Решение по делу № 2-1328/2019 от 15.05.2019

                                Р Е Ш Е Н И Е                        дело №

                                                                  заочное

                                     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата>г. Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Газимагомедова Б.Г.

при секретаре Башук Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Егоровой Е.С. и Устинову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания задолженности на заложенное имущество,

                                                      У С Т А Н О В И Л :                                                                                                    

           ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Егоровой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>. в размере 817762 руб. 08 коп., расходов по уплате госпошлины - 17377 руб. 62 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомашину марки «*** черный, <дата> выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере *** руб. *** коп., способ реализации- с публичных торгов, указывая, что <дата>. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 762805,12 руб. под ***% годовых сроком на *** месяцев под залог транспортного средства *** черный, <дата> года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.*** Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.*** Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ***% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.*** Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних *** календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>., на <дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет *** дней, просроченная задолженность по процентам возникла <дата>., на <дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет *** дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112408 руб. По состоянию на <дата>. общая задолженность ответчика перед банком составляет 817762,08 руб. (просроченная ссуда- 725352,85 руб., просроченные проценты 52561,68 руб., проценты по просроченной ссуде 1035,37 руб., неустойка по ссудному договору 37837,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 974,61 руб.), что подтверждается расчетом. Согласно п.*** кредитного договора № от <дата>., п.*** заявления - оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство ***, черный, <дата> года выпуска, ***. В соответствии с п.*** Общих условия потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.*** Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта ***%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять *** руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

      Определением Арзамасского городского суда от <дата>. для участия по делу в качестве соответчика привлечен Устинов И.С.

       В судебное заседание представитель истца и ответчики не явились, о дне слушания дела извещены.

       Изучив письменные материалы дела, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно п.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

       В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

         Согласно ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата>. между ПАО «Совкомбанк» и Егоровой Е.С. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитные средства в сумме 762805,12 руб. на срок *** месяцев под ***% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитные средства, уплатить проценты и неустойку в размере ***% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в порядке и в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей (п.***).

Согласно п.*** Индивидуальных условий,… на период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до ***% годовых…., что также подтверждается заявлением Егоровой Е.С. на включение в Программу добровольного страхования от <дата>.

Факт исполнения Банком обязательств подтверждается выпиской по счету.

Согласно договору купли-продажи комиссионного транспортного средства № от <дата>., Егорова Е.С. приобрела у ООО «***» транспортное средство *** черный, <дата> выпуска, №, согласно которому цена товара составляет *** руб. (п.***), которая осуществляется покупателем денежными средствами, предоставленными ей кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара….. (п.***), что также подтверждается приложениями № от <дата>., договором комиссии № от <дата>., актом приема - передачи автомобиля т <дата>., квитанцией от <дата>., счетом № от <дата>., ПТС.

Согласно п.*** Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ***, черный, <дата> года выпуска, №.

          В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

          Согласно п.*** Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних *** календарных дней.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата>. составляет 817762,08 руб. (просроченная ссуда - 725352,85 руб., просроченные проценты - 52561,68 руб., проценты по просроченной ссуде - 1035,37 руб., неустойка по ссудному договору - 37837,57 руб., неустойка на просроченную ссуду - 974,61 руб.), что подтверждается подробным расчетом.

<дата>. истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.

Ответчик Егорова Е.С. в судебное заседание не явилась, расчет задолженности не оспорила.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Егоровой Е.С. задолженности по кредитному договору в размере 817762 руб. 08 коп. подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.334 ГК РФ:

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

        Согласно ст.339 ГК РФ:

        1.В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

        Согласно ст.348 ГК РФ:

        1.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указывалось выше, обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита является залог автомобиля марки *** черный, <дата> выпуска, №.

Все существенные условия, необходимые для заключения договора залога, сторонами были согласованы, а именно указаны предмет залога - автомашину, ее характеристику, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно п.*** Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на ***%, за второй месяц на ***%, за каждый последующий месяц на ***%....

Согласно исковому заявлению, истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.*** Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта ***%.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 511121,41 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства от <дата>., на основании договора купли-продажи от <дата>., автомашина марки ***, черный, <дата> выпуска, № продана Устинову И.С., который в настоящее время является ее собственником.

Ответчик Устинов И.С. в судебное заседание не явился, доказательств, подтверждающих, что он является добросовестным приобретателем данного ТС, не предоставил.

Поскольку ответчик Егорова Е.С. не исполняет условия кредитного договора; обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 ГК РФ, не установлено, судья находит обратить взыскание на названную автомашину для удовлетворения требований истца по взысканию по настоящему решению, при этом начальная продажная цена составляет 511121,41 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы...

Расходы истца по уплате госпошлины составили 17377,62 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, судья находит взыскать с Егоровой Е.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» указанные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ,

                                                            Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>. ░ ░░░░░░░ 817762 ░░░. 08 ░░░. (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 725352 ░░░. 85 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 52561 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1035 ░░░. 37 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 37837 ░░░. 57 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 974 ░░░. 61 ░░░.) ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17377 ░░░. 62 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░, №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 511121 ░░░. 41 ░░░.

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░                                                                                                             / ░░░░░░░░░░░░░ ░.░./