Решение от 10.09.2020 по делу № 2-2775/2020 от 29.06.2020

Дело № 2-2775/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года                           город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Белякова В.Б.

при секретаре Кравец Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Кардатовой М. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, штрафов, неустойки, государственной пошлины в возврат,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту решения также – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Кардатовой М.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 171359 рублей 62 копейки, из которых сумма основного долга – 139955 рублей 00 копеек, сумма процентов – 29080 рублей 61 копейка, сумма штрафов и неустойки – 2324 рубля 01 копейка, государственной пошлины в возврат в размере 4627 рублей 19 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Кардатова М.А. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 140000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 140000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом составили 39,99% годовых. Сумма займаподлежала возврату путем, внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Между тем, ответчиком не исполнялись обязательства по возвращению кредита надлежащим образом. Образовалась задолженность. В связи с чем, подано настоящее исковое заявление в суд.

Представитель Банка, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил о рассмотрении иска без своего участия. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кардатова М.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явилась. Представила по делу письменные возражения, полагает, что заявленный размер неустойки является несоразмерным, просила снизить данную неустойку, в остальной части заявленные исковые требования не оспаривала.

По определению суда, с согласия истца, выраженного в письменном заявлении, дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Кардатова М.А. (далее по тексту решения также – клиент, заёмщик, должник, ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты.

Указанному Соглашению был присвоен номер № №

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно материалам дела, сумма кредитования составила 140 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом установлены 39,99% годовых.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 140000 рублей 00 копеек.

Общими условиями договора потребительского кредита,предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ установлено следующее.

Пункт 1.1. Анкета-Заявление о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» (далее по тексту также – «Анкета-Заявление») – документ, заполняемый Заемщиком по форме Банка, на основании которого Банк может предложить Заемщику заключить Договор кредита на условиях, содержащихся в Общих условиях договора, Индивидуальных условиях кредитования. Достоверность данных в Анкете-Заявлении подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

Пункт 1.2 Дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Дата расчета Минимального платежа указывается в Индивидуальных условиях кредитования.

Пункт 1.3 Держатель Кредитной карты – физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Основную Кредитную карту и/или Дополнительную Кредитную карту. Держателем Основной Кредитной карты может быть только Заемщик.

Пункт 1.4 Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее по тексту также – Договор кредита) – состоит из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Пункт 2.1. В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите займе)», Банк и Заемщик (далее по тексту также – Стороны) заключают Договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Пункт 3.1. Предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон.

Пункт 3.4. Для учета задолженности Заемщика по Кредиту Банк открывает ссудный счет.

Пункт 3.5. Под датой предоставления Кредита понимается дата перевода Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты.

Пункт 3.6. Под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита.

Под задолженностью по Договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

Пункт 3.10. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование Кредитом были Банком уменьшены в соответствии с пунктом 7.2. Общих условий договора, то Банк направляет Заемщику Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения Заемщиком, определенной в соответствии с пунктом 9.5.Общих условий договора) Уведомлении об изменении условийкредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днемперевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Заемщика по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом.

При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карты на счет Банка.

Пункт 4.1. В течение действия Договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа.

Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.

Пункт 4.7. Погашение задолженности перед Банком по Договору кредита производится Заемщиком в следующем порядке:

- в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

- во вторую очередь – просроченная сумма Кредита;

-в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом;

- в четвертую очередь неустойка за просрочку погашения суммы Кредита;

- пятую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом;

- в шестую очередь – сумма Кредита;

- в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.

Пункт 8.1. В случае отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, насчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, |

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего заднем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 дням или в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Между тем, согласно материалам дела, в настоящее время Кардатова М.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Как установлено судом, нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно положениям статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Займодавец согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности.

Между тем,ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 171359 рублей 62 копейки, а именно: просроченный основной долг в размере 139955 рублей 00 копеек; начисленные проценты 29080 рублей 61 копейка; штрафы и неустойки 2324 рубля 01 копейка.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен Банком в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Контррасчет ответчиком применительно к положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 171359 рублей 62 копейки.

Каких-либо исключительных оснований для применения к спору положений ст. 333 ГК РФ и снижению размера подлежащей взысканию неустойки (штрафа) суд не усматривает.

Также с ответчика на основании статьи 98 части 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию сумма в возмещение затрат по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4627 рублей 19 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 171359 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 139955 ░░░░░░ 00 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 29080 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 2324 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4627 ░░░░░░ 19 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░