Решение от 14.03.2022 по делу № 8Г-1604/2022 [88-3906/2022] от 17.01.2022

УИД 35RS0001-02-2021-003047-51

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                                          № 88-3906/2022

№ 2-3501/2021

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург                                                         14 марта 2022 года

          Судебная коллегия по     гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего              Медведкиной В.А.,

судей                                              Козловой Е.В., Фуганова Д.Г.

      рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей», действующей в интересах Кускова Сергея Владимировича, к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей

по кассационной жалобе страхового акционерного общества «ВСК» на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 26 июля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 12 октября 2021 года.

Заслушав доклад судьи Медведкиной В.А., судебная коллегия

установила:

    Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей «Общество по защите прав потребителей» (далее – ВРОО «Общество по защите прав потребителей»), действующая в интересах Кускова Сергея Владимировича, обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании части уплаченной по договору страхования страховой премии в размере 98304 рублей 98 копеек, неустойки за нарушение срока удовлетворения в добровольном порядке требований потребителя, начиная с 31 марта 2021 года и по день фактического удовлетворения требований, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, расходов по оплате услуг за составление обращения финансовому уполномоченному в размере 3000 рублей, почтовых расходов в сумме 68 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, распределив его между истцом и общественной организацией; взыскании в пользу ВРОО «Общество по защите прав потребителей», расходов по оплате почтовых услуг.

Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 26 июля 2021 года исковые требования ВРОО «Общество по защите прав потребителей», действующей в интересах Кускова С.В., к САО «ВСК» о защите прав потребителя удовлетворены частично. С САО «ВСК» в пользу Кускова С.В. взыскана страховая премия по договору страхования от 27 января 2021 года в размере 98304 рублей 98 копеек, неустойка за период с 31 марта 2021 года по 26 июля 2021 года в размере 100002 рублей 85 копеек, компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей, в возмещение расходов на почтовые услуги - 127 рублей, штраф – 49826 рублей 96 копеек; в пользу ВРОО «Общество по защите прав потребителей» взыскан штраф в размере 49826 рублей 96 копеек. В удовлетворении остальной части иска истцу отказано. С САО «ВСК» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 5466 рублей 16 копеек.

    Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 12 октября 2021 года решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 26 июля 2021 года в части взыскания с САО «ВСК» в пользу Кускова С.В. неустойки за период с 31 марта 2021 года по 26 июля 2021 года в размере 100002 рублей 85 копеек отменено. В указанной части принято новое решение, которым в удовлетворении требований Вологодской региональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей», действующей в интересах Кускова С.В., о взыскании неустойки отказано, с САО «ВСК» в пользу Кускова С.В. взысканы проценты за пользование денежными средствами за период с 31 марта 2021 года по 12 октября 2021 года в размере 2998 рублей 97 копеек. Также с САО «ВСК» в пользу Кускова С.В. взысканы проценты за пользование денежными средствами по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на момент исполнения обязательств, начисленных на основной долг 98304 рубля 98 копеек, начиная с 13 октября 2021 года до фактического исполнения решения суда.

    Решение в части подлежащих взысканию со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Кускова С.В., Вологодской региональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей» штрафа, в доход местного бюджета государственной пошлины изменено, уменьшен размер взысканного в пользу Кускова С.В., Вологодской региональной общественной организации «Общество по защите прав потребителей» штрафа с 49826 рублей 96 копеек до 25575 рублей 99 копеек, государственной пошлины - с 5466 рублей 16 копеек до 3526 рублей 08 копеек.

    В остальной части решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 26 июля 2021 года оставлено без изменения.

    В кассационной жалобе САО «ВСК» просит состоявшиеся по делу судебные постановления отменить, принять новое решение об отказе в иске, указывая на несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора, неправильные выводы суда относительно прекращения договора страхования в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств, отсутствие оснований для возврата части страховой премии в связи с обращением за пределами срока для расторжения с условием возврата страховой премии, не применении положений Закона РФ «О защите прав потребителей», отсутствие оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, их завышенный размер.

    В судебное заседание суда кассационной инстанции участники процесса, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения жалобы, не явились. На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    В силу пункта 1 части 1 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения кассационных жалобы, представления кассационный суд общей юрисдикции вправе оставить постановления судов первой и (или) апелляционной инстанции без изменения, а кассационные жалобы, представление без удовлетворения.

    Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, с учетом отзыва, проверив по правилам статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность обжалуемых судебных постановлений, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 января 2021 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Кусковым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор №3568117165 на сумму 923548 рублей 47 копеек под 14,3% годовых на срок 60 месяцев.

В тот же день Кусков С.В. (страхователь) заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней №21690NF000004 со страховым акционерным обществом «ВСК» сроком с 28 января 2021 года по 27 января 2026 года, с уплатой страховой премии в размере 100002 рублей 85 копеек.

27 февраля 2021 года Кусков С.В. произвел полное досрочное погашение кредита и 16 марта 2021 года обратился в САО «ВСК» с требованием о возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

САО «ВСК» письмом от 30 марта 2021 года в удовлетворении претензии отказало.

В целях урегулирования спора в досудебном порядке Кусков С.В. в соответствии с порядком, установленным Федеральным законом от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением от 18 мая 2021 года финансовым уполномоченным прекращено рассмотрение обращения Кускова С.В. в связи несоблюдением порядка, установленного статьей 16 Закона № 123-ФЗ.

Разрешая спор и взыскивая с САО «ВСК» страховую премию по договору страхования от 27 января 2021 года №21690NF000004, суд первой инстанции, руководствуясь статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьями 2, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условиями договора страхования и Правилами страхования, установив, что Кусковым С.В. произведено полное досрочное погашение кредитных обязательств, приняв во внимание отсутствие в рамках заключенного между сторонами договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, пришел к выводу о наличии у истца права на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда с такими выводами согласилась и, отклоняя доводы апелляционной жалобы об отсутствии правовых оснований для применения к правоотношениям сторон правил частей 11, 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ и пунктов 8.4, 8.4.2, 8.4.2.4 Правил страхования, исходила из следующего.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Указанная часть 12 введена Федеральным законом от 27 декабря 2019 года № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Договор страхования между сторонами заключен 27 января 2021 года, то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона, а, следовательно, положения данного закона распространяют свое действие на правоотношения истца и ответчика.

Из представленного в материалы дела договора страхования от 27 января 2021 года №21690NF000004 следует, что течение срока страхования, соответствует сроку действия кредитного договора; сумма страховая сумма приближена к сумме кредита; в пунктах 8.4, 8.4.1.2 Правил страхования предусмотрен возврат страховой премии за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; оплата страховой премии произведена ПАО « Совкомбанк» за счет предоставленных кредитных средств.

Признавая несостоятельными доводы жалобы о наличии оснований для оставления искового заявления без рассмотрения, суд апелляционной инстанции принял во внимание сведения, подтверждающих обращение Кускова С.В. к финансовому уполномоченному и необоснованное прекращение рассмотрения потребителя с учетом обращения Кускова С.В. в САО «ВСК» с претензией о возврате части страховой премии.

Вместе с тем, поскольку требование потребителя о возврате части страховой премии не было связано с какими-либо недостатками оказанной услуги, а вызвано прекращением договора страхования в связи с досрочным погашением кредита (статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации), судебная коллегия пришла к выводу о том, что суда первой инстанции не имелось законных оснований для взыскания с САО «ВСК» в пользу Кускова С.В. неустойки с применением статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является взыскание процентов за пользование денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, судебная коллегия, в пределах заявленных исковых требований, пришла к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31 марта 2021 года по 12 октября 2021 года в размере 2 998 рублей 97 копеек, а также процентов, взыскиваемых по день фактического исполнения решения суда, начиная с 13 октября 2021 года.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено нарушение отв░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 15 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ 99653 ░░░░░░ ░░ 51151 ░░░░░ 98 ░░░░░░ ((98 304,98 + 2 998, 97 + 1 000) ░ 50%), ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 50% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25575 ░░░░░░ 99 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░░░ 2, 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░ 13, 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 196 ░░░ ░░.

    ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.7, 390 ░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

          ░░░░░