Решение по делу № 2-397/2024 от 26.03.2024

                      к делу № 2-397/2024

                     УИД № 23RS0026-01-2024-000472-59

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Кущёвская Краснодарского края                   23 мая 2024 года

Кущёвский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующий - судья Лисовец А.А.,

при секретаре Тумко К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Орлову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

            УСТАНОВИЛ:

ООО «Финикс», в лице генерального директора Ф.И.В., обратилось в суд с иском к Орлову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Орловым Д.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, с лимитом кредитования в размере 17 927,14 рублей. Банком обязательство по предоставлению кредита выполнено надлежащим образом. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 149 349,14 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований №. Требование о полном погашении задолженности по кредитному договору, было направлено в адрес ответчика Орлова Д.Ю.ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает факт соблюдения порядка досудебного урегулирования спора. На основании изложенного, просят суд взыскать с Орлова Д.Ю. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 134 308 рублей, в том числе основной долг в размере 17 927.14 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 3 579,56 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 11 812,74 рублей, комиссии в размере 100 988,56 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 886,16 рублей.

Истец - представитель ООО «Феникс» в судебном заседании не присутствовал, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал (л.д. 2).

В судебное заседание ответчик Орлов Д.Ю. не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В предоставленных возражениях на исковое заявление просил суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 69).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, заявивших ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с п. 1 ст. 809 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 этого же Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 указанного кодекса).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Орловым Д.Ю. заключен кредитный договор №о предоставлении и обслуживании карты, с лимитом кредитования в размере 17 927,14 рублей, на Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банка (л.д. 6).

Согласно п. 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (л.д. 15-23).

Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров (п. 4.2.2 Общих условий).

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГПК РФ, путем акцепта оферты на основании заявления на получение кредита, подписанного Орловым Д.Ю..

Руководствуясь положениями ст.ст. 160, 307, 309, 310, 395, 409, 421, 432, 807, 808, 810, 812 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по форме и содержанию отвечает предъявляемым законом требованиям.

Согласно п.п. 4.2.3, 4.2.7 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с клиентом договором о карте банк выпускает карту и ПИН и передает их клиенту.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить Орлову Д.Ю. кредит по тарифному плану «Универсальный стандарт» (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору) на приобретение клиентом товаров/услуг у ЗАО «Связной Логистика» (ноутбук) в сумме 17 927,14 рублей, процентная ставка 95,57 % годовых (полная стоимость кредита), на срок 6 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с условием ежемесячного погашения 25 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 3 621,72 рублей (л.д. 14).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме. Получение банковской карты, а также ее активация и использование для совершения расходных операций при отсутствии на счете собственных денежных средств, подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому на имя Орлова Д.Ю..

В соответствии с п.п. 1.2.2.7, 4.7.1.2 Общих условий клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме.

Пунктом 4.4.13.2 Общих условий установлено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

В случае неисполнения / ненадлежащего / несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения / ненадлежащего / несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договор (п. 1.2.2.11 Общих условий).

Согласно п. 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе неисполнения (ненадлежащего) исполнения клиентов своих обязанностей по договору о карте, направив клиенту соответствующее требование.

В силу п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов, кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В соответствии с кредитным договором Орлов Д.Ю. был ознакомлен и обязался соблюдать условия, тарифы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ Орлов Д.Ю. воспользовался денежными средствами банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, в соответствии с п. 4.4.8 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ банком был предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком Орловым Д.Ю. ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 149 349,14 рублей, в том числе основной долг в размере 17 927,14 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 3 579,56 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 26 853,88 рублей, комиссии в размере 100 988,56 рублей.

Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», с которыми ответчик был ознакомлен, предусматривают переуступку прав по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований № (л.д. 31-34).

Согласно акту приема-передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) к ООО «Феникс» перешли права требования к Орлову Д.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы долга 149 349,14 рублей (л.д. 28-30).

В адрес Орлова Д.Ю. истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление об уступке прав требования (цессии), согласно которому заемщик был уведомлен о переходе прав требования к ООО «Феникс», также в данном уведомлении указаны требования о досрочном возврате всей суммы кредита в связи с нарушением заемщиком своих обязательств и реквизиты для осуществления платежа (л.д. 26, 27).

Однако со стороны ответчика каких-либо действий в ответ на данное требование не последовало, в добровольном порядке задолженность до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 169 Кущёвского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Орлова Д.Ю. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 349,14 рублей, государственная пошлины – 2 093,50 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 169 Кущёвского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 35).

Согласно предоставленному расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составила134 308 рублей, в том числе основной долг в размере 17 927.14 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 3 579,56 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 11 812,74 рублей, комиссии в размере 100 988,56 рублей (л.д. 12-13).

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен в соответствии с положениями договора, а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и признается судом арифметически верным.

Ответчиком Орловым Д.Ю. заявлено возражение относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для обращения иском в суд (л.д. 69).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в п. 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Кроме того, в абзаце первом п. 17 и абзаце втором п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов гражданского дела, договор, заключенный между банком и Орловым Д.Ю. предусматривал погашение задолженности равными ежемесячными периодическими платежами, согласно графику платежей последний платеж должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ. Последняя операция по карте была осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что условиями договора срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ, срок обращения в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности истекал в соответствующее число месяца, по истечении трех лет, то есть требования о взыскании платежей по кредитному договору должны быть предъявлены в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду чего, обращаясь в 2020 году к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа кредитором уже был пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 171 Кущёвского района Краснодарского края по заявлению ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании заявления Орлова Д.Ю., ООО «Феникс» разъяснено право на предъявление иска в порядке искового производства (л.д. 35).

При этом, с исковым заявлением по настоящему делу ООО «Феникс» обратилось в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, установленного на основании положений ст. 204 ГК РФ и руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

Разрешая настоящий спор, установив юридически значимые для дела обстоятельства, оценив доказательства по правилам ст.ст. 55, 59, 60, 67, 195 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст.ст. 196, 200, 203, 204, 309, 310, 329, 330, 421, 435, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в п.п. 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 год, учитывая, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                        РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Орлову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Кущевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кущёвского районного суда                                               А.А. Лисовец

Решение не вступило в законную силу.