Решение по делу № 2-1368/2023 от 19.09.2023

                          Дело № 2-1368/2023

    УИД: 50RS0017-01-2023-001763-46

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                             г. Кашира Московской области

            Каширский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего федерального судьи Кузнецовой Н.Н.,

    при секретаре судебного заседания Языковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Петровой <данные изъяты> о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

    у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит:

1. Взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 40670,55 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420,12 руб.

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 56500,00 руб. на срок 18 мес. под 29,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения действий (сделок).

Должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее — Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 40 670,55 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 3570,45 руб.;

- просроченный основной долг — 37100,10 руб.;

По имеющейся у Банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №.

Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником ФИО2 является Петрова О.Е.

По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Истец считает, что в соответствии со ст.ст. 432, 434, п. 2 ст. 1153, ст. 1154, ст. 1175, 309, 809-811, 819 ГК РФ, его исковые требования подлежат удовлетворению.

    Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился и просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 9, 97).

    Ответчица Петрова О.Е. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, посредством телефонограммы просила рассмотреть дело в ее отсутствие в связи с занятостью на работе (л.д. 98).

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Проверив материалы настоящего гражданского дела и наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Одним из оснований возникновения обязательств в силу п. 2 ст. 307 ГК РФ является договор.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

П. 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» дано разъяснение, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (л.д. 40). Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (ОУ), исходя содержания индивидуальных условий договора потребительского займа, являются неотъемлемой частью договора (л.д. 22-27).

По условиям договора сумма займа составила – 56500,00 руб. (п. 1 договора).

Срок действия договора - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении – 18 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения части кредита или увеличен при получении заемщиком услуг, предусмотренных ОУ (п. 2 договора). График платежей – 18 аннуитентных платежей в размере 3933,53 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 договора). График платежей (л.д. 59-60).

Сумма займа предоставлена под 29,90% годовых (п. 4 договора).

Неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12 договора).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 29).

Подписав договор займа в электронном виде заемщик согласился с его условиями в части размера, процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями договора, установленными кредитором.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 40670,55 руб. (л.д. 43)

    Свидетельство о смерти удостоверяет, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

    Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

    Ответчица Петрова О.Е. является единственным наследником по завещанию к имуществу умершей ФИО2

    На основании заявления Петровой О.Е. от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Каширского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом Каширского нотариального округа Петровой О.Е. выдано свидетельства о праве на наследство по завещанию на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 61, 62-63).

    В соответствии с ч. 1 ст. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

    Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

    Выписка из ЕГРН свидетельствует о том, что кадастровая стоимость квартиры, перешедшей в собственность в порядке наследования Петровой О.Е. составляет 740075,23 руб., то есть стоимость квартиры больше долга наследодателя (л.д. 81-82).

Ст.ст. 309 - 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Имеются наличие оснований, предусмотренных статьей 450 ГК РФ, для расторжения кредитного договора.

    На основании изложенного исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 1420,12 руб., платежное поручение (л.д. 13).

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Петровой <данные изъяты> о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить

    1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) с Петровой <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40670,55 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420,12 руб., а всего 42090 (сорок две тысячи девяносто) рублей 56 копеек.

    2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

    Федеральный судья                                                             Н.Н. Кузнецова