Решение по делу № 33-34634/2023 от 26.09.2023

Судья: Жукова С.С.                   Дело <данные изъяты>

77RS0<данные изъяты>-92

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>               30 октября 2023 г.

    Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Конатыгиной Ю.А.,

судей: Бессудновой Л.Н., Шмелева А.Л.,

при ведении протокола секретарем Алексеевым Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Петряшову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Петряшова А. В. на решение Домодедовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>, заслушав доклад судьи Шмелева А.Л., объяснения представителя Петряшова А.В. – Самакаевой Е.Р.,

УСТАНОВИЛА:

ИП Соловьевой Т.А. предъявлен иск к Петряшову А.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, по тем основаниям, что <данные изъяты> КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчик заключили кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Петряшову А.В. предоставлен кредит в сумме 133 232 рубля 00 копеек, сроком возврата до <данные изъяты> с процентной ставкой 39% годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с <данные изъяты> по <данные изъяты> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по договору по состоянию на <данные изъяты> составила: 125 544 рубля 11 копеек – сумма основного долга по состоянию на <данные изъяты>; 13 384 рубля 87 копеек - суммы неоплаченных процентов по ставке 39 % по состоянию на <данные изъяты>; 289 480 рублей 64копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>; 1 355 876 рублей 39 копеек - неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от <данные изъяты>. Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования от <данные изъяты>.

Ответчик в суд не явился, представил возражения просил в удовлетворении требований отказать по основанию пропуска истцом срока исковой давности, несоблюдении истцом досудебного порядка разрешения спора.

Решением Домодедовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> постановлено: Исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. - удовлетворить. Взыскать с Петряшова А. В. (<данные изъяты> года рождения, место рождения д. <данные изъяты>) в пользу ИП Соловьевой Т. А. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> состоящую из : - суммы невозвращённого основного долга по состоянию на <данные изъяты> в размере 125 544 рубля 11 копеек; - суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на <данные изъяты> в размере 13 384 рубля 87 копеек; - суммы неоплаченных процентов по ставке 39 % за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в сумме 289 480 рублей 64 копейки; - неустойки на сумму основного невозвращённого за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в сумме 80 000 рублей; проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 125 544 рубля 11 копеек за период с <данные изъяты> по дату фактического погашения задолженности; - неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 125 544 рубля 11 копеек за период с <данные изъяты> по дату фактического погашения задолженности. Взыскать в пользу бюджета городского округа <данные изъяты> (УФК по <данные изъяты> (ИФНС РФ по <данные изъяты>) с Петряшова А. В. государственную пошлину в доход местного бюджета 8 284 рублей 00 копеек.

Петряшов А.В. в апелляционной жалобе просит отменить решение, как незаконное и необоснованное.

В соответствии с ч. 1 п. 1, п. 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 12 ГПК РФ определено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 55 и ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу положений ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд, самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По делу установлено, что <данные изъяты> между АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (впоследствии переименованным в КБ "Русский Славянский банк") и Петряшовым А.В. заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, путем оформления ответчиком заявления-оферты от <данные изъяты> на получение кредита, по условиям, которого сумма кредита составляет 133 232 рубля 00 копеек, срок кредита с <данные изъяты> по <данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа составляет 5 075 рублей 00 копеек, дата последнего платежа <данные изъяты>, сумма последнего платежа 5 720 рублей 37 копеек, процентная ставка составляет 39 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 46,72 %, в расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Заполнив и подписав заявление-оферту, Петряшов А.В. согласился с условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (л.д.27).

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в заявлении-оферте, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), открыл Петряшову А.В. текущий счет N 40<данные изъяты> с перечислением на него кредитных средств.

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на Банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с Банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика.

Банк, перечислив денежные средства на счет заемщика обязательства исполнил. Ответчик, воспользовавшись заёмными средствами, обязанности по возврату кредита не исполнил.

Согласно п. 6.3. Условий Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по Договору третьим лицам без письменного согласия Банка.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

<данные изъяты> между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО «ССТ» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ, по условиям которого цедент уступил цессионарию принадлежащие ему права требования возврата задолженности, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Как следует из выписки из реестра должников (приложение <данные изъяты> к указанному договору цессии ), объем уступаемых прав по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 138 928 рублей 98 копеек, из которых: 125 544 рубля 11 копеек    - основной долг, 13 384 рубля 87 копеек – неуплаченные проценты.

Согласно договору уступки права требования (цессии) от <данные изъяты> ООО "ССТ" (цедент), с одной стороны и ИП Спиридонова Е.А. (цессионарий), заключили договор, согласно которому цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, в том числе по договору уступки требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от <данные изъяты>.

Согласно договору уступки права требований (цессии) от <данные изъяты> ИП Спиридонова Е.А. и ИП Инюшин К.А. (цессионарий) заключили договор, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях существующих к моменту перехода права. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе договором уступки прав № РСБ-260515-ССТ от <данные изъяты>.

<данные изъяты> между ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требований (цессии) №СТ-1504-11, согласно которому последней переданы право требования в том числе к Петряшову А.В. по спорному договору, объем уступаемых прав по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 138 928 рублей 98 копеек, из которых: 125 544 рубля 11 копеек - основной долг, 13 384 рубля 87 копеек – неуплаченные проценты, о чем в адрес должника направлено уведомление.

Разрешая спор и удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением договора, и привело к возникновению у ответчика просроченной задолженности, на которую начислены проценты, согласно расчёта, представленного истцом.

    В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    В силу статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

    Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

    Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

    Постановленное по делу решение указанным требованиям не отвечает.

Судебная коллегия находит доводы апелляционной жалобы о неправильном применении судом первой инстанции норм о сроке исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <данные изъяты>).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истец предъявляет требования по возврату основного долга по состоянию на <данные изъяты> и именно на эту сумму начисляет все указанные в расчете проценты.

Суд первой инстанции не принял во внимание, что сам истец ограничил конечный момент нарушения обязательства (по иным периодам требований не предъявлено), срок исковой давности по которому истёк <данные изъяты>, а иск направлен в суд <данные изъяты>, то есть по истечении срока исковой давности. В связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга, данный срок пропущен и по производным требованиям о взыскании процентов и неустойки на сумму просроченного основного долга.

С учётом приведённого, оснований для удовлетворения иска не имелось. Обжалуемое решение Домодедовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене, с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска.

руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Домодедовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> отменить. Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска отказать.

Председательствующий

Судьи