Решение по делу № 2-573/2018 от 20.03.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                              16 мая 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Логиновой М.С.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-573/2018 по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Соловьевой Алене Викторовне, Лазаревой Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к Соловьевой А.В., Лазаревой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ВТБ 24 (ПАО)                         (в соответствии с решением общего собрания акционеров от .. .. ....г. (протокол от .. .. ....г. №...) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и Лазарев Алексей Юрьевич заключили кредитный договор №..., согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 411 407,04 рублей на срок по .. .. ....г. с взиманием за пользование Кредитом 23,40 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет №.... Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. .. .. ....г.. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 411 407,04 рублей. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 467 799,17 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 442 873,44 рублей, из которых: 398030,81 рублей - основной долг; 42073,11 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1785,32 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 984,20 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, .. .. ....г. истец и Л.А.Ю. заключили кредитный договор №... путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от .. .. ....г. №.... В соответствии с Согласием на Кредит устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 105 400,00 рублей на срок по .. .. ....г. с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумм и уплатить проценты за пользование Кредитом. Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет №.... .. .. ....г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 105 400,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 78 333,66 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 72 851,77 рублей, из которых: 67121,47 рублей - основной долг; 5121,20 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 213,05 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 396,05 рублей - пени по просроченному долгу.

По имеющимся данным, заемщик Л.А.Ю., умер .. .. ....г., что подтверждается свидетельством о смерти серии №..., дата выдачи .. .. ....г.. Вместе с тем, наследниками Л.А.Ю. по закону являются его супруга Соловьева Алена Викторовна, .. .. ....г. года рождения, а также мать Лазарева Екатерина Александровна, .. .. ....г. года рождения. По общему правилу смерть гражданина-должника - влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

Просят взыскать солидарно с Соловьевой Алены Викторовны, Лазаревой Екатерины Александровны в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. 442 873,44 рублей, из которых: 398030,81 рублей - основной долг; 42073,11 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1785,32 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 984,20 рублей - пени по просроченному долгу. Взыскать солидарно с Соловьевой Алены Викторовны, Лазаревой Екатерины Александровны в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. 72 851,77 рублей, из которых: 67121,47 рублей - основной долг; 5121,20 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 213,05 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 396,05 рублей - пени по просроченному долгу. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 8357,25 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» - Руденко И.Г., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.55), в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Банк ВТБ» (л.д.4).

Ответчики Соловьева А.В., Лазарева Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации (л.д.67). Судебные повестки, направленные по месту регистрации ответчика возвращены почтовым отделением по истечении срока хранения (л.д.63,64,73,74). Ответчиками суду не представлены сведения о причинах неявки в суд, не направлено в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается, что в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признается их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Третье лицо - нотариус Иванцова И.В., в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, направила в адрес суда письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.65,72).

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от .. .. ....г.., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от .. .. ....г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). .. .. ....г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). Начиная с .. .. ....г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д.46-54).

Судом установлено, что .. .. ....г., на основании анкеты-заявления (л.д.32-34), истец и Л.А.Ю. заключили кредитный договор                                  №... путем присоединения Л.А.Ю. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Л.А.Ю. Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от .. .. ....г. №.... В соответствии с Согласием на Кредит устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Л.А.Ю. денежные средства в сумме 105 400,00 рублей на срок по .. .. ....г. с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процента годовых. Для учета полученного Л.А.Ю. Кредита открыт ссудный счет №... (л.д.28-31).

В соответствии с п.п. 1.7 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. .. .. ....г. Л.А.Ю. были предоставлены денежные средства в сумме 105 400,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №...(л.д.35).

Как следует из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными»                       (без поручительства) и Согласия на Кредит, клиент обязан вернуть Банку основной долг, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. Срок действия договора с .. .. ....г.. по .. .. ....г.., размер аннуитетного платежа составляет 2716,02 руб. В случае ненадлежащего исполнения условия договора, размер неустойки (пени) составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.29).

Заключив кредитный договор с Банком, Л.А.Ю.. подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Кроме того, на основании анкеты-заявления (л.д.24-26), .. .. ....г. истец и Л.А.Ю. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить Л.А.Ю. денежные средства в сумме 411 407,04 рублей на срок по .. .. ....г. с взиманием за пользование Кредитом 23,40 процентов годовых (л.д.18-23). Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет №....

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. .. .. ....г.. Л.А.Ю. были предоставлены денежные средства в сумме 411 407,04 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №...(л.д.27).

Из кредитного договора следует, что клиент обязан вернуть Банку основной долг, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. Срок действия договора 60 месяцев, размер ежемесячного платежа составляет 7912,54руб. В случае ненадлежащего исполнения условия договора, размер неустойки (пени) составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.19).

    Заключив кредитный договор с Банком, Л.А.Ю. подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно ответу нотариуса, занимающейся частной практикой - И.И.В. (л.д.41), в ее производстве имеется наследственное дело №... открытое к имуществу Л.А.Ю., .. .. ....г. года рождения, умершего .. .. ....г., проживавшего на день смерти по адресу: ул.....г......

.. .. ....г. с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга наследодателя Соловьева Алена Викторовна, .. .. ....г. года рождения, проживающая по адресу: ул.....г...... заявление зарегистрировано в реестре за №...;

.. .. ....г. с заявлением о принятии наследства по закону обратилась мать наследодателя Лазарева Екатерина Александровна, .. .. ....г. года рождения, проживающая по адресу: ул.....г...... заявление зарегистрировано в реестре за №....

Обязательство Л.А.Ю. возникшие из кредитных договоров                     №... от .. .. ....г.. и №... от .. .. ....г.., не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается в связи с его смертью. В данном случае имеет место правопреемство, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, Соловьева А.В. и Лазарева Е.А. каждая отвечают по долгам умершего в пределах сумм кредитных договоров.

Банк направлял ответчикам требование о досрочном погашении кредитов                 №... от .. .. ....г.. и №... от .. .. ....г., заключенных между банком и Л.А.Ю., однако, на требования ответчики не отреагировали (л.д.42-43).

По наступлению срока погашения кредита Л.А.Ю. не выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем, согласно расчету задолженности (л.д.10-17) по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору №... от .. .. ....г.., составила 78 333,66 рублей.

Поскольку истцом, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ была снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов общей суммы штрафных санкций, то по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 72 851,77 рублей, из которых: 67121,47 рублей - основной долг; 5121,20 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 213,05 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 396,05 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, поскольку Л.А.Ю. не выполнил свои обязательства в полном объеме, согласно расчету задолженности (л.д.6-9) по состоянию на .. .. ....г. образовалась общая сумма задолженности по Кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 467 799,17 рублей.

Поскольку истцом, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ была снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов общей суммы штрафных санкций, то по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 442 873,44 рублей, из которых: 398030,81 рублей - основной долг; 42073,11 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1785,32 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 984,20 рублей - пени по просроченному долгу.

Судом были проверены представленные расчеты путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и пени (неустойки) признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

Соловьева А.В. и Лазарева Е.А. не представили суду доказательств неправильности, необоснованности суммы задолженности.

Сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества каждого из наследников, в связи с чем общая сумма задолженности по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 442 873, 44 руб. и общая сумма задолженности по Кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 72 851,77 руб. подлежат взысканию с ответчиков, в солидарном порядке.

Таким образом, поскольку при жизни Лазарев А.Ю. не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитным договорам №... от .. .. ....г.. и №... от .. .. ....г.., в связи с чем в силу закона ответчики, являясь наследниками, отвечают по долгам наследодателя, суд взыскивает с Соловьевой Алены Викторовны и Лазаревой Екатерины Александровны солидарно в пользу ПАО «Банк ВТБ») задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 442 873, 44 руб. и задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 72 851,77 руб.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом на основании платежного поручения №... от .. .. ....г.. (л.д.5) уплачена государственная пошлина в сумме 8357 руб. 25 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 4 178,63 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Взыскать солидарно с Соловьевой Алены Викторовны, .. .. ....г. года рождения, Лазаревой Екатерины Александровны, .. .. ....г. года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН 1027739609391 от .. .. ....г., ИНН 7702070139), задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. 442 873 (четыреста сорок две тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 44 копейки, из которых:

        - 398 030 (триста девяносто восемь тысяч тридцать) рублей 81 копейка - основной долг;

        - 42 073 (сорок две тысячи семьдесят три) рубля 11 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом;

        -1 785(одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 32 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

        -984 (девятьсот восемьдесят четыре) рубля 20 копеек - пени по просроченному долгу.

        Взыскать солидарно с Соловьевой Алены Викторовны, .. .. ....г. года рождения, Лазаревой Екатерины Александровны, .. .. ....г. года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН 1027739609391 от .. .. ....г., ИНН 7702070139), задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. 72 851 (семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 77 копеек, из которых:

        -67 121 (шестьдесят семь тысяч сто двадцать один) рубль 47 копеек - основной долг;

        -5 121 (пять тысяч сто двадцать один) рубль 20 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом;

        -213 (двести тринадцать) рублей 05 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

        -396 (триста девяносто шесть) рублей 05 копеек - пени по просроченному долгу.

            Взыскать в равных долях с Соловьевой Алены Викторовны, .. .. ....г. года рождения, Лазаревой Екатерины Александровны, .. .. ....г. года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН 1027739609391 от .. .. ....г., ИНН 7702070139), расходы по оплате госпошлины в общей сумме                    8 357 (восемь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 25 копеек, то есть по 4 178 (четыре тысячи сто семьдесят восемь) рублей 63 копейки, с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                 В.Г. Дементьев

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2018 года.

Судья                                В.Г. Дементьев