Решение по делу № 2-193/2024 (2-3249/2023;) от 10.10.2023

УИД № 57RS0022-01-2023-003095-72            Дело № 2-193/2024 (2-3249/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2024 г.                                        г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Шалаевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Середа И.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Орловское отделение №8595» к Пехтереву Дмитрию Владимировичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала-Орловское отделение №8595» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Пехтереву Дмитрию Владимировичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование требований указано, что 27.01.2018 между ПАО «Сбербанк» и Пехтеревым Дмитрием Владимировичем был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил последнему денежные средства в размере 1190000 руб. сроком на 240 месяцев под 10,9% годовых для приобретения квартиры общей площадью 37 кв.м, расположенной по адресу: (адрес обезличен), с кадастровым номером (номер обезличен)

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору являлся залог вышеуказанной квартиры.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика.

Однако Пехтерев Д.В. систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность. Банк предъявил требование о полном досрочном погашении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако требования банка выполнены не были.

За период с 27.03.2023 по 03.10.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 1314003,01 руб., из которой основной долг – 1103444,71 руб., просроченные проценты – 210558,30 руб.

В связи с изложенным ПАО «Сбербанк России» просило суд взыскать с Пехтерева Д.В. задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 27.01.2018 за период с 27.03.2023 по 03.10.2023 (включительно) в размере 1314003,01 руб., из которой основной долг – 1103444,71 руб., просроченные проценты – 210558,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20770 руб., обратить взыскание на квартиру, общей площадью 37 кв.м, расположенную по адресу: (адрес обезличен), с кадастровым номером (номер обезличен), с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1260000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Пехтерев Дмитрий Владимирович, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств ее отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.01.2018 между ФИО2 и Пехтеревым Дмитрием Владимировичем заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, по условиям которого Пехтерев Д.В. приобрел квартиру общей площадью 37 кв.м., расположенную по адресу: (адрес обезличен).

Согласно пункту 4 договора купли-продажи стоимость объекта недвижимости 1000000 руб. оплачивается за счет собственных средств покупателя в размере 210000 руб. и за счет кредитных средств в размере 790000 руб., полученных в ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора (номер обезличен) от 27.01.2018, заключенного с Пехтеревым Д.В.

27.01.2018 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Пехтеревым Д.В., заключен кредитный договор (номер обезличен).

По его условиям Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1190000 руб. на срок 240 месяцев под 10,9% годовых для приобретения квартиры общей площадью 37 кв.м, расположенной по адресу: (адрес обезличен).

Согласно п. 6 договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

01.09.2023 предъявлено требование Пехтереву Д.В. о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, оставленное до настоящего времени без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору за период с 27.03.2023 по 03.10.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 1314003,01 руб., из которой основной долг – 1103444,71 руб., просроченные проценты – 210558,30 руб.

Данный расчет суд признает выполненным арифметически верно, не противоречащим нормам закона, он соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиками расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд считает требования Банка о взыскании с ответчика Пехтерева Д.В. задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 27.01.2018 обоснованными и подлежащими удовлетворению на сумму 1314003,01 руб., из которой основной долг – 1103444,71 руб., просроченные проценты – 210558,30 руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из кредитного договора усматривается, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) кредитору залог объекта недвижимости – квартиры общей площадью 37 кв.м, расположенной по адресу: (адрес обезличен)

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, объект недвижимости приобретается в собственность заемщика Пехтерева Д.В.

Как следует из содержания п. п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ст. 337 ГК РФ, ч. ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч. 1 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, квартиры.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом (ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из закладной, выданной залогодателем Пехтеревым Д.В. залогодержателю ПАО «Сбербанк», предмет залога - квартира общей площадью 37 кв.м, расположенная по адресу: (адрес обезличен), обеспечивает исполнение обязательств должника по кредитному договору (номер обезличен) от 27.01.2018, заключенному между должником и залогодержателем.

В соответствии с закладной залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости, определенной на основании отчета об оценке рыночной стоимости.

Согласно представленному истцом отчету об оценке № 4 от 15.01.2018, выполненному ИП ФИО4, рыночная стоимость спорного недвижимого имущества составляет 1400000 руб.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в п. 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Вместе с тем, как указывалось выше, согласно пункту 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Следовательно, начальная продажная стоимость указанного жилого помещения будет составлять – 1260000 руб.

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество суд не усматривает.

Учитывая приведенные нормы права, а также установленные судом обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом указанного недвижимого имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание в целях надлежащего и достаточного обеспечения исполнения решения суда о взыскании указанной суммы на квартиру общей площадью 37 кв.м, расположенную по адресу: (адрес обезличен), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 260 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению, с ответчиков в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20770 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Орловское отделение №8595» к Пехтереву Дмитрию Владимировичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог – удовлетворить.

Расторгнуть договор, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Пехтеревым Дмитрием Владимировичем (номер обезличен) от 27.01.2018.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» с Пехтерева Дмитрия Владимировича задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 27.01.2018 за период с 27.03.2023 по 03.10.2023 включительно в размере 1314003,01 руб., в том числе основной долг – 1103444,71 руб., проценты – 210558,30 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 20770 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 37 кв.м, расположенную по адресу: (адрес обезличен) с кадастровым номером (номер обезличен), с определением начальной продажной цены залогового имущества в размере 1260000 руб., определить способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 17.01.2024.

Судья                                                                                                    И.В. Шалаева