясь ст., ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить частично.

Взыскать с Духович М.В., <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам от 08.08.2019 № 625/0006-0858558, от 19.09.2020 № 625/0006-1019868, от 02.04.2019 № 633/0006-0995808, от 12.12.2019 № 633/0006-1110918, заключенными между Духовичем В.С. и Банком ВТБ (ПАО), всего в сумме: 831127 (восемьсот тридцать одна тысяча сто двадцать семь) рублей 74 копейки.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Духович М.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11387 (одиннадцать тысяч триста восемьдесят семь) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его вынесения.

              Судья                                                                                      А.Н.Хольшев